Cómo compilamos esta información: Nuestro equipo editorial cruzó las páginas de solicitud de los emisores, los términos publicados de las tarjetas y reportes de WalletHub, Forbes Advisor, CNBC Select, NerdWallet y la propia página de recursos ITIN de Capital One (actualizada en abril de 2026), y añadió un análisis regulatorio de la orden ejecutiva de la Casa Blanca de mayo de 2026. Las tarjetas se clasifican dentro de cada categoría según la accesibilidad de aprobación para titulares de ITIN, no por el valor de las recompensas.
Última verificación: 5 de julio de 2026.
La respuesta rápida: ¿qué emisores aceptan ITIN?
De los 10 principales emisores de tarjetas de crédito, siete aceptan ITIN, incluyendo Bank of America y Capital One. Eso es mejor de lo que la mayoría de los titulares de ITIN esperan, pero los detalles importan: algunos emisores solo aceptan ITIN para tarjetas específicas, algunos requieren una relación bancaria previa y unos pocos dirigen a los solicitantes con ITIN a un proceso en sucursal en lugar del formulario estándar en línea. La tabla a continuación muestra cada emisor confirmado hasta mediados de 2026.
Tabla de referencia completa de emisores
| Emisor | ¿Acepta ITIN? | Tarjetas disponibles | ¿Solicitud en línea? | Puntaje mínimo (aprox.) | Notas |
|---|---|---|---|---|---|
| Capital One | Sí, todas las tarjetas | Platinum, Quicksilver Secured, QuicksilverOne, Savor Student | Sí | Ninguno (asegurada); 650+ (no asegurada) | La herramienta de precalificación usa consulta suave |
| Chase | Sí, todas las tarjetas | Freedom Rise, Freedom Unlimited, Sapphire Preferred y más | Sí | 670+ (Freedom Unlimited); 720+ (Sapphire) | Solicitud en sucursal siempre disponible |
| American Express | Sí, SSN o ITIN | Blue Business Plus, Gold, Platinum y más | Sí | 670+ (mayoría de tarjetas) | Puede importar historial de Amex extranjero en algunos países |
| Bank of America | Sí | Customized Cash Rewards Secured y otras | Varía según ciudadanía | 670+ (no asegurada) | Tener cuenta en BofA ayuda mucho a la aprobación |
| Wells Fargo | Sí, todas las tarjetas | Active Cash, Autograph, Reflect | Sí | 670+ (Active Cash) | Comisión del 3% por transacciones extranjeras en Active Cash |
| Citi | Sí (tarjetas seleccionadas) | Secured Mastercard; algunas no aseguradas con relación bancaria | Varía | Ninguno (asegurada) | Relación en sucursal frecuentemente requerida para solicitudes con ITIN |
| U.S. Bank | Sí (solo aseguradas) | U.S. Bank Secured Visa | Sí | Ninguno | Depósito de $300 a $5,000; opción de cambio a no asegurada |
| OpenSky | Sí | Secured Visa ($35/año), Plus Secured ($0/año), Launch | Sí | Ninguno (sin verificación de crédito) | Depósito de $200 a $3,000; tasa de aprobación citada del 89% |
| Zolve | Sí (también acepta pasaporte) | Zolve Classic | Sí | Ninguno | Para titulares de visa H1-B, L-1, F-1; límite de hasta $10,000 |
| Tilt (antes Petal) | Sí (SSN o ITIN) | Tilt Motion Visa | Sí | 580+ (crédito regular aceptado) | Sin depósito, sin tarifa anual; evaluación por flujo de caja |
| Discover | No | Ninguna | N/A | N/A | Requiere SSN; no acepta ITIN |
”No tengo ningún historial crediticio en EE. UU. ¿Por dónde empiezo?”
Esta es la situación más común entre inmigrantes recientes y nuevos titulares de ITIN, y la respuesta es más accesible de lo que la mayoría espera.
Para la mayoría de las personas sin SSN, el camino más rápido hacia una tarjeta de crédito real es a través de una tarjeta para construir crédito que no requiera verificación de crédito, y dos opciones destacan como las más fáciles de obtener con ITIN.
La primera es la OpenSky Secured Visa. OpenSky es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que aprueba abiertamente a solicitantes sin SSN: un ITIN funciona, no hay verificación de crédito durante la solicitud, lo que la hace accesible si tu historial crediticio en EE. UU. es escaso o inexistente, y OpenSky reporta la actividad de tu cuenta a las tres principales agencias de crédito cada mes. Se requiere un depósito mínimo de $200 y la tarjeta cobra una tarifa anual de $35. Puedes elegir un depósito de $200 a $3,000, y ese monto establece tu límite de crédito inicial. OpenSky también ofrece ahora la Plus Secured Visa sin tarifa anual (depósito mínimo de $300) y la Launch Secured Visa desde solo $100, aunque la tarjeta Launch tiene una tarifa de mantenimiento mensual que equivale a aproximadamente $36 al año después del primer año.
La segunda opción sólida para solicitantes sin historial es la Capital One Platinum Secured. Un depósito de seguridad inicial de $49, $99 o $200 puede abrir una cuenta con una línea de crédito de al menos $200. Capital One comenzará a revisar tu cuenta automáticamente después de solo seis meses para ver si calificas para una línea de crédito mayor sin depósito adicional y, con un uso responsable continuo, incluso podrías recuperar tu depósito y recibir una mejora a la versión no asegurada de la tarjeta Quicksilver.
Para solicitantes que no pueden o prefieren no inmovilizar efectivo en un depósito, la Zolve Classic ofrece una opción sin garantía. La Zolve Classic Credit Card es amigable para estudiantes internacionales y titulares de visa H1-B y L-1: si no tienes número de Seguro Social, puedes calificar con documentación alternativa como cartas de oferta de trabajo, recibos de pago u otros documentos elegibles. Zolve anuncia límites de hasta $10,000 basados en una evaluación alternativa. Ten en cuenta que Zolve acepta solicitantes de países seleccionados y puede no aprobar todas las nacionalidades, así que verifica tu elegibilidad en zolve.com antes de solicitar.
”¿Y si ya tengo algo de historial crediticio en EE. UU.? ¿Qué tarjetas están ahora a mi alcance?”
Una vez que tienes 12-18 meses de pagos a tiempo en una tarjeta asegurada, una parte importante del catálogo de tarjetas de los emisores principales se abre para ti. El tiempo típico desde no tener crédito hasta obtener una tarjeta de recompensas es de 12-18 meses: comienza con una tarjeta asegurada, paga a tiempo cada mes y considera agregar una herramienta de construcción de crédito después de tres meses.
Tres de los emisores más grandes en EE. UU., Chase, American Express y Capital One, aceptan ITIN en solicitudes de tarjetas de crédito. Esto es lo que cada etapa del historial crediticio puede acceder de manera realista:
Opciones de tarjeta de crédito con ITIN según la etapa del historial crediticio
| Etapa | Rango de puntaje | Mejores opciones de tarjeta | Tarifa anual | Beneficio principal |
|---|---|---|---|---|
| Sin historial (0-5 meses) | Sin puntaje aún | OpenSky Plus Secured, Capital One Platinum Secured, Zolve Classic | $0-$35 | Sin verificación de crédito (OpenSky); revisión automática (Cap One) |
| Construyendo (6-17 meses) | 580-669 | Capital One QuicksilverOne, Tilt Motion Visa, U.S. Bank Secured | $39 / $0 / $0 | 1.5% cashback (QuicksilverOne); sin depósito (Tilt) |
| Establecido (18+ meses) | 670-719 | Chase Freedom Rise, Chase Freedom Unlimited, Wells Fargo Active Cash | $0 | 1.5% cashback plano; opción de mejora (Freedom Rise) |
| Crédito sólido (24+ meses) | 720+ | Amex Gold, Chase Sapphire Preferred, Capital One Savor | $95-$325 | Recompensas de viaje, multiplicadores en restaurantes, socios de transferencia |
Para la Chase Freedom Unlimited generalmente necesitas un puntaje de 670 o más. Para la Chase Sapphire Preferred y la Amex Gold, el umbral típico es de 720 o más. La Capital One Savor es más flexible y a veces aprueba puntajes en el rango de 650-670.
”Escuché que Petal aceptaba ITIN. ¿Sigue siendo así en 2026?”
Petal era una tarjeta muy citada por ser amigable con el ITIN y muchas guías antiguas aún la mencionan. La situación ha cambiado.
A partir de mayo de 2026, Petal 1 y Petal 2 ya no aceptan nuevas solicitudes. Después de que Empower Finance firmó un acuerdo definitivo para adquirir Petal y cerró el trato, la marca pasó a llamarse Tilt Card, Inc. Los nuevos solicitantes ahora reciben tarjetas Tilt, mientras que los titulares actuales de Petal conservan sus cuentas y beneficios.
La sucesora, la Tilt Motion Visa, mantiene las características principales que hacían atractiva a Petal: sin tarifa anual, sin tarifa por transacciones extranjeras, sin requisito de depósito y una evaluación por flujo de caja que puede aprobar a solicitantes incluso con un historial crediticio escaso. Acepta ITIN en lugar de SSN. El rango de APR es de aproximadamente 29%-34% variable, lo cual es típico para una tarjeta de construcción de crédito sin depósito. Si eres titular actual de Petal, nada cambia: tu cuenta, términos e historial crediticio permanecen intactos.
Si solicitaste Petal recientemente y te rechazaron, o si buscas una tarjeta con ITIN sin depósito similar, la Tilt Motion Visa es el reemplazo directo que debes revisar.
”¿Cuáles son las tarifas y límites reales que debo esperar, tarjeta por tarjeta?”
Los emisores suelen ocultar los números más útiles en notas al pie. Aquí están los datos consolidados, tomados de las divulgaciones de los emisores y reseñas de terceros vigentes a julio de 2026.
Resumen de tarifas y límites: tarjetas aseguradas que aceptan ITIN
| Tarjeta | Tarifa anual | APR (variable) | Depósito mínimo | Depósito máximo / Límite | ¿Verificación de crédito? |
|---|---|---|---|---|---|
| OpenSky Secured Visa | $35 | 23.89% | $200 | $3,000 | Ninguna |
| OpenSky Plus Secured Visa | $0 | 28.24% | $300 | $3,000 | Ninguna |
| OpenSky Launch Secured Visa | $0 + $3/mes | 28.24% | $100 | $1,500 | Ninguna |
| Capital One Platinum Secured | $0 | 29.99% | $49-$200 | $1,000+ (revisión automática a los 6 meses) | Precalificación suave disponible |
| Capital One Quicksilver Secured | $0 | 29.99% | $200 | $1,000+ | Precalificación suave disponible |
| U.S. Bank Secured Visa | $0 | ~28.99% | $300 | $5,000 | Sí |
| Citi Secured Mastercard | $0 | ~27.74% | $200 | $2,500 | Sí |
Algunos números que vale la pena destacar: el APR variable del 21.14% de la OpenSky Secured Visa la convierte en una mejor opción que la mayoría de las tarjetas aseguradas si no pagas tu saldo completo cada mes. Eso es notablemente menor que el rango del 28%-30% común en las tarjetas aseguradas de Capital One. La U.S. Bank Secured Credit Card requiere un depósito mínimo de al menos $300 y hasta $5,000. Esta tarjeta generalmente permite una mejora a una tarjeta no asegurada de U.S. Bank después de un período de uso responsable, lo que la convierte en una opción sólida a largo plazo para solicitantes que puedan hacer un depósito mayor.
Un dato concreto que vale la pena recordar: en promedio, los titulares de tarjetas OpenSky ven sus puntajes aumentar 47 puntos en seis meses.
”¿Qué significa realmente la orden ejecutiva de 2026 para mi solicitud de tarjeta de crédito?”
Esta es la pregunta más urgente que circula en la comunidad ITIN ahora mismo, y merece una respuesta precisa, sin alarmar ni minimizar.
Una orden ejecutiva del 19 de mayo de 2026 designa “el uso de un número de identificación personal del contribuyente (ITIN) para obtener productos de crédito o abrir cuentas de depósito cuando el solicitante carece de estatus migratorio legal verificado” como un factor de riesgo. Aunque un ITIN facilita el cumplimiento tributario, su uso en lugar de un número de Seguro Social o una visa de trabajo válida puede identificarse como un factor de riesgo que requiere mayor diligencia debida.
Lo que la orden exige y lo que no exige importa mucho. Para los muchos titulares legítimos de ITIN, incluyendo cónyuges no ciudadanos, dependientes extranjeros, extranjeros no residentes con obligaciones de declaración en EE. UU. y titulares de visa que esperan un número de Seguro Social, la orden en sí no cambia la ley tributaria ni elimina el acceso bancario con ITIN. La orden no prohíbe que los titulares de ITIN abran cuentas u obtengan crédito, y reconoce explícitamente que un ITIN facilita el cumplimiento tributario. Lo que hace es indicar a los bancos que examinen más de cerca cuando el ITIN es el único identificador registrado y no existe un estatus migratorio legal documentado junto a él.
La consecuencia práctica: los bancos pueden comenzar a solicitar documentación adicional junto con tu ITIN, como una visa, tarjeta verde u otra prueba de estatus legal, cuando solicites una tarjeta de crédito. Cuando se presenta un ITIN en lugar de un número de Seguro Social o un documento de autorización de empleo válido para obtener productos de crédito o abrir una cuenta, se alienta a los bancos a evaluar si el uso del ITIN puede ser un factor de riesgo relevante. Esto es una orientación, no una prohibición.
También vale la pena conocer los datos de Experian: los titulares de ITIN tienen una menor relación deuda-ingreso y menos cuentas con pagos atrasados en comparación con los titulares de SSN, según un informe de Experian de 2026. Eso es un contrapeso importante a cualquier narrativa que afirme que los titulares de ITIN representan un mayor riesgo crediticio.
Si tienes una visa válida, tarjeta verde u otra documentación migratoria, mantenla vigente y tenla lista para presentarla junto con tu ITIN al solicitar. Si estás indocumentado, el panorama es más incierto, y los emisores que históricamente han sido más flexibles (OpenSky, Capital One, Zolve) siguen siendo los puntos de partida más prácticos.
”¿Cómo se compara la política de ITIN de Wells Fargo con la de Bank of America y Citi?”
Estos tres grandes bancos tradicionales aceptan ITIN, pero con procesos y niveles de acceso a tarjetas notablemente diferentes.
Wells Fargo acepta ITIN en lugar de SSN para todas sus tarjetas de crédito. Esa es la política más permisiva de los tres. La Wells Fargo Active Cash genera un cashback plano del 2% en todas las compras, una de las recompensas de tasa plana más sólidas disponibles para cualquier titular de tarjeta de crédito, sea con ITIN o SSN. La tarjeta Active Cash cobra una comisión del 3% por transacciones extranjeras, lo que la hace menos ideal para uso fuera de EE. UU., y probablemente necesitarás un puntaje bueno a excelente para mejorar tus posibilidades de aprobación. Si viajas internacionalmente, combina la aceptación de ITIN de Wells Fargo con una tarjeta sin comisión por transacciones extranjeras de Capital One o Chase.
Bank of America acepta ITIN, y tu país de ciudadanía y estatus determinan si puedes solicitar en línea o debes ir a la sucursal. Si tienes una cuenta de cheques o de ahorros con ellos, tus posibilidades de aprobación mejoran significativamente. Esta dinámica de banca relacional importa: abrir primero una cuenta de cheques en Bank of America, aunque sea básica, cambia de forma importante tus probabilidades de aprobación para sus tarjetas de crédito.
Citi acepta ITIN para solicitudes de tarjetas de crédito, especialmente si ya tienes una relación bancaria con ellos. La Citi Secured Mastercard es una buena opción para titulares de ITIN que buscan construir crédito. La aceptación de ITIN de Citi tiende a ser más condicional que la de Capital One o Chase: tener primero una cuenta de cheques o de ahorros en Citi es, en la práctica, un requisito previo para la experiencia de solicitud más sencilla.
Conclusión editorial: si estás eligiendo entre estos tres para tu primera tarjeta de un banco grande, Wells Fargo es el más abierto para solicitantes con ITIN y buen crédito, mientras que Capital One sigue siendo el más accesible en todos los niveles crediticios.
”¿Puedo obtener una tarjeta sin garantía con ITIN de inmediato, o siempre necesito un depósito primero?”
Esta es la pregunta que separa las expectativas realistas de las ilusiones, y la respuesta depende en gran medida de si ya tienes historial crediticio.
Si no tienes historial crediticio en EE. UU., una tarjeta sin garantía es muy poco probable con cualquier emisor bancario principal. La excepción práctica es Zolve, que usa una evaluación basada en empleo e ingresos en lugar de historial crediticio. Zolve es el punto de partida ideal para inmigrantes que se reubican con una visa de estudiante o de trabajo y quieren comenzar a construir crédito antes de llegar, y que aún no tienen ITIN. También es la mejor opción para solicitantes que quieren una tarjeta sin garantía (sin depósito) desde el primer día.
Para solicitantes que llevan 12 meses o más construyendo crédito, las opciones sin garantía se amplían considerablemente. La Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card es una buena tarjeta de cashback a considerar si tienes crédito promedio o estás construyendo tu historial, y puedes solicitarla en línea usando tu número ITIN en lugar de un número de Seguro Social, ganando un sencillo 1.5% de cashback en cada compra. La QuicksilverOne tiene una tarifa anual de $39 pero no requiere depósito, lo que la convierte en una tarjeta lógica de transición desde la Capital One Platinum Secured.
La Tilt Motion Visa (la sucesora de Petal) tampoco requiere depósito y acepta ITIN, lo que la convierte en una opción sin garantía viable para solicitantes con historial escaso que puedan demostrar ingresos y un historial positivo de cuenta bancaria mediante su evaluación por flujo de caja.
”¿Qué documentos necesito realmente para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN?”
La solicitud en sí suele ser sencilla, pero tener los documentos de apoyo correctos evita demoras o rechazos innecesarios.
Si vas a obtener una tarjeta de crédito sin SSN, igual deberás cumplir con los demás requisitos de solicitud del emisor. El prestamista puede revisar tu historial crediticio, pedir formas alternativas de identificación, requerir una cuenta de cheques o de ahorros y considerar tus ingresos en su decisión.
Para la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito con ITIN, prepara lo siguiente:
- Tu ITIN (nueve dígitos que comienzan con 9, emitido por el IRS mediante el Formulario W-7).
- Identificación oficial con fotografía, generalmente un pasaporte extranjero o una matrícula consular.
- Comprobante de domicilio en EE. UU., como un contrato de arrendamiento, recibo de servicios o estado de cuenta bancario. Los apartados postales no son aceptados por ningún emisor principal.
- Comprobante de ingresos, ya sean talones de pago, declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios que muestren depósitos regulares.
- Documentación de estatus migratorio cuando esté disponible (visa, tarjeta verde, EAD), lo cual se ha vuelto más relevante tras la orden ejecutiva de mayo de 2026.
La mayoría de las solicitudes de Chase, Amex y Capital One incluyen una opción para seleccionar “Tengo ITIN en lugar de SSN” o simplemente te permiten ingresar tu ITIN directamente en el campo del SSN. Si ninguna de las dos opciones funciona en línea, visitar una sucursal en persona y solicitar en el mostrador siempre permite usar ITIN.
Para Bank of America y Citi, la ruta en sucursal suele ser más confiable para solicitantes con ITIN en cualquier caso. Lleva todo lo indicado arriba más una segunda identificación.
”¿Vence el ITIN, y podría eso afectar mi tarjeta de crédito?”
Este es un detalle que muchos titulares de ITIN pasan por alto hasta que se convierte en un problema.
Los SSN no vencen ni necesitan renovarse, pero los ITIN pueden vencer si no se usan en una declaración federal de impuestos al menos una vez cada tres años. Un ITIN vencido puede complicar las solicitudes de tarjetas de crédito y, en algunos casos, desencadenar revisiones de cuenta por parte de tu emisor. La solución es simple: presenta tu declaración federal de impuestos cada año usando tu ITIN y el IRS lo mantendrá activo automáticamente. Si tu ITIN ya venció, presenta el Formulario W-7 del IRS para renovarlo. Permite hasta 11 semanas para el procesamiento.
Para efectos de tarjetas de crédito, un ITIN vencido puede impedir que una nueva solicitud pase por el sistema automatizado. Si eso ocurre, llama a la línea de servicio al cliente del emisor antes de solicitar para confirmar el estatus de tu ITIN y pedir la opción de revisión manual.
”¿Cuál es el camino más rápido y realista desde cero crédito hasta una tarjeta de recompensas con ITIN?”
Aquí está la cronología específica y honesta que la mayoría de los solicitantes debería planificar:
Mes 1: Solicita la OpenSky Plus Secured Visa o la Capital One Platinum Secured. Haz el depósito. Configura el pago automático por el saldo completo. Por lo general, tendrás un historial crediticio calificable después de seis meses de actividad en la cuenta.
Meses 2-6: Usa la tarjeta para compras regulares y pequeñas (gasolina, supermercado). Paga el saldo completo del estado de cuenta antes de la fecha límite cada mes. Mantén la utilización por debajo del 30% de tu límite de crédito.
Mes 6: Solicita un aumento de límite de crédito o deja que el proceso de revisión automática de Capital One funcione. Un límite mayor con el mismo gasto significa menor utilización y un puntaje que mejora más rápido.
Meses 12-18: Después de 12 meses de pagos a tiempo, tu puntaje estará típicamente en el rango de 680-720 y podrás solicitar tarjetas convencionales como la Chase Freedom Unlimited o la Capital One QuicksilverOne, ambas aceptan ITIN y ofrecen cashback real.
Meses 18-24: Con dos o más cuentas establecidas y un puntaje superior a 720, el nivel de recompensas premium se abre: Amex Gold, Chase Sapphire Preferred, Capital One Savor. Una vez que un inmigrante entra al sistema de crédito, tiene puntajes crediticios en promedio 26.7 puntos más altos al llegar a los 30 años en comparación con no inmigrantes de la misma edad que viven en la misma área, según datos citados en un análisis de Forbes Advisor de 2026, lo que sugiere que construir crédito con disciplina genera dividendos que se acumulan con el tiempo.
Consulta nuestra guía sobre cómo construir crédito rápidamente con una tarjeta de crédito ITIN para un análisis más detallado de las tácticas mes a mes, y nuestra página sobre cómo obtener un aumento de límite de crédito con ITIN para los pasos específicos que aceleran el proceso.
”¿Son las cooperativas de crédito una mejor opción que los bancos grandes para tarjetas de crédito con ITIN?”
Muchas cooperativas de crédito locales e instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) aceptan ITIN para tarjetas de crédito y préstamos. Estas organizaciones suelen tener requisitos más flexibles que los bancos grandes. Las cooperativas de crédito que sirven específicamente a comunidades inmigrantes, a veces llamadas cooperativas “amigables con inmigrantes” o CDFI, frecuentemente ofrecen tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas con APR más bajos, requisitos de depósito menores y procesos de evaluación más humanos que los sistemas automatizados de los bancos.
La principal desventaja es el acceso: no todas las cooperativas de crédito están disponibles en todas las ciudades y muchas requieren membresía basada en empleador, ubicación geográfica o afiliación comunitaria. Si tienes una cooperativa de crédito disponible que sirve explícitamente a titulares de ITIN, suele ser el camino de menor costo hacia una tarjeta asegurada. Nuestra guía completa sobre tarjetas de crédito de cooperativas de crédito para titulares de ITIN muestra los principales programas de cooperativas de crédito amigables con ITIN por región.
Preguntas Frecuentes
P: ¿Qué tarjetas de crédito aceptan ITIN en lugar de SSN? Capital One, Chase, American Express, Bank of America, Wells Fargo, Citi, U.S. Bank (solo tarjetas aseguradas), OpenSky, Zolve y la Tilt Motion Visa aceptan ITIN. Discover es el emisor principal más grande que aún requiere número de Seguro Social.
P: ¿Puedo obtener aprobación para una tarjeta de crédito con ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? Sí. La OpenSky Secured Visa (sin verificación de crédito, depósito mínimo de $200), la Capital One Platinum Secured (depósito de $49 a $200) y la Zolve Classic (sin garantía, sin depósito para titulares de visa elegibles) aprueban de forma consistente a solicitantes con cero historial crediticio en EE. UU.
P: ¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener una tarjeta de Chase o Amex con ITIN? Para la Chase Freedom Unlimited generalmente necesitas un puntaje de 670 o más. Para la Chase Sapphire Preferred o la Amex Gold, el umbral típico sube a 720 o más. La Capital One Savor es más flexible y a veces aprueba puntajes en el rango de 650-670.
P: ¿La orden ejecutiva de mayo de 2026 significa que los bancos dejarán de aceptar ITIN? No. La orden designa el uso del ITIN como un factor de riesgo potencial que requiere mayor diligencia debida, pero no prohíbe solicitudes de tarjetas de crédito con ITIN. Los bancos pueden pedir documentación adicional, pero las tarjetas que aceptan ITIN siguen disponibles.
P: ¿Cuál es el límite de crédito que puedo obtener en una tarjeta asegurada con ITIN? OpenSky te permite establecer tu propio límite de $200 a $3,000 igual a tu depósito. La Capital One Platinum Secured comienza en $200 y puede aumentarse automáticamente después de seis meses. Zolve anuncia límites de hasta $10,000 basados en una evaluación alternativa.
P: ¿Las tarjetas de crédito con ITIN reportan a las tres agencias de crédito? Las tarjetas más sólidas que aceptan ITIN, incluyendo Capital One, OpenSky, Chase, Amex, Wells Fargo y la Tilt Motion Visa, reportan a Experian, TransUnion y Equifax. Confirma siempre antes de solicitar.
P: ¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito en línea con ITIN? Sí. Capital One, Chase y American Express permiten solicitudes en línea donde ingresas tu ITIN en el campo del SSN o seleccionas una opción de ITIN. OpenSky y Zolve también son completamente en línea. Bank of America y Citi pueden redirigir a algunos solicitantes con ITIN a un proceso en sucursal.
P: ¿Cuánto tiempo toma construir suficiente crédito para calificar para una tarjeta de recompensas usando ITIN? La mayoría de los solicitantes obtienen un historial crediticio calificable después de seis meses de actividad en la cuenta. Con pagos a tiempo consistentes, por lo general puedes alcanzar el rango de 670-720 necesario para tarjetas de recompensas convencionales en 12-18 meses.
P: ¿Usar un ITIN perjudica mi puntaje de crédito en comparación con un SSN? No. Una vez que se abre una cuenta de crédito con tu ITIN, reporta a las agencias de crédito exactamente de la misma manera que cualquier cuenta vinculada a un SSN.
P: ¿Discover sigue siendo una opción para titulares de ITIN en 2026? No. Discover requiere un número de Seguro Social y no acepta ITIN a partir de 2026. Si te rechazaron en Discover, considera Capital One, OpenSky o Chase.