Tienes un ITIN y quieres una tarjeta de crédito en EE. UU. La primera decisión que confunde a la mayoría de los titulares de ITIN no es cuál emisor elegir, sino qué tipo de tarjeta es mejor para empezar: ¿asegurada o no asegurada? La respuesta depende de tu presupuesto para el depósito, tu plazo y qué emisores realmente te aprobarán hoy.
Esta guía va directo al grano: montos de depósito reales, APRs reales, tiempos de graduación reales y una opinión editorial clara sobre por dónde empezar.
Cómo recopilamos esta información: Nuestro equipo editorial cruzó las páginas de divulgación de los emisores, WalletHub, NerdWallet, Forbes Advisor y los sitios directos de cada emisor para verificar la aceptación de ITIN, los requisitos de depósito, los rangos de APR, las cuotas anuales y las políticas de graduación de cada tarjeta listada aquí.
Última verificación: 2 de noviembre de 2026.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta asegurada y una no asegurada para titulares de ITIN?
La diferencia principal es el dinero por adelantado. Una tarjeta asegurada requiere un depósito en efectivo reembolsable que se convierte en tu límite de crédito. Una tarjeta no asegurada no requiere depósito; el emisor extiende el crédito basándose en tus ingresos, tu historial crediticio o datos alternativos.
Las tarjetas aseguradas son, en general, más fáciles de obtener con un ITIN, especialmente si eres nuevo en el crédito o tienes un historial escaso, pero no son tu única opción. Algunos emisores también aceptan ITIN para tarjetas no aseguradas. La diferencia es real: las tarjetas no aseguradas de grandes emisores suelen requerir al menos un historial crediticio básico, mientras que la mayoría de las tarjetas aseguradas de emisores que aceptan ITIN te pueden aprobar desde el primer día.
Una tarjeta asegurada requiere un depósito reembolsable de $49 a $500, reporta a las tres agencias de crédito y establece el historial que necesitas para acceder a mejores productos financieros en el futuro. Una tarjeta no asegurada evita el depósito, pero puede tener un APR más alto o requisitos de ingresos más estrictos. Ambos tipos reportan a las mismas tres agencias exactamente de la misma manera, así que tu puntaje de crédito crece al mismo ritmo sin importar cuál tengas.
De un vistazo: todas las tarjetas aseguradas importantes que aceptan ITIN
| Emisor / Tarjeta | Depósito mín. | Depósito máx. | Cuota anual | APR (variable) | ¿Verificación de crédito? | Camino de graduación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Secured | $49 | $1,000 | $0 | 28.99% | Precalificación suave, dura al aplicar | Revisión automática a los 6 meses |
| OpenSky Secured Visa | $200 | $3,000 | $35 | 23.89% | Ninguna | Ninguno (aplica en otro lugar) |
| OpenSky Plus Secured Visa | $300 | $3,000 | $0 | 28.49% | Ninguna | Ninguno (aplica en otro lugar) |
| Bank of America BankAmericard Secured | $200 | $5,000 | $0 | 25.99% | Sí | Revisión automática a los 12 meses |
| Bank of America Customized Cash Rewards Secured | $200 | $5,000 | $0 | 27.74% | Sí | Solicitud manual tras meses de uso responsable |
| Citi Secured Mastercard | $200 | $2,500 | $0 | 27.49% | Sí | Revisión después de ~18 meses |
| Self Visa Secured | $100 | Varía | $25 ($0 el año 1) | 27.49% | No | Debes solicitar una tarjeta nueva |
| Amazon Secured Card (Synchrony) | $100 | $1,000 | $0 | 10% fijo | Sí | No se ha informado |
Montos de depósito y APRs verificados contra las páginas de divulgación de los emisores al 2 de noviembre de 2026. Los APRs son variables excepto donde se indica. Confirma siempre los términos actuales directamente con el emisor antes de solicitar.
De un vistazo: todas las tarjetas no aseguradas importantes que aceptan ITIN
| Emisor / Tarjeta | Límite de crédito mín. | Cuota anual | APR (variable) | ¿Verificación de crédito? | Requisito clave |
|---|---|---|---|---|---|
| Zolve Classic | Varía (hasta $15,000) | $0 | 19.50%-39.50% | Suave | No requiere SSN ni historial crediticio en EE. UU. |
| Chase Freedom Rise | $500 | $0 | 18.49%-27.99% | Dura | Acepta ITIN; $250 en cuenta Chase mejora las probabilidades |
| Tilt Motion Visa (antes Petal) | $300 | $0 | 28.24%-33.24% | Precalificación suave, dura al aplicar | Puntaje de crédito 580+; análisis de flujo de caja |
| Capital One Platinum (no asegurada) | Varía | $0 | 29.24% | Dura | Acepta ITIN; crédito regular o limitado |
| Capital One QuicksilverOne | Varía | $39 | 29.99% | Dura | Acepta ITIN; crédito regular (620+) |
| Wells Fargo Active Cash | Varía | $0 | Varía | Dura | Acepta ITIN; se prefiere buen crédito |
Los límites de crédito y APRs son rangos reportados por los emisores al 2 de noviembre de 2026. Los límites reales dependen de la aprobación individual.
¿Cuáles tarjetas aseguradas para titulares de ITIN realmente pasan a ser no aseguradas?
Esta pregunta surge con frecuencia: Los titulares de ITIN suelen preguntar qué tarjeta asegurada eventualmente devolverá su depósito y se convertirá de forma automática, frente a cuáles requieren cerrar la cuenta y empezar de nuevo en otro lugar.
Esto importa porque abrir y cerrar cuentas afecta la antigüedad promedio de tus cuentas y tu puntaje. Aquí tienes el resumen por emisor:
Capital One (automático): La Capital One Platinum Secured no tiene cuota anual, reporta a las tres agencias y te considerará automáticamente para un aumento de límite de crédito en tan solo seis meses. Con el tiempo, Capital One puede aumentar tu línea de crédito y eventualmente convertir tu cuenta a la versión no asegurada, devolviendo tu depósito. La graduación no está garantizada en una fecha fija, pero la mayoría de los usuarios responsables ven una revisión a los seis meses.
Bank of America (automático después de 12 meses): Bank of America revisa tu cuenta e historial de crédito automáticamente a los 12 meses usando solo una verificación suave. Si tu tarjeta se gradúa, te reembolsan el depósito de seguridad y te ofrecen un cambio de producto a una tarjeta no asegurada disponible.
Citi (manual, después de aproximadamente 18 meses): Citi revisa las cuentas después de 18 meses de uso responsable, pero no anuncia la graduación automática con tanta prominencia. Es posible que tengas que llamar y solicitar la revisión en lugar de esperar una invitación.
OpenSky (sin camino de graduación): Capital Bank no tiene una línea de tarjetas no aseguradas a la que OpenSky pueda convertirse. Los tarjetahabientes que quieren pasar a una tarjeta no asegurada después de 12-18 meses solicitan una en otro emisor (normalmente Discover cuando está disponible, Capital One o Chase Freedom Rise) y luego cierran la cuenta de OpenSky una vez aprobados.
Self Visa (sin graduación automática): La Self Visa requiere que solicites una tarjeta no asegurada por separado una vez que tu puntaje sea suficientemente alto. El historial de la cuenta de crédito constructor de Self te ayuda a calificar en otros lugares.
Quiero una tarjeta sin depósito. ¿Qué opciones no aseguradas con ITIN funcionan de verdad?
Una pregunta que escuchamos seguido: Muchos titulares de ITIN no pueden o no quieren inmovilizar $200 o más en un depósito. Estas son las opciones no aseguradas más realistas:
Zolve Classic: El primer obstáculo crediticio en EE. UU. para la mayoría de los estudiantes internacionales y recién llegados es circular: no puedes obtener una tarjeta de crédito normal sin historial crediticio, y no puedes construir historial sin una tarjeta de crédito. Zolve apunta exactamente a ese vacío, emitiendo una tarjeta sin requerir SSN ni crédito previo en EE. UU. El APR es variable y se reporta ampliamente entre aproximadamente 19.50% y 39.50% según tu solvencia crediticia. No cobra comisión por transacciones extranjeras, ofrece recompensas tipo cashback y los límites de crédito reportados llegan hasta $15,000 para solicitantes que califican. Una nota importante: Zolve acepta solicitantes de países selectos y es posible que no apruebe todas las nacionalidades. Verifica tu elegibilidad en zolve.com antes de aplicar.
Chase Freedom Rise: La Chase Freedom Rise es una tarjeta genuina para construir crédito sin depósito requerido. Los solicitantes pueden mejorar sus probabilidades de aprobación teniendo o abriendo una cuenta de cheques o ahorros Chase con al menos $250 dentro de los dos días anteriores a la solicitud. Puedes aplicar con un ITIN y ese saldo de $250 mejora significativamente tus posibilidades.
Tilt Motion Visa (antes Petal): La Tilt Motion Visa acepta SSN o ITIN y utiliza análisis de flujo de caja, con un umbral de crédito regular de 580 o más. El rango de APR es de aproximadamente 29%-34% variable, lo cual es típico para una tarjeta de construcción de crédito sin depósito.
¿Qué tarjeta tiene el depósito más bajo si necesito una tarjeta asegurada?
Los lectores preguntan con frecuencia: “¿Cuánto es lo mínimo que tengo que poner?”
Con la mayoría de las tarjetas aseguradas, tu depósito es igual a tu límite de crédito. La Capital One Platinum Secured rompe ese esquema: puedes obtener un límite de $200 con un depósito de solo $49, $99 o $200 según tu solvencia. Eso hace que Capital One sea la ganadora clara en flexibilidad de depósito. La opción de pagar en cuotas para solicitantes elegibles agrega otra capa de accesibilidad.
La segunda opción de depósito más bajo es la Self Visa con $100, aunque esa tarjeta tiene una cuota anual de $25 (sin costo el primer año) y requiere que primero abras una cuenta Self Credit Builder. La Amazon Secured Card (Synchrony Bank) también comienza en $100 y tiene un APR fijo notablemente bajo del 10%, lo que vale la pena considerar para titulares de ITIN que compran con frecuencia en Amazon.
Si el depósito de $49 de Capital One todavía es difícil, la OpenSky Launch Secured Visa acepta un depósito mínimo de $150. La contrapartida es una cuota anual que comienza en $24 el primer año.
¿Cómo son realmente los APRs en las tarjetas con ITIN, aseguradas y no aseguradas?
Este tema surge mucho: Algunos nuevos tarjetahabientes asumen que una tarjeta asegurada siempre cobra menos intereses porque es “más segura” para el emisor. Con frecuencia ocurre lo contrario.
El APR promedio de las tarjetas aseguradas en 2026 es 26.13%, comparado con alrededor de 23.66% para las tarjetas de recompensas. Según la Junta de la Reserva Federal, el APR regular promedio para cuentas con saldo a septiembre de 2026 es 22.15%. Tanto las tarjetas con ITIN aseguradas como las no aseguradas de esta guía están por encima de ese promedio, lo que apunta a un principio clave: no cargues saldo. Paga el total cada mes y el APR no importa.
La excepción destacada es la Amazon Secured Card con un APR fijo del 10%, que es genuinamente bajo para cualquier tarjeta de crédito, y más aún para una tarjeta de nivel inicial.
Para la opción sin verificación de crédito, la OpenSky Secured Visa ofrece un APR variable de 23.89%, relativamente bajo comparado con la competencia, pero cobra una cuota anual de $35. La OpenSky Plus Secured Visa elimina la cuota anual pero sube el APR variable a aproximadamente 28.49% y requiere un depósito mínimo de $300 en lugar de $200.
Comparación directa: tarjetas aseguradas vs. no aseguradas con ITIN en los factores que más importan
| Factor | Asegurada (mejor caso) | No asegurada (mejor caso) |
|---|---|---|
| Depósito requerido | $49 (Capital One) | $0 |
| Cuota anual | $0 (Capital One, BofA, Citi) | $0 (Zolve, Chase Freedom Rise, Tilt) |
| Rango de APR | 10%-28.99% | 18.49%-39.50% |
| Aprobación sin historial en EE. UU. | Sí (OpenSky, Capital One) | Sí (Zolve, Chase Freedom Rise con $250 en Chase) |
| Verificación de crédito requerida | No (OpenSky) / Sí (otros) | Precalificación suave (Zolve, Tilt) / Dura (Chase) |
| Reporta a las 3 agencias | Sí (todas las tarjetas listadas) | Sí (todas las tarjetas listadas) |
| Camino de graduación | 6-18 meses en algunos emisores | N/A (ya es no asegurada) |
| Límite de crédito inicial típico | Igual al depósito ($200-$5,000) | $300-$15,000 (basado en ingresos) |
| Ideal para | Sin historial, cualquier nacionalidad | Quienes califican y no quieren depósito |
¿Debo empezar con una tarjeta asegurada o no asegurada? Nuestra postura editorial
Si eres nuevo en EE. UU. y no tienes historial crediticio, empieza con la Capital One Platinum Secured. El depósito comienza en $49, la cuota anual es $0 y el camino de graduación es automático a los seis meses, lo que significa que recuperas tu depósito sin abrir una cuenta nueva. Esa continuidad protege la antigüedad de tu cuenta, uno de los cinco factores de tu puntaje FICO.
Si no puedes o no quieres inmovilizar ni $49, Zolve es el punto de entrada sin depósito más sólido para titulares de ITIN que llegan con visa de trabajo o de estudiante, siempre que tu país de origen sea elegible. Zolve no requiere SSN, ni depósito, ni historial crediticio previo en EE. UU., y está diseñado específicamente para estudiantes internacionales, profesionales en activo y recién llegados al país.
La Chase Freedom Rise es una buena segunda tarjeta (o tarjeta simultánea) una vez que tienes algunos meses de historial y una relación bancaria con Chase. Es no asegurada, no cobra cuota anual y ofrece cashback elevado en cada compra, algo que la mayoría de las tarjetas de construcción de crédito no ofrecen.
Evita las tarjetas no aseguradas con cuota anual, como la Capital One QuicksilverOne, hasta que tu puntaje sea suficientemente alto para calificar a una tarjeta sin cuota. Pagar una cuota anual de $39 mientras todavía construyes tu primer año de historial es dinero que podría ir hacia un depósito.
Para saber qué tarjeta abrir primero, consulta nuestra guía sobre qué tarjeta de crédito deberías obtener primero con un ITIN.
¿Cómo funciona el proceso de graduación, paso a paso?
Una pregunta que escuchamos seguido: La palabra “graduación” puede sonar vaga. Esto es lo que realmente ocurre en los emisores con programas de graduación automática:
En Capital One, el proceso tiene dos etapas. Primero, Capital One revisa tu cuenta a los seis meses para un aumento de límite de crédito sin depósito adicional. Segundo, en algún momento después de esa revisión (el tiempo varía), Capital One puede convertir la cuenta a una Platinum Mastercard no asegurada, notificarte por correo electrónico y emitir el reembolso del depósito como crédito en tu estado de cuenta. Capital One revisa las cuentas periódicamente y te avisará por correo si eres elegible.
En Bank of America, la secuencia es similar pero funciona en un plazo de 12 meses. Si tu tarjeta se gradúa, te reembolsan el depósito de seguridad y te ofrecen un cambio de producto a una tarjeta no asegurada disponible. Tu nueva tarjeta tiene el mismo límite de crédito que tenía tu tarjeta asegurada, y puedes solicitar un aumento de límite después de otros seis meses.
Un punto que muchas guías omiten: en las tarjetas con graduación automática como Capital One, el impacto en el puntaje durante la graduación es prácticamente nulo. Las agencias registran el cambio de tipo de cuenta, de asegurada a no asegurada, pero FICO trata la línea de crédito como continua.
Para tarjetas sin camino de graduación (OpenSky, Self Visa, Amazon Secured), el enfoque práctico es usar la tarjeta de forma responsable durante 12-18 meses, dejar que tu puntaje llegue al rango 650-680, y luego solicitar una tarjeta no asegurada sin cuota. Una vez aprobado, cierra la tarjeta asegurada y solicita el reembolso de tu depósito. Cerrar una cuenta reduce ligeramente tu crédito total disponible y la antigüedad promedio de tus cuentas, así que planifica bien el momento del cierre.
Puedes leer más sobre este proceso en nuestra guía dedicada a cómo pasar de una tarjeta asegurada a una no asegurada con ITIN.
¿Cómo es realmente el cronograma del puntaje de crédito?
Puedes construir un puntaje de crédito en EE. UU. desde cero hasta 700 o más en 12-18 meses usando una tarjeta de crédito asegurada con ITIN. Ese rango es realista, no una garantía, y el ritmo depende de unas pocas variables que puedes controlar: historial de pagos, utilización y evitar solicitar otro crédito nuevo durante el período de construcción.
Un recorrido práctico mes a mes para un titular de ITIN que empieza desde cero:
- Mes 0: Abre una tarjeta asegurada (o la Zolve no asegurada). Todavía no tienes puntaje en EE. UU.
- Meses 1-3: Tu historial de pagos comienza a reportarse. Un puntaje FICO generalmente se genera después de 3-6 meses de reportes. Puntajes iniciales en el rango 580-620 son comunes.
- Mes 6: Capital One inicia su revisión automática. Mantén la utilización por debajo del 30%, idealmente por debajo del 10%, durante este mes.
- Meses 6-12: El puntaje típicamente llega al rango 640-670 con pagos puntuales y baja utilización. Esta es la ventana para considerar agregar una segunda tarjeta.
- Mes 12: Si usaste Capital One o Bank of America, puede llegar la graduación. El puntaje suele estar en el rango 670-700.
- Mes 18: Con dos líneas de crédito abiertas y 18 meses de historial, puntajes por encima de 700 son alcanzables. Un puntaje en el rango 650-700 al mes 12 suele abrir la puerta a una tarjeta no asegurada y un aumento de límite.
Para conocer las estrategias de utilización más efectivas para cada tipo de tarjeta, consulta nuestro artículo sobre utilización de crédito con una tarjeta ITIN.
¿Qué pasa con las tarjetas sin verificación de crédito? ¿Vale la pena pagar la cuota anual?
Para los titulares de ITIN que han sido rechazados en otros lugares, la familia OpenSky suele ser el punto de entrada más realista. OpenSky no requiere verificación de crédito y anuncia una tasa de aprobación del 89% sin riesgo crediticio para solicitarlo.
La línea de productos OpenSky tiene tres niveles:
- OpenSky Secured Visa: Depósito mínimo de $200, cuota anual de $35, APR variable de 23.89%. El APR más bajo de la familia.
- OpenSky Plus Secured Visa: Depósito mínimo de $300, cuota anual de $0, APR variable de 28.49%. El mejor valor a largo plazo si pagas el total cada mes.
- OpenSky Launch Secured Visa: Depósito mínimo de $150, cuota anual de $24 en el primer año ($36 a partir del segundo), APR variable de 28.49%.
2 de cada 3 tarjetahabientes de OpenSky ven un aumento promedio de 47 puntos en su puntaje de crédito dentro de los 6 meses de abrir la tarjeta. Esa cifra, combinada con la aprobación casi garantizada, hace de OpenSky un punto de partida legítimo incluso con su cuota, siempre que la uses como un trampolín de 12 a 18 meses antes de pasar a un emisor sin cuota.
La Self Visa es otra opción sin verificación de crédito: tiene una cuota anual de $25, acepta solicitantes con ITIN que ya tienen una cuenta Self Credit Builder y reporta a las tres agencias. Su estructura de dos productos significa que construyes al mismo tiempo una línea de crédito de cuotas y una tarjeta de crédito rotativa, lo que puede fortalecer tu mezcla de crédito.
¿Qué deben saber los titulares de ITIN sobre solicitar tarjetas de crédito en el entorno regulatorio actual?
El entorno de políticas de 2026 ha generado cierta incertidumbre para los titulares de ITIN. Tenemos un artículo dedicado que cubre cómo la orden ejecutiva de 2026 afecta las solicitudes de tarjetas de crédito con ITIN en detalle. El resumen: los principales emisores bancarios cubiertos en este artículo siguieron aceptando solicitudes con ITIN hasta noviembre de 2026, y las tarjetas y términos listados aquí están actualmente activos. Las circunstancias individuales pueden variar, y recomendamos confirmar directamente con el emisor que acepta ITIN antes de enviar una solicitud formal.
Para un panorama completo de qué bancos aceptan solicitudes con ITIN y qué documentos necesitarás, consulta nuestra guía verificada de bancos y cooperativas de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito no asegurada con ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? Sí. Zolve emite una tarjeta no asegurada a titulares de ITIN sin historial en EE. UU., usando ingresos y empleo como criterio de aprobación, con límites reportados de hasta $15,000. La Chase Freedom Rise también es no asegurada y acepta ITIN, aunque tus probabilidades de aprobación mejoran bastante si tienes $250 en una cuenta Chase.
¿Cuál es el depósito mínimo para una tarjeta de crédito asegurada con ITIN? El depósito mínimo más bajo disponible es $49, que ofrece la Capital One Platinum Secured (y aun así te da una línea de crédito de $200). La mayoría de las tarjetas aseguradas que aceptan ITIN requieren $200 (Citi, Bank of America, OpenSky), y la OpenSky Plus requiere $300.
¿Cuánto tiempo tarda el proceso de graduación de tarjeta asegurada a no asegurada con ITIN? Capital One comienza las revisiones automáticas de cuenta a los 6 meses. Bank of America revisa alrededor de los 12 meses. Citi revisa después de aproximadamente 18 meses de uso responsable. OpenSky no tiene un camino de graduación incorporado, así que los tarjetahabientes suelen solicitar una tarjeta no asegurada nueva en otro emisor después de 12-18 meses.
¿Mi depósito de tarjeta asegurada con ITIN genera intereses mientras espero? En la mayoría de los emisores principales, el depósito de las tarjetas aseguradas no genera intereses: funciona como colateral. Sin embargo, Zolve combina su tarjeta de crédito con una cuenta de cheques que puede generar un APY significativo cuando cumples ciertas condiciones, lo que compensa en parte tener ese dinero inmovilizado.
¿Qué pasa con mi historial crediticio cuando mi tarjeta asegurada se gradúa a no asegurada? En las tarjetas que se gradúan automáticamente (Capital One, Bank of America), el número de cuenta, la fecha de apertura y todo el historial de pagos se conservan sin cambios. Las agencias de crédito simplemente registran el cambio de tipo de cuenta, y FICO trata la línea de crédito como continua, sin penalización en tu puntaje.
¿Vale la pena la OpenSky Secured Visa para titulares de ITIN? OpenSky es la única tarjeta asegurada importante que acepta ITIN sin verificación de crédito y anuncia una tasa de aprobación del 89%. Su cuota anual de $35 es un costo real, pero si otras tarjetas aseguradas te han rechazado, OpenSky suele ser la que sí te aprueba. Una vez que tu puntaje mejore, puedes solicitar una tarjeta sin cuota en otro emisor.
¿Qué tarjetas de crédito con ITIN no tienen cuota anual? La Capital One Platinum Secured ($0 de cuota, depósito desde $49), la OpenSky Plus Secured ($0 de cuota, depósito de $300), la Bank of America BankAmericard Secured ($0 de cuota, depósito de $200), la Chase Freedom Rise no asegurada ($0 de cuota) y la Zolve Classic no asegurada ($0 de cuota) no tienen cuota anual.
¿Puedo tener al mismo tiempo una tarjeta asegurada y una no asegurada con ITIN? Sí. Muchos titulares de ITIN empiezan con una tarjeta asegurada para crear su historial crediticio y luego agregan una tarjeta no asegurada como Zolve o Chase Freedom Rise cuando ya tienen algunos meses de historial. Tener dos tarjetas abiertas puede acelerar el crecimiento de tu puntaje al diversificar tu mezcla de crédito.
¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener una tarjeta no asegurada con ITIN? Zolve y Chase Freedom Rise aceptan solicitantes sin ningún puntaje de crédito en EE. UU. Tilt (antes Petal) requiere al menos crédito regular, aproximadamente 580 o más. Para tarjetas no aseguradas estándar de Capital One o Wells Fargo, un puntaje de 620 o superior mejora considerablemente tus probabilidades.
¿Discover sigue aceptando ITIN para tarjetas aseguradas en 2026? Discover pausó las nuevas solicitudes para la Discover it Secured el 2 de junio de 2026, durante su integración con Capital One, y planea relanzarla más adelante en 2026. Los tarjetahabientes actuales de Discover no se ven afectados. Verifica directamente en discover.com antes de solicitar.