Si llegaste a una solicitud de tarjeta de crédito que pide un número de Seguro Social pero solo tienes un ITIN, no eres el único. El término aparece constantemente en los formularios, pero la mayoría de las guías van directo a recomendar tarjetas sin explicar qué es ese número. Este artículo llena ese vacío.
”¿Qué es exactamente un ITIN y por qué lo pide una tarjeta de crédito?”
Según el IRS, “un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) es un número de procesamiento tributario emitido por el Servicio de Impuestos Internos.” El IRS emite ITINs a personas que deben tener un número de identificación fiscal en EE. UU. pero que no tienen, y no son elegibles para obtener, un número de Seguro Social de la Administración del Seguro Social.
En términos simples: si debes impuestos en EE. UU. pero no puedes obtener un SSN, el IRS te da un ITIN para que puedas presentar tu declaración. Se emite únicamente para fines de administración tributaria, para personas con obligaciones fiscales en EE. UU. que no califican para un SSN. Ambos tienen nueve dígitos, pero el ITIN siempre comienza con 9, y una misma persona nunca puede tener ambos números al mismo tiempo.
Las solicitudes de tarjetas de crédito piden un número de identificación fiscal porque la ley federal exige que los prestamistas verifiquen tu identidad. Los bancos y emisores de tarjetas pueden aceptar legalmente un ITIN bajo las reglas de Conoce a tu Cliente (Know Your Customer) de la Ley Patriota, aunque no todos los emisores optan por hacerlo, y cada vez más sí lo hacen.
”¿Qué significa ITIN y en qué se diferencia del SSN?”
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: muchas personas asumen que los dos números son intercambiables. No lo son, pero para efectos de tarjetas de crédito la diferencia importa menos de lo que crees.
| Característica | SSN | ITIN |
|---|---|---|
| Emitido por | Administración del Seguro Social | IRS |
| Quién lo recibe | Ciudadanos de EE. UU., residentes permanentes, extranjeros autorizados | Personas con obligaciones fiscales en EE. UU. que no pueden obtener un SSN |
| Formato del número | XXX-XX-XXXX (primer dígito 0-8) | 9XX-XX-XXXX (siempre empieza con 9) |
| Formulario de solicitud | Form SS-5 | Form W-7 |
| Autoriza a trabajar | Sí | No |
| Vence | Nunca | Después de 3 años consecutivos sin usarse en una declaración federal |
| Aceptado en solicitudes de tarjetas de crédito | Sí, de forma universal | Sí, en muchos emisores, pero no en todos |
Los SSNs provienen de la Administración del Seguro Social y autorizan a trabajar; los ITINs provienen del IRS y existen únicamente para presentar declaraciones de impuestos. Para efectos de crédito, sin embargo, una vez que abres una cuenta con tu ITIN, se reporta a las agencias de crédito igual que cualquier otra cuenta. El historial de pagos, el porcentaje de uso y la antigüedad de la cuenta influyen en tu puntaje de la misma manera, sin importar si usaste un ITIN o un SSN para abrir la cuenta.
”¿Quién tiene un ITIN en 2026?”
Esta pregunta surge mucho: los lectores quieren saber si califican antes de solicitar cualquier cosa.
A octubre de 2025, el IRS ha emitido aproximadamente 31 millones de ITINs desde el inicio del programa. Aproximadamente 5 millones de ITINs están activos, y 469,888 fueron emitidos durante el año calendario 2025.
Los titulares de ITIN incluyen a ciertos titulares de visa, cónyuges, dependientes y otras personas que se encuentran legalmente en EE. UU. pero no son elegibles para obtener un SSN. Tener un ITIN, por sí solo, no debe usarse para inferir el estatus migratorio de una persona.
Entre los titulares de ITIN más comunes se encuentran estudiantes con visa F-1 sin autorización de trabajo, cónyuges con visa H-4, profesionales con visa TN cuyos empleadores aún no los han patrocinado, inversionistas no residentes que perciben ingresos en EE. UU., y personas indocumentadas que presentan sus impuestos voluntariamente. Los ITINs se emiten sin importar el estatus migratorio, porque estas personas pueden tener obligaciones de declaración y pago de impuestos federales bajo el Código de Rentas Internas.
Si eres elegible para un SSN, el IRS no te emitirá un ITIN. No completes el Formulario W-7 si tienes un SSN o si eres elegible para obtener uno. Eres elegible para un SSN si eres ciudadano de EE. UU. o si has sido admitido en los Estados Unidos para residencia permanente o empleo en EE. UU.
”¿Dónde pongo mi ITIN en una solicitud de tarjeta de crédito? El formulario solo dice ‘SSN’.”
Los lectores preguntan esto con frecuencia: es la pregunta más práctica de todas, y la respuesta depende del emisor.
Muchos emisores y la mayoría de las cooperativas de crédito aceptan un ITIN, y la solicitud suele tener un campo donde puedes ingresarlo en lugar del SSN. La experiencia varía según el emisor:
- Capital One: Capital One te permite solicitar con un ITIN. Ingresa tu ITIN en el campo del SSN.
- American Express: El campo del SSN en la solicitud incluye un texto de ayuda que indica explícitamente que ingreses tu ITIN ahí. American Express identifica el ITIN como un identificador fiscal aceptado para solicitantes de tarjetas en EE. UU. y señala que los solicitantes deben “tener un número de Seguro Social o un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)”.
- Citi: La solicitud en línea tiene un campo de identidad etiquetado como “Social Security Number or ITIN”.
- Wells Fargo: También usa un campo combinado “SSN/ITIN” en su solicitud en línea.
- Chase: La lista de verificación de la solicitud acepta tanto la tarjeta del Seguro Social como una carta de verificación de la SSA o una carta del Departamento del Tesoro que confirme un TIN.
Si la solicitud pide un SSN, busca la opción para ingresar un ITIN. Algunos formularios en línea muestran esta opción solo después de que seleccionas un tipo de identificación alternativo. Si el formulario no acepta un ITIN, llama a la línea de atención al cliente del emisor y solicita por teléfono.
Al menos siete de los diez principales emisores de tarjetas de crédito en EE. UU. aceptan un ITIN en lugar de un SSN, incluyendo Capital One, Chase, American Express, Bank of America, Wells Fargo y Citi. Consulta nuestra lista completa de emisores verificados para ver el desglose completo, incluyendo las tarjetas que requieren visitar una sucursal en lugar de aplicar en línea.
”¿Mi número ITIN aparece impreso en mi tarjeta de crédito?”
No, y este es un malentendido común que vale la pena aclarar. Tu ITIN es un identificador fiscal que se almacena en el sistema del emisor. La tarjeta física que recibes solo muestra tu nombre, el número de tarjeta de 15 o 16 dígitos, la fecha de vencimiento y el código de seguridad. Tu ITIN nunca se imprime en la cara de la tarjeta ni está incorporado en el número de la tarjeta.
Tu ITIN se vincula a tu cuenta en la base de datos del emisor, de la misma forma en que un SSN se vincula a la cuenta de un ciudadano. Esa conexión detrás de escena es la que le permite al emisor reportar tu historial de pagos a Experian, Equifax y TransUnion bajo tu ITIN. Si usas un ITIN en lugar de un SSN, aún puedes acceder a tu información crediticia de forma gratuita. Las principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, permiten que las personas con ITIN soliciten su reporte de crédito.
”¿Es seguro darle mi ITIN a una empresa de tarjetas de crédito? ¿Lo compartirán con las autoridades de inmigración?”
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: especialmente de lectores que tienen dudas sobre su privacidad en el entorno regulatorio actual.
El gobierno no usa el ITIN para rastrear a personas indocumentadas. El IRS no comparte esta información con las autoridades de inmigración gracias a la Sección 6103 del Código de Rentas Internas, que prohíbe la divulgación de información fiscal. Cuando le das tu ITIN a un emisor de tarjetas de crédito, el emisor lo usa para verificar tu identidad y reportar a las agencias de crédito, no para verificar ni reportar tu estatus migratorio.
El emisor está sujeto a las leyes federales de privacidad que regulan cómo las instituciones financieras manejan los datos de sus clientes. Lo que no pueden hacer es usar tu ITIN para tomar decisiones basadas únicamente en tu origen nacional, lo cual violaría la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act).
Dicho esto, el entorno político en torno a los datos del ITIN ha cambiado. En febrero de 2025, el DHS solicitó formalmente al IRS los nombres, domicilios, números de teléfono y correos electrónicos de 700,000 titulares de ITIN. El IRS inicialmente rechazó la solicitud, citando las protecciones de privacidad del contribuyente vigentes desde hace mucho tiempo. Nuestro artículo sobre cómo la orden ejecutiva de 2026 afecta las solicitudes de tarjetas de crédito con ITIN cubre en detalle el panorama de políticas actual.
”¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito con mi ITIN?”
Además del ITIN en sí, los emisores generalmente solicitan documentos de respaldo porque no pueden verificar tu identidad mediante una consulta del SSN como lo hacen con los ciudadanos de EE. UU. Ten listos los siguientes:
- Tu carta de asignación del ITIN emitida por el IRS (CP-565 o CP-566) o tu transcripción fiscal más reciente que muestre el número.
- Una identificación oficial con foto vigente, generalmente un pasaporte extranjero o una identificación consular (matrícula consular).
- Comprobante de domicilio en EE. UU., como un contrato de arrendamiento, un recibo de servicios públicos o un estado de cuenta bancario con fecha de los últimos 60-90 días.
- Comprobante de ingresos: talones de pago recientes, una declaración de impuestos o estados de cuenta bancarios que muestren depósitos regulares.
Una vez que tengas el número, confirma que la solicitud de la tarjeta acepta un ITIN antes de aplicar, ya que algunos emisores solo lo aceptan en ciertas tarjetas. Aplicar sin verificar esto de antemano desperdicia una consulta formal que afectará temporalmente tu perfil crediticio.
Si estás comenzando desde cero, nuestra guía paso a paso sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito con un ITIN explica todo el proceso de solicitud. Cuando estés listo para elegir una tarjeta, la guía de las mejores tarjetas de crédito iniciales con ITIN clasifica las mejores opciones para solicitantes sin historial crediticio en EE. UU.
”¿Puede vencer mi ITIN y causarme problemas con mis tarjetas?”
Los SSNs no vencen ni necesitan renovarse, pero los ITINs sí pueden vencer si no se usan en una declaración de impuestos federal al menos una vez cada tres años. Al igual que con el SSN, el número generalmente permanece igual aunque venza y se renueve posteriormente.
Un ITIN vencido no cierra automáticamente las cuentas de tarjetas de crédito que ya tienes. El emisor ya tiene tu número registrado. Donde el vencimiento genera problemas reales es en nuevas solicitudes: un emisor que realiza una verificación puede marcar el número como inactivo y rechazar la solicitud. Renovar tu ITIN antes de que venza mantiene tu vida financiera sin interrupciones. Nuestra guía sobre qué le pasa a tu tarjeta de crédito si tu ITIN vence explica exactamente qué hacer si ya pasaste la fecha límite.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa ITIN en una solicitud de tarjeta de crédito? ITIN significa Individual Taxpayer Identification Number. En una solicitud de tarjeta de crédito es tu identificador fiscal en lugar del número de Seguro Social, lo que le permite al emisor verificar tu identidad y reportar la actividad de tu cuenta a las agencias de crédito.
¿Dónde ingreso mi ITIN en una solicitud de tarjeta de crédito? La mayoría de los emisores que aceptan un ITIN te permiten escribirlo directamente en el campo del SSN. Algunas solicitudes muestran un texto de ayuda que dice “Social Security Number or ITIN”. Si el formulario en línea no lo acepta, llama al emisor o acércate a una sucursal.
¿Usar un ITIN en lugar de un SSN afecta mi puntaje de crédito? No. Una vez que abres una cuenta con tu ITIN, se reporta a las agencias de crédito igual que cualquier otra cuenta. El historial de pagos, el porcentaje de uso y la antigüedad de la cuenta influyen en tu puntaje de la misma manera, sin importar si usaste un ITIN o un SSN.
¿Puede vencer mi ITIN y causarme problemas con mi tarjeta de crédito? Un ITIN vence si no se usa en una declaración de impuestos federal al menos una vez cada tres años. Un ITIN vencido puede complicar nuevas solicitudes de tarjetas, pero las tarjetas que ya tienes generalmente no se cierran de inmediato. Renovar tu ITIN con anticipación evita cualquier inconveniente.
¿Puede un emisor de tarjetas de crédito negarse legalmente a aceptar un ITIN? Sí. Aunque los emisores no pueden exigir un SSN si no tienes uno, sí pueden negarse a aceptar un ITIN por política interna. Por eso debes confirmar que un emisor específico acepta ITINs antes de enviar una solicitud que genere una consulta formal a tu crédito.