La pregunta más frecuente que recibimos de lectores que acaban de obtener su ITIN es sencilla: “Bien, ya tengo el número. ¿Ahora qué banco me va a dejar usarlo?” La realidad frustrante es que no existe una lista oficial única, las políticas varían según la sucursal y la mayoría de las guías sobre ITIN que circulan en internet son vagas u obsoletas a los pocos meses.
Este artículo es nuestra respuesta a ese vacío. Reunimos documentación de los emisores, confirmamos políticas en las páginas oficiales de los bancos y cruzamos referencias con resúmenes de 2026 para crear una referencia verificada y única en la que puedes actuar hoy mismo.
Cómo compilamos esta información: Revisamos las páginas oficiales de solicitud de cada emisor, las directrices del IRS y datos de terceros de Experian, Bankrate, NerdWallet e isoftpull.com. Las políticas están confirmadas a la fecha indicada a continuación y deben verificarse nuevamente en el sitio de cada emisor antes de solicitar. Última verificación: 18 de agosto de 2026.
De un vistazo: ¿qué bancos aceptan ITIN para tarjetas de crédito en 2026?
La tabla a continuación es la forma más rápida de encontrar tu mejor punto de partida. Los emisores están ordenados según qué tan amigable es su proceso de solicitud para alguien con cero historial crediticio en EE. UU.
| Emisor | ¿Acepta ITIN? | ¿Solicitud en línea? | Mejor tarjeta para empezar | ¿Verificación de crédito? |
|---|---|---|---|---|
| Capital One | Sí | Sí (completamente en línea) | Platinum Secured (depósito mínimo $49) | Sí (precalificación sin afectar crédito disponible) |
| Chase | Sí | Sí (ITIN en el campo del SSN) | Freedom Unlimited / Sapphire (requiere historial) | Sí |
| Discover | Sí | Sí (completamente en línea) | Discover it Secured | Sí |
| Wells Fargo | Sí | Sí (completamente en línea) | Secured (mientras esté disponible) | Sí |
| Citi | Sí | Sí; se recomienda sucursal | Citi Secured Mastercard | Sí |
| Bank of America | Sí | Se recomienda fuertemente sucursal | BankAmericard Secured | Sí |
| American Express | Sí | Sí (ITIN en el campo del SSN) | Blue Cash Everyday (requiere historial) | Sí |
| OpenSky (Capital Bank) | Sí | Sí (completamente en línea) | OpenSky Secured Visa | Sin verificación de crédito |
| Zolve | Sí (o pasaporte) | Sí, incluso antes de llegar | Zolve Credit Card (no asegurada) | Datos alternativos |
| Resource One CU | Sí | En sucursal (TX) | Tarjeta de crédito con membresía | Varía |
| Alliant Credit Union | Sí | En línea | Visa Platinum | Sí |
”¿Con qué banco grande debo empezar si tengo ITIN y no tengo historial crediticio en EE. UU.?”
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: el instinto de muchos nuevos titulares de ITIN es entrar al Chase o Bank of America más cercano. Eso no siempre está mal, pero tampoco es siempre el mejor primer paso.
Chase, American Express y Capital One aceptan el ITIN en solicitudes de tarjeta de crédito. Sin embargo, están en puntos muy distintos del espectro de aprobación, especialmente si estás empezando desde cero.
Capital One es el punto de entrada más accesible entre los bancos principales. Puedes comparar las tarjetas de crédito de Capital One y verificar si estás precalificado antes de solicitar, sin ningún impacto en tu puntaje de crédito. Esa herramienta de precalificación sin afectar tu crédito es una ventaja real: sabes si es probable que te aprueben antes de que siquiera se registre una consulta en tu expediente. La Platinum Secured no tiene cuota anual, Capital One revisa tu cuenta después de seis meses para una posible actualización a tarjeta no asegurada, y el ITIN es aceptado.
Chase acepta el ITIN en el campo del SSN de su solicitud en línea. Los prestamistas solicitan el número de Seguro Social o el Número de Identificación Personal del Contribuyente para verificar tu identidad, y Chase indica oficialmente que ambos son válidos. El inconveniente es que las tarjetas más atractivas de Chase, como la Sapphire Preferred, requieren un historial crediticio consolidado en EE. UU. Para alguien que está comenzando, Capital One o una tarjeta asegurada especializada es un mejor punto de entrada. Chase es el destino al que llegas cuando ya tienes historial.
Bank of America también acepta ITIN, pero con una advertencia práctica. Si tienes una cuenta de cheques o de ahorros con ellos, tus probabilidades de aprobación mejoran considerablemente. Su tarjeta asegurada es una opción razonable para titulares de ITIN sin historial crediticio en EE. UU. La principal complicación: los grandes bancos nacionales como Bank of America son conocidos por aceptar ITIN, pero casi siempre debes solicitarlo en persona en una sucursal. Tener una cuenta existente con ellos es una ventaja significativa y puede facilitar mucho el proceso.
Nuestra recomendación: Empieza con Capital One si quieres el camino de menor resistencia en línea. Ve a una sucursal de Bank of America o Chase si ya tienes cuenta allí y quieres establecer una relación con un banco grande específico.
”¿Wells Fargo, Citi o Discover realmente aceptan ITIN? Sigo recibiendo respuestas contradictorias.”
Los lectores preguntan esto con frecuencia porque publicaciones desactualizadas en foros siguen afirmando que estos emisores requieren un SSN. La realidad actual es más amigable con el ITIN.
Wells Fargo incluye oficialmente el ITIN como aceptable. Un Número de Identificación Personal del Contribuyente puede usarse si no tienes SSN, y se requiere una dirección física en EE. UU. para solicitudes de tarjeta de crédito. Tener una cuenta bancaria en Wells Fargo no es obligatorio, pero puede fortalecer tu solicitud.
Citi acepta ITIN, especialmente cuando ya tienes una relación bancaria existente. La Citi Secured Mastercard es una opción razonable para titulares de ITIN que quieren construir crédito.
Discover es uno de los emisores principales más accesibles. Discover acepta titulares de ITIN tanto para tarjetas de crédito no aseguradas como aseguradas en 2026. Los inmigrantes que no califican para una tarjeta de crédito estándar pueden ser elegibles para una tarjeta asegurada o una tarjeta de crédito estudiantil, y Discover hace ese camino claro. La Discover it Secured se ubica consistentemente entre las mejores primeras tarjetas para titulares de ITIN: tiene un camino claro de actualización, reporta a las tres agencias y duplica tus recompensas de devolución de efectivo durante el primer año.
American Express también acepta ITIN. Las tarjetas que aceptan ITIN incluyen la Chase Freedom Unlimited, Chase Sapphire Preferred, American Express Blue Cash Everyday, American Express Gold Card y Capital One Savor. Ten en cuenta que las tarjetas premium de Amex esperan un historial crediticio sólido en EE. UU. No son productos para principiantes.
”¿Qué hay de los emisores fintech y las tarjetas que no requieren verificación de crédito?”
Esto surge mucho, especialmente entre lectores que han sido rechazados en un banco grande y necesitan una opción de aprobación garantizada.
OpenSky es la referencia en aprobación con ITIN sin verificación de crédito. La OpenSky Secured Credit Card es una de las pocas tarjetas aseguradas que aprueba abiertamente a solicitantes sin SSN, y el ITIN funciona. Necesitas una dirección válida en EE. UU. y ya sea un Número de Seguro Social o un ITIN para solicitar. OpenSky ahora ofrece tres niveles de Visa asegurada: la original ($35 de cuota anual, depósito mínimo de $200, APR de 23.89%), la Plus ($0 de cuota anual, depósito mínimo de $300) y la Launch ($0 de cuota anual, depósito mínimo de $100). Después de aproximadamente seis meses de pagos a tiempo, los tarjetahabientes elegibles son invitados a actualizarse a la OpenSky Visa Gold no asegurada. Las actualizaciones son por invitación y no por solicitud abierta, pero te devuelven el depósito cuando haces la transición y no se requiere una nueva consulta de crédito.
Zolve está en el otro extremo del espectro: una tarjeta no asegurada sin depósito requerido. Zolve no tiene cuota anual, no requiere SSN y puedes solicitar con tu pasaporte o ITIN. Puedes solicitar y obtener una tarjeta virtual incluso antes de llegar a EE. UU., lo que la convierte en la mejor opción para estudiantes internacionales o profesionales que se trasladan a Estados Unidos. También puedes abrir una cuenta de cheques en EE. UU. completamente en línea solo con tu pasaporte, SSN o ITIN.
Tilt (emitida por WebBank) también acepta ITIN y aparece regularmente en los resúmenes de 2026 como una herramienta de construcción de crédito que reemplazó a Petal, que ya no acepta nuevos solicitantes.
”¿Vale la pena considerar una cooperativa de crédito para obtener una tarjeta de crédito con ITIN?”
Para muchos titulares de ITIN, especialmente quienes viven en comunidades con alta presencia de inmigrantes, una cooperativa de crédito local o un CDFI es el mejor camino hacia una primera tarjeta de crédito.
Muchas cooperativas de crédito locales y CDFIs aceptan ITIN para tarjetas de crédito y tienden a tener requisitos más flexibles que los grandes bancos. Esa flexibilidad significa que un evaluador puede considerar tu historial de arrendamiento, tu registro de empleo o la actividad de tu cuenta bancaria, en lugar de depender únicamente de un puntaje FICO que todavía no has tenido tiempo de construir.
Algunas cooperativas de crédito con aceptación de ITIN confirmada: La Capitol FCU, Wings Financial y First Tech FCU. La Capitol parece ser la más flexible, ya que acepta titulares de ITIN y no residentes. Resource One Credit Union (R1CU) ha anunciado específicamente el ITIN como una forma de identificación aceptada y atiende a miembros en el área de Dallas, Texas. Alliant Credit Union es considerada la mejor opción solo en línea para titulares de ITIN, con cero comisiones y la posibilidad de solicitar completamente en línea.
La desventaja de las cooperativas de crédito es la elegibilidad de membresía: generalmente necesitas vivir, trabajar o tener vínculos religiosos en un área de servicio definida, o unirte a una organización afiliada. Llama a la cooperativa antes de visitarla para confirmar tanto la aceptación del ITIN como tu elegibilidad para la membresía. Las políticas pueden variar según la sucursal.
Comparación emisor por emisor: método de solicitud, requisitos mínimos y mejor tarjeta
| Emisor | Cómo solicitar | Requisito mínimo | Mejor tarjeta con ITIN | Cuota anual | ¿Requiere depósito? |
|---|---|---|---|---|---|
| Capital One | En línea (precalificación sin afectar crédito) | ITIN, dirección en EE. UU., ingresos | Platinum Secured | $0 | $49-$200 |
| Chase | En línea o sucursal | ITIN, dirección en EE. UU., algo de historial crediticio | Freedom Unlimited | $0 | No |
| Discover | En línea | ITIN, dirección en EE. UU. | Discover it Secured | $0 | Mínimo $200 |
| Wells Fargo | En línea o sucursal | ITIN, dirección en EE. UU. | Secured (sucursal para ITIN) | $25/año (asegurada) | Mínimo $300 |
| Citi | En línea; se recomienda sucursal | ITIN, relación bancaria preferida | Citi Secured Mastercard | $0 | Mínimo $200 |
| Bank of America | Se recomienda fuertemente sucursal | ITIN, cuenta bancaria en BofA | BankAmericard Secured | $0 | Mínimo $200 |
| American Express | En línea (ITIN en el campo del SSN) | ITIN, historial establecido en EE. UU. | Blue Cash Everyday | $0 | No |
| OpenSky | En línea (sin verificación de crédito) | ITIN, dirección en EE. UU., depósito | OpenSky Secured Visa | $0-$35 | $100-$300 |
| Zolve | En línea (antes de llegar) | ITIN o pasaporte | Zolve Credit Card | $0 | No |
| Alliant CU | En línea | ITIN, membresía | Visa Platinum | $0 | No (no asegurada) |
| La Capitol FCU | Sucursal (LA, TX) | ITIN, membresía | Tarjeta de crédito con membresía | Varía | Varía |
”¿Por qué debería confiar en que los titulares de ITIN son buenos clientes de crédito? ¿No me van a rechazar por considerarme de alto riesgo?”
Una pregunta que escuchamos con frecuencia, de lectores que temen que tener un ITIN en lugar de un SSN los marque automáticamente como un riesgo crediticio. Los datos dicen lo contrario.
Según el informe técnico de investigación de Experian sobre el comportamiento crediticio de titulares de ITIN, estos mantienen una relación deuda-ingresos más baja (25%) que los consumidores con SSN y tienen menos cuentas con pagos vencidos. La investigación de SentiLink confirma que los solicitantes con ITIN en préstamos de auto realizaron menos pagos atrasados durante el período de 12 meses en comparación con los solicitantes con SSN.
Según el informe de Experian de 2026, el IRS ha emitido más de 27 millones de números de identificación personal del contribuyente desde 1996. Esa es una población grande y financieramente activa, y los emisores que entienden los datos compiten cada vez más por ella. Los fintechs han registrado un aumento del 71% año con año en la apertura de cuentas, y los productos amigables con ITIN representan una proporción creciente de ese crecimiento.
La conclusión práctica: si un emisor duda, generalmente es por un expediente crediticio escaso, no por el ITIN en sí. La forma más rápida de resolver eso es una tarjeta asegurada que reporte a las tres agencias, mantenida al menos 6-12 meses antes de solicitar cualquier producto no asegurado. Consulta nuestra guía sobre cómo construir crédito rápido con una tarjeta de crédito ITIN para ver la estrategia completa.
”¿Qué documentos exactos necesito llevar o tener listos antes de solicitar?”
Esto surge mucho, especialmente entre lectores que se han quedado atascados en una sucursal porque no llevaron los documentos correctos.
El conjunto estándar de documentos requeridos por la mayoría de los emisores es consistente:
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Tu carta del ITIN (aviso del IRS CP565 o CP567). Esta es la carta física que el IRS te envió por correo cuando te asignaron el ITIN. Tenla junto con tu pasaporte o identificación oficial, comprobante de dirección en EE. UU. y el monto de tu depósito inicial.
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Una identificación oficial vigente con foto. Un pasaporte extranjero es aceptado universalmente. Una identificación consular (matrícula consular) es aceptada por algunos emisores pero no por todos.
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Comprobante de dirección física en EE. UU. Un recibo de servicios públicos, contrato de arrendamiento o estado de cuenta bancario funciona. La mayoría de los bancos requieren que abras una cuenta en persona, no en línea, si estás usando un ITIN en lugar de un SSN.
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Comprobante de ingresos. Talones de pago, una carta de oferta de empleo o declaraciones de impuestos recientes. La documentación de ingresos importa más para las tarjetas no aseguradas.
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Una cuenta bancaria en EE. UU. (para depósitos de tarjetas aseguradas). Necesitas un ITIN válido, un pasaporte extranjero, una dirección postal en EE. UU. y una cuenta bancaria en EE. UU. para fondear cualquier depósito de seguridad.
Un consejo práctico: usa un número de celular real de EE. UU. Los emisores envían un código de verificación por mensaje de texto durante la solicitud, y un número VoIP (Google Voice, Skype) fallará en esta verificación.
Para solicitudes en línea, ingresa tu ITIN en el campo del Número de Seguro Social. La mayoría de las solicitudes incluyen una opción para ITIN o una opción de “No tengo SSN”. Si el formulario en línea no lo acepta, visita una sucursal y solicita en el mostrador. El proceso de solicitud en sucursal siempre permite el ITIN.
”¿Tener una cuenta bancaria en la misma institución realmente importa tanto?”
Sí, y este es uno de los consejos más subestimados para los titulares de ITIN. Tener una cuenta de cheques o de ahorros en la misma institución donde solicitas una tarjeta de crédito mejora considerablemente tus probabilidades.
He aquí la razón: cuando un banco no tiene historial crediticio en EE. UU. que consultar sobre ti, una relación de depósito es la mejor evidencia disponible de responsabilidad financiera. El banco puede ver tu saldo promedio, tus depósitos de ingresos y tus patrones de gasto. Esos datos internos pueden sustituir, al menos en parte, al expediente crediticio escaso que de otro modo provocaría un rechazo automático.
Esto es especialmente cierto en Bank of America y Citi, donde el personal de sucursal tiene más discreción para aprobar a un solicitante con un sólido historial de depósitos, incluso si el expediente crediticio externo es escaso. Tener una cuenta bancaria existente con ellos es una ventaja significativa y puede hacer el proceso considerablemente más fluido.
La misma lógica aplica a las cooperativas de crédito. Si eres miembro con buen historial y tu cuenta de cheques muestra depósitos regulares, el oficial de crédito que revisa tu solicitud de tarjeta tiene evidencia concreta de tu confiabilidad. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito suelen ser tus mejores aliados: ofrecen una revisión más personalizada y están más dispuestos a considerar tu situación financiera completa en lugar de un solo número.
”¿Cuánto tiempo tarda la aprobación y cuándo recibiré mi tarjeta?”
Los tiempos varían considerablemente según el emisor y el método de solicitud.
| Emisor / Tarjeta | Decisión de aprobación | Entrega de la tarjeta | ¿Tarjeta virtual disponible? |
|---|---|---|---|
| Capital One (en línea) | Segundos a 7-10 días | 7-10 días hábiles | Sí (en tarjetas seleccionadas) |
| Chase (en línea) | Segundos a 2 semanas | 7-10 días hábiles | No |
| Discover (en línea) | Segundos a 7 días | 5-7 días hábiles | No |
| Wells Fargo (en línea) | Segundos a 10 días | 7-10 días hábiles | No |
| OpenSky (en línea) | 2-5 días hábiles | 7-14 días hábiles | No |
| Zolve (en línea) | Minutos | 5-10 días hábiles | Sí (inmediatamente al ser aprobado) |
| Bank of America (sucursal) | El mismo día a 1 semana | 7-10 días hábiles | No |
| Cooperativa de crédito (sucursal) | El mismo día a 2 semanas | 7-14 días hábiles | Rara vez |
Zolve y la mayoría de las solicitudes de tarjetas en línea dan una decisión en minutos. La entrega de la tarjeta física tarda 5-10 días hábiles, y Zolve proporciona una tarjeta virtual para uso digital inmediato al momento de la aprobación.
Si te rechazan, no vuelvas a solicitar de inmediato. Llama a la línea de reconsideración del emisor y pídeles que revisen tu solicitud con documentación adicional, como comprobante de ingresos o carta de matrícula. Si aún te rechazan, solicita una tarjeta asegurada. Estas tienen una aprobación casi universal porque el depósito compensa el riesgo del emisor. Nuestra guía sobre la línea de reconsideración de tarjetas de crédito para titulares de ITIN explica exactamente qué decir.
”¿Cuál es la secuencia recomendada para que los titulares de ITIN soliciten tarjetas con el tiempo?”
En lugar de solicitar en varios emisores a la vez (lo que genera múltiples consultas de crédito y puede perjudicar tus probabilidades de aprobación), sigue un enfoque por etapas.
Etapa 1: Mes 0-6 Solicita una tarjeta asegurada de un emisor sin verificación de crédito o con precalificación. OpenSky (sin verificación de crédito) o Capital One Platinum Secured (precalificación sin afectar crédito disponible) son las dos mejores opciones. Pon un cargo recurrente en la tarjeta y paga el saldo completo cada mes. Así es como obtienes un expediente crediticio con puntaje. Normalmente tendrás un puntaje después de seis meses de actividad, y los pagos a tiempo consistentes con baja utilización pueden llevarte a un puntaje de 650-700 en 12-18 meses.
Etapa 2: Mes 6-18 Una vez que tu puntaje llegue a aproximadamente 640-670, eres elegible para un conjunto más amplio de tarjetas no aseguradas. Discover, Capital One y Wells Fargo son los siguientes pasos naturales. En esta etapa, revisa la comparación de tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas con ITIN para decidir si actualizar tu tarjeta existente o abrir una nueva.
Etapa 3: Mes 18 en adelante Con más de 18 meses de historial limpio y un puntaje superior a 700, las tarjetas de recompensas principales en Chase, American Express y Citi se convierten en objetivos alcanzables. Este es también el momento de explorar tarjetas de crédito con devolución de efectivo para titulares de ITIN y tarjetas de viaje que no eran accesibles en la Etapa 1.
Para un análisis completo del camino de actualización de asegurada a no asegurada, consulta nuestra guía sobre cómo pasar de una tarjeta de crédito asegurada a una no asegurada con ITIN.
”¿Debo preocuparme por el entorno regulatorio de 2026 y cómo afecta las solicitudes de tarjetas de crédito con ITIN?”
Es una preocupación válida en 2026. Si bien el uso del ITIN fue designado como un “factor de riesgo” en una orden ejecutiva de mayo de 2026, los datos de Experian apuntan en la dirección contraria: los titulares de ITIN tienen una relación deuda-ingresos más baja y menos cuentas con pagos vencidos en comparación con los titulares de SSN.
En lo que respecta específicamente a las tarjetas de crédito, la presión regulatoria ha estado dirigida más a los préstamos hipotecarios que al crédito rotativo. Los principales emisores de tarjetas, incluidos Capital One, Chase, Discover y Wells Fargo, no han anunciado ningún cambio de política que restrinja las solicitudes de tarjetas de crédito con ITIN hasta agosto de 2026. Los emisores fintech como Zolve y OpenSky han continuado igualmente aceptando ITIN sin interrupciones.
El análisis más actualizado sobre cómo la política federal se relaciona con el acceso a tarjetas de crédito con ITIN está en nuestro artículo dedicado sobre la orden ejecutiva de 2026 y las solicitudes de tarjetas de crédito con ITIN.
8 razones por las que pueden rechazar tu solicitud de tarjeta de crédito con ITIN (y cómo resolverlas)
Incluso un solicitante sólido puede tropezar con un error evitable. Aquí están los motivos de rechazo más comunes, compilados a partir de la retroalimentación de lectores y las directrices de los emisores:
- Número de teléfono VoIP. Muchos emisores envían un código de verificación a tu celular. Un número de Google Voice o Skype fallará. Usa un SIM real de EE. UU.
- Apartado postal como dirección. Las regulaciones federales requieren una dirección física, no un apartado postal, para las solicitudes de tarjetas de crédito.
- Sin cuenta bancaria en EE. UU. Sin una cuenta en EE. UU., no puedes fondear el depósito de una tarjeta asegurada y muchos emisores no pueden verificar tu identidad.
- Solicitar al emisor equivocado primero. Solicitar una Chase Sapphire no asegurada con cero historial crediticio en EE. UU. desperdicia una consulta de crédito. Adapta el nivel de la tarjeta a tu etapa crediticia.
- No llamar antes de visitar la sucursal. Antes de ir, llama a la sucursal e infórmales que quieres abrir una cuenta con ITIN. Esto garantiza que hables con alguien que conoce el proceso y puede preparar los documentos correctos. No todo el personal de sucursal está igual de familiarizado con las cuentas ITIN.
- Solicitar varias tarjetas a la vez. Cada solicitud genera una consulta de crédito. Espera al menos 3-6 meses entre solicitudes.
- ITIN vencido. Los ITIN vencen si no has presentado una declaración de impuestos federal durante tres años consecutivos. Un ITIN vencido causará un rechazo inmediato de la solicitud. Consulta nuestro artículo sobre qué pasa con tu tarjeta de crédito si tu ITIN vence si no estás seguro del estado de tu ITIN.
- Sin documentación de ingresos. Para cualquier tarjeta que no sea sin verificación de crédito, los evaluadores necesitan ver que puedes pagar. Incluso los ingresos por cuenta propia cuentan si puedes documentarlos.
Para una guía más detallada sobre cómo recuperarte después de un rechazo, consulta nuestra guía sobre qué hacer cuando te rechazan una tarjeta de crédito con ITIN.
Preguntas frecuentes
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito solo con ITIN y sin SSN? Sí. Capital One, Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, Discover y otros bancos aceptan el ITIN en lugar del SSN en las solicitudes de tarjeta de crédito. También necesitarás una dirección física en EE. UU., comprobante de ingresos y una identificación oficial vigente, como un pasaporte extranjero.
¿Cuál es el banco más fácil para que un titular de ITIN obtenga su primera tarjeta de crédito? Capital One es ampliamente reconocido como el banco principal más accesible para titulares de ITIN, ya que ofrece una herramienta gratuita de precalificación (sin afectar tu crédito), acepta ITIN en línea y su tarjeta Platinum Secured requiere un depósito desde $49. OpenSky es una opción aún más fácil de obtener porque omite la verificación de crédito por completo.
¿Tengo que ir a una sucursal para solicitar con ITIN, o puedo hacerlo en línea? Depende del emisor. Capital One, Chase, Wells Fargo, Discover y emisores fintech como Zolve y OpenSky aceptan solicitudes con ITIN completamente en línea. Bank of America y muchas cooperativas de crédito generalmente requieren una visita a la sucursal para solicitantes de ITIN por primera vez.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN? La mayoría de los emisores piden tu carta del ITIN (aviso del IRS CP565), un pasaporte extranjero vigente o identificación oficial con foto, una dirección postal física en EE. UU. y comprobante de ingresos. Para tarjetas aseguradas también necesitas una cuenta bancaria en EE. UU. para fondear el depósito de seguridad.
¿Las cooperativas de crédito son mejores que los bancos para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN? Muchas veces sí, especialmente para solicitantes con historial crediticio en EE. UU. escaso o inexistente. Las cooperativas de crédito y los CDFIs tienden a evaluar tu situación financiera completa en lugar de depender únicamente de un puntaje de crédito, lo que las hace más flexibles para titulares de ITIN. La desventaja es que debes cumplir los requisitos de membresía y generalmente se requiere una visita en persona.
¿Tener una cuenta bancaria en la misma institución mejora mis probabilidades de aprobación? Sí, considerablemente. Tener una cuenta de cheques o de ahorros en la misma institución donde solicitas la tarjeta de crédito demuestra una relación de depósito e historial de gastos, lo que puede compensar la falta de un historial crediticio en EE. UU. Esto es especialmente importante en Bank of America y Citi.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito asegurada para un titular de ITIN sin historial crediticio en EE. UU.? La Capital One Platinum Secured (depósito desde $49, sin cuota anual, solicitud con ITIN en línea y revisión automática para actualización en tan solo 6 meses) es la mejor opción para la mayoría de los titulares de ITIN. OpenSky Secured es la mejor alternativa si quieres omitir la verificación de crédito por completo.
¿Las tarjetas de crédito con ITIN reportan a las tres agencias de crédito? La mayoría de los emisores principales sí reportan a las tres agencias (Equifax, Experian y TransUnion), sin importar si usaste un ITIN o un SSN. Siempre confirma con el emisor específico antes de solicitar. Para más detalles, consulta nuestro artículo sobre si tu tarjeta de crédito con ITIN reporta a las tres agencias.
¿Qué pasa si ingreso mi ITIN en el campo del SSN en una solicitud en línea? En la mayoría de las solicitudes de Chase, American Express y Capital One, ingresar el ITIN directamente en el campo del SSN funciona. Algunas solicitudes también tienen una opción específica como “Tengo un ITIN en lugar de un SSN”. Si el formulario en línea lo rechaza, visita una sucursal para solicitarlo en persona, donde el ITIN siempre es aceptado.
¿Los inmigrantes indocumentados pueden solicitar una tarjeta de crédito con ITIN? Sí. El ITIN se emite a cualquier persona que necesite presentar declaraciones de impuestos en EE. UU. pero no pueda obtener un SSN, independientemente de su estatus migratorio. Los emisores que aceptan ITIN no verifican el estatus migratorio. Nuestra guía completa sobre tarjetas de crédito para inmigrantes indocumentados con ITIN cubre este tema en detalle.