Más de 10 emisores importantes de tarjetas de crédito en EE. UU. aceptan un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar de un número de Seguro Social en 2026, pero la mayoría de los titulares de ITIN siguen solicitando tarjetas a ciegas y se topan con rechazos de emisores que exigen un SSN sin decirlo claramente. Esta guía reúne datos verificados, emisor por emisor, para que puedas aplicar una sola vez, con confianza, a la tarjeta correcta para tu situación.
Cómo compilamos esta información: nuestro equipo editorial cruzó los avisos de solicitud de cada emisor, los PDF de los acuerdos de titulares de tarjeta y múltiples reseñas independientes (NerdWallet, WalletHub, Bankrate, Forbes Advisor) para verificar la aceptación de ITIN, los depósitos mínimos, los rangos de APR, los límites de crédito y las probabilidades de aprobación. Excluimos a cualquier emisor cuya aceptación de ITIN no pudo confirmarse con al menos dos fuentes independientes. Las tarjetas están agrupadas por nivel para que puedas elegir según tu situación crediticia actual.
Última verificación: 26 de octubre de 2026.
De un vistazo: todos los emisores que aceptan ITIN en 2026, ordenados por accesibilidad
La siguiente tabla es la forma más rápida de encontrar tu tarjeta. Los emisores están ordenados de más accesibles (sin historial crediticio requerido) a más selectivos (requieren crédito establecido).
| Emisor / Tarjeta | Tipo | Depósito mín. | Cuota anual | APR (variable) | ¿Solicitud en línea? | Revisión de crédito | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| OpenSky Secured Visa | Asegurada | $200 | $35 | 23.89% | Sí | Ninguna | Sin historial, no requiere cuenta bancaria |
| OpenSky Plus Secured Visa | Asegurada | $300 | $0 | 28.24% | Sí | Ninguna | Sin historial, sin cuota anual |
| OpenSky Launch Secured Visa | Asegurada | $150 | $0 + $2-3/mes | 28.74% | Sí | Ninguna | Depósito inicial más bajo |
| Capital One Platinum Secured | Asegurada | $49-$200 | $0 | ~29.99% | Sí | Pre-calificación suave | Sin historial o historial escaso, camino hacia banco grande |
| Capital One Quicksilver Secured | Asegurada | $200 | $0 | 29.24% | Sí | Pre-calificación suave | Reembolso en efectivo mientras construyes crédito |
| Zolve Classic | Sin garantía | Ninguno | $0 | 19.50%-39.50% | Sí | Suave | Recién llegados, sin depósito, sin historial en EE. UU. |
| Tilt Motion Visa (antes Petal) | Sin garantía | Ninguno | $0 | 29.49%-34.49% | Sí | Pre-calificación suave | Sin depósito, crédito limitado o regular |
| Citi Secured Mastercard | Asegurada | $200 | $0 | ~28.74% | Sí (ver notas) | Dura | Cualquier nivel de crédito, relación con Citi |
| U.S. Bank Secured Visa | Asegurada | $300 | $0 | ~28.99% | Sí | Dura | Límite más alto disponible ($5,000) |
| Bank of America Secured | Asegurada | $200 | $0 | Variable | Solo en sucursal para ITIN | Dura | Relación bancaria existente con BofA |
| Chase Freedom Rise | Sin garantía | Ninguno | $0 | Variable | Sí | Dura | Crédito regular (670+), ayuda tener cuenta Chase |
| Wells Fargo Active Cash | Sin garantía | Ninguno | $0 | ~20.24% | Sí | Dura | 2% de reembolso fijo, buen crédito (670+) |
| American Express (mayoría de tarjetas) | Sin garantía | Ninguno | Varía | Varía | Sí | Dura | Crédito establecido (670+), recompensas de viaje |
| Chase Sapphire Preferred | Sin garantía | Ninguno | $95 | ~21.49% | Sí | Dura | Crédito sólido (720+), recompensas de viaje |
¿Qué emisores aceptan ITIN y cuáles todavía dicen que no?
Una pregunta frecuente: “Creía que la mayoría de los bancos grandes aceptaban ITIN, pero me siguen rechazando. ¿Cuáles funcionan de verdad?”
Al menos siete de los diez emisores de tarjetas de crédito más grandes de EE. UU. aceptan un ITIN en lugar de un SSN, incluyendo Capital One, Chase, American Express, Bank of America, Wells Fargo y Citi.
Sin embargo, los detalles importan. Algunos emisores solo aceptan ITIN para ciertas tarjetas, otros requieren una relación bancaria previa y algunos canalizan a los solicitantes con ITIN a través de un proceso en sucursal en lugar del formulario en línea estándar.
Discover es el emisor importante más grande que todavía exige número de Seguro Social. Según la tabla de emisores de Bankrate, Barclays, Synchrony y TD Bank (para la mayoría de las tarjetas sin garantía) también siguen requiriendo SSN, aunque TD Bank acepta ITIN para ciertas tarjetas aseguradas.
Aquí tienes un resumen claro de sí o no:
| Emisor | ¿Acepta ITIN? | Notas |
|---|---|---|
| Capital One | Sí | Todas las tarjetas personales y de negocio |
| Chase | Sí | Todas las tarjetas; siempre puedes ir a sucursal |
| American Express | Sí | Ingresa el ITIN en el campo de SSN |
| Bank of America | Sí | Solo en sucursal para titulares de ITIN |
| Wells Fargo | Sí | Campo combinado SSN/ITIN en línea |
| Citi | Sí | El campo en línea dice “SSN o ITIN” |
| U.S. Bank | Sí (solo aseguradas) | Las tarjetas sin garantía requieren SSN |
| TD Bank | Sí (solo aseguradas) | La solicitud Easy Apply menciona ITIN |
| OpenSky | Sí | No requiere SSN ni revisión de crédito |
| Zolve | Sí | También acepta pasaporte |
| Tilt (antes Petal) | Sí | Acepta SSN o ITIN |
| Barclays | No | Requiere SSN |
| Discover | No | Requiere SSN |
| Synchrony | No | Requiere SSN |
No tengo ningún historial crediticio en EE. UU. ¿Por dónde empiezo?
Esto aparece mucho: solicitar tu primera tarjeta es el paso más difícil porque prácticamente todas las tarjetas basadas en puntaje requieren un historial que todavía no tienes.
Para quienes no tienen ningún expediente crediticio en EE. UU., hay dos caminos claros.
El primero es OpenSky. Es la opción más accesible porque no requiere revisión de crédito, solo un depósito reembolsable mínimo de $200 y un ITIN válido. La tasa de aprobación combinada de las tres tarjetas aseguradas de OpenSky es del 89%, según la empresa. Ese dato está respaldado por cifras del emisor: con base en el primer trimestre de 2025, la tasa de aprobación promedio de la OpenSky Secured Visa es del 86.14%. OpenSky también ofrece dos variantes en cuanto a comisiones: la tarjeta original con $35 al año y un APR más bajo del 23.89%, o la Plus Secured sin cuota anual y con un depósito mínimo de $300. OpenSky acepta giros postales y otros métodos de pago, lo que abre la puerta a solicitantes que no tienen cuenta bancaria o que están trabajando en establecer una.
El segundo es la Capital One Platinum Secured. Puedes ser aprobado con un depósito tan bajo como $49, $99 o $200 según tu solvencia, y tu límite de crédito comienza en $200 independientemente de cuánto deposites. Capital One empieza a revisar tu cuenta automáticamente después de seis meses para ver si calificas para una línea de crédito más alta sin depósito adicional.
Una tercera opción que vale la pena conocer: la Zolve Classic, una tarjeta sin garantía que no requiere depósito alguno. Zolve evalúa empleo e ingresos en lugar de historial crediticio, lo que la convierte en un punto de partida razonable para inmigrantes que llegan con visa de estudiante o de trabajo y quieren comenzar a construir crédito antes de llegar. La elegibilidad por país no es universal; Zolve acepta solicitantes de ciertos países y puede no aprobar todas las nacionalidades.
¿Cuáles son exactamente las comisiones, depósitos y límites que debo esperar?
Los lectores preguntan con frecuencia: “Todos hablan del depósito de $200, pero ¿puedo poner más? ¿Cuál es el límite real?”
Aquí tienes el panorama completo de comisiones y límites para las tarjetas aseguradas con ITIN más utilizadas:
| Tarjeta | Cuota anual | APR (variable) | Depósito mín. | Depósito máx. / Límite | Revisión de crédito |
|---|---|---|---|---|---|
| OpenSky Secured Visa | $35 | 23.89% | $200 | $3,000 | Ninguna |
| OpenSky Plus Secured Visa | $0 | 28.24% | $300 | $3,000 | Ninguna |
| OpenSky Launch Secured Visa | $0 + ~$2-3/mes | 28.74% | $150 | $3,000 | Ninguna |
| Capital One Platinum Secured | $0 | ~29.99% | $49-$200 | $1,000+ | Pre-calificación suave |
| Capital One Quicksilver Secured | $0 | 29.24% | $200 | $3,000 | Pre-calificación suave |
| Citi Secured Mastercard | $0 | ~28.74% | $200 | $2,500 | Dura |
| U.S. Bank Secured Visa | $0 | ~28.99% | $300 | $5,000 | Dura |
| Bank of America Secured | $0 | Variable | $200 | $5,000 | Dura |
Para la mayoría de los titulares de ITIN sin historial que pueden depositar $300, la OpenSky Plus Secured ofrece mejor valor a largo plazo que la original: sin cuota anual, sin cuota mensual, sin revisión de crédito y reporte a las tres agencias. Si $300 es mucho, el nivel de depósito de $49 de la Capital One Platinum Secured es el punto de entrada más accesible en un banco grande.
U.S. Bank acepta un ITIN como sustituto del SSN para identificación, pero esto aplica solo a las tarjetas aseguradas. Si en el futuro quieres una tarjeta sin garantía de U.S. Bank, probablemente necesitarás obtener un SSN primero o buscar una alternativa. Dicho esto, la U.S. Bank Secured Visa acepta depósitos de hasta $5,000, uno de los techos más altos disponibles para titulares de ITIN, lo que es útil si quieres un límite de crédito significativo desde el primer día.
¿Qué APR voy a pagar realmente y cómo se comparan?
Una pregunta frecuente: “Las comisiones se ven bien, pero ¿qué hay de la tasa de interés? ¿Las tarjetas con ITIN me cobran más por ser nuevo?”
Los APR en las tarjetas accesibles con ITIN varían ampliamente según si la tarjeta es asegurada o no, y si está dirigida a solicitantes con historial escaso o establecido.
Los titulares de tarjetas OpenSky experimentan un aumento promedio de 47 puntos en su puntaje después de 6 meses de uso, lo que significa que la mayoría avanza más rápido de lo esperado. Sin embargo, a corto plazo, las tasas importan si alguna vez cargas un saldo. Aquí tienes el panorama real por tipo de tarjeta:
Las tarjetas aseguradas con ITIN tienen APR del 23% al 29%. El APR variable del 23.89% de la OpenSky Secured Visa es en realidad más bajo que el promedio para una tarjeta asegurada. La Capital One Platinum Secured y la Quicksilver Secured se ubican alrededor del 29.24%-29.99% variable. La tasa de la Capital One Quicksilver Secured está muy por encima del promedio para una oferta de tarjeta asegurada (21.95%), según la investigación de WalletHub, pero cargar saldo en una tarjeta asegurada es mala idea sin importar la tasa.
Las tarjetas sin garantía fintech con ITIN tienen APR del 29% al 35%. El APR vigente de la Tilt Motion Visa es del 29.24%-34.24% variable. La Zolve Classic tiene un APR variable del 19.50%-39.50%, un rango amplio; tu tasa real depende mucho del perfil de ingresos y empleo que presentes.
Las tarjetas sin garantía con ITIN para crédito establecido tienen APR del 19% al 28%. Una vez que construyas suficiente historial para calificar, la Wells Fargo Active Cash ronda el 20.24% variable para solicitantes bien calificados, y la Chase Freedom Rise es comparable. Esa reducción de tasa es real y vale los 12 a 18 meses de trabajo con una tarjeta asegurada para llegar ahí.
La regla fundamental para todas estas tarjetas: paga el saldo total del estado de cuenta cada mes. El historial de pagos es lo que construye crédito, no cargar saldos. Todas las tarjetas de esta lista cobran suficiente interés como para que un saldo acumulado anule el valor de cualquier recompensa ganada.
¿Cómo se comparan las mejores tarjetas con ITIN para quienes no tienen historial en cuanto a recompensas?
Los lectores preguntan con frecuencia: “¿Puedo ganar reembolso en efectivo mientras construyo crédito con ITIN, o tengo que esperar?”
No tienes que esperar. Varias tarjetas accesibles con ITIN generan recompensas reales desde el primer día:
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Cuota anual | ¿Reembolso en todas las compras? |
|---|---|---|---|
| Capital One Quicksilver Secured | 1.5% fijo + 5% en Capital One Travel | $0 | Sí |
| OpenSky Secured Visa | Hasta 10% en comercios seleccionados | $35 | No (solo comercios seleccionados) |
| Tilt Motion Visa | 1%-10% en comercios seleccionados | $0 | No (solo comercios seleccionados) |
| Zolve Classic | 1%-10% en comercios seleccionados | $0 | No (solo comercios seleccionados) |
| Capital One Platinum Secured | Ninguna | $0 | No |
| Citi Secured Mastercard | Ninguna | $0 | No |
Por simplicidad en las ganancias, el 1.5% fijo de la Capital One Quicksilver Secured es su verdadero atractivo. Sin categorías rotativas, sin activación requerida, sin límites trimestrales, sin cálculos mentales sobre si tu compra del supermercado califica.
El límite de crédito promedio para los miembros emparejados con la Tilt Motion Visa o tarjetas similares es de $1,195, siendo $550 el límite inicial más común. Ese límite inicial relativamente bajo vale la pena conocerlo antes de aplicar: es suficiente para construir crédito, pero puede no cubrir gastos mensuales grandes.
Si las recompensas son tu prioridad ahora mismo, la Capital One Quicksilver Secured es la tarjeta con ITIN más sólida en este nivel: sin cuota anual, reembolso fijo significativo y un camino claro hacia una tarjeta sin garantía.
¿Qué tarjetas con ITIN pasan a ser sin garantía y cuánto tiempo tarda eso?
Esta es una de las preguntas más importantes para los titulares de ITIN, porque pasar a una tarjeta sin garantía significa recuperar tu depósito, liberar ese dinero y mantener tu historial crediticio intacto sin tener que cerrar la cuenta.
Con un uso responsable, los titulares de la Capital One Quicksilver Secured pueden recibir su depósito de vuelta como crédito en el estado de cuenta, convirtiendo efectivamente su tarjeta asegurada en una tarjeta regular sin garantía. Incluso antes de eso, los titulares pueden ser considerados para un aumento automático de línea de crédito después de al menos seis meses.
Capital One no publica un cronograma fijo de actualización como lo hace Discover. Discover se compromete a una revisión a los 7 meses. En la práctica, la mayoría de los titulares de tarjetas aseguradas de Capital One con pagos puntuales y uso bajo ven ofertas de actualización entre los 12 y 18 meses.
Para Tilt Motion: los titulares elegibles pueden ser revisados para un aumento de límite de crédito a partir de los 4 meses. Según los propios datos de Tilt, el 66.6% de los clientes aprobados a través de su sitio web habían sido rechazados en otro lugar en los 6 meses anteriores, y el 80% de los clientes recibe un aumento de límite en sus primeros 6 meses.
Bank of America y Citi generalmente requieren que solicites una tarjeta sin garantía nueva en lugar de convertir la existente. Planifica tu cronograma para no tener tu depósito bloqueado durante años cuando podrías recuperarlo.
Cronograma general de actualización por emisor:
| Emisor | ¿Revisión automática? | Cronograma típico | Método de devolución del depósito |
|---|---|---|---|
| Capital One (asegurada) | Sí | 6-18 meses | Se devuelve como crédito en el estado de cuenta |
| OpenSky | Limitada (tarjeta Gold por invitación) | 12+ meses | Cierre de cuenta o conversión |
| Citi Secured | No | Solicitar tarjeta nueva | Depósito devuelto al cierre |
| Bank of America Secured | No | Solicitar tarjeta nueva | Depósito devuelto al cierre |
| U.S. Bank Secured | No | Solicitar tarjeta nueva | Depósito devuelto al cierre |
Para más detalles sobre cómo gestionar este proceso como titular de ITIN, consulta nuestra guía sobre cómo pasar de tarjeta asegurada a sin garantía con un ITIN.
¿Qué hay de las tarjetas sin garantía con ITIN que no requieren depósito?
Esto aparece mucho: “No quiero inmovilizar $200. ¿Hay alguna forma de obtener una tarjeta de crédito real con ITIN sin dar un depósito?”
Sí, bajo las condiciones correctas. Hay dos caminos viables.
Camino 1: Zolve Classic. La tarjeta de crédito Zolve Classic funciona bien para estudiantes internacionales y titulares de visa H-1B y L-1. Si no tienes número de Seguro Social, puedes calificar con documentación alternativa como cartas oferta, recibos de pago u otros documentos elegibles. No requiere depósito de seguridad ni historial crediticio. La tarjeta tiene una cuota anual de $0, una tasa de recompensas del 1%-10% de reembolso en efectivo y un APR variable del 19.50%-39.50%. Zolve también anuncia límites de hasta $15,000 basados en ingresos y datos de empleo, según datos verificados de WalletGrower.
Camino 2: Tilt Motion Visa. Puedes pre-calificar en minutos sin impacto en tu puntaje de crédito, sin depósito de seguridad y sin historial crediticio requerido. Tilt adquirió el portafolio de tarjetas de crédito de Petal en 2024, y las tres nuevas tarjetas de Tilt han reemplazado las tres tarjetas de Petal. A partir de mayo de 2026, Petal 1 y Petal 2 ya no aceptan nuevas solicitudes; a los nuevos solicitantes se les ofrecen tarjetas Tilt en su lugar, mientras que los titulares existentes de Petal conservan sus cuentas y beneficios. La Tilt Motion acepta solicitantes sin historial crediticio en EE. UU. o con historial limitado, usando una evaluación basada en flujo de efectivo.
Una advertencia honesta: si no tienes historial crediticio en EE. UU., es muy poco probable que un banco importante te apruebe una tarjeta sin garantía. Zolve y Tilt son las excepciones prácticas, y ambas tienen APR muy por encima del promedio. Ninguna de las dos es una tarjeta en la que quieras cargar saldo. Úsalas como instrumentos de pago total mensual para construir el expediente que necesitas para calificar para mejores tarjetas sin garantía en 12 a 18 meses.
¿Cómo manejan Chase, Amex y Wells Fargo a los solicitantes con ITIN de forma diferente a Capital One?
Los lectores preguntan con frecuencia: “Llevo aproximadamente un año construyendo crédito y quiero pasar a una tarjeta de un banco grande. ¿Chase y Amex realmente funcionan con ITIN, o solo es sobre el papel?”
Sí funcionan, pero cada banco grande tiene sus particularidades.
Chase: los solicitantes generalmente deben tener 18 años o más, una dirección postal en EE. UU. y un SSN o ITIN para obtener una tarjeta de crédito Chase. La mejor tarjeta personal de Chase para titulares de ITIN es la Freedom Rise, que tiene una cuota anual de $0 y está abierta a solicitantes sin historial crediticio. Tener o abrir una cuenta de cheques o ahorros personal de Chase con un saldo de al menos $250 mejora tus probabilidades de aprobación. Para la Chase Freedom Unlimited, generalmente necesitas un puntaje de 670 o más. Para las tarjetas premium, la Chase Sapphire Preferred y la Amex Gold generalmente requieren un puntaje de 720 o más.
American Express: Amex acepta ITIN en toda su línea de tarjetas para consumidores. Ingresas tu ITIN en el campo de SSN, y el propio texto de ayuda de la solicitud confirma que esto es aceptado. La Blue Cash Everyday y la Blue Cash Preferred son los objetivos más realistas con ITIN para solicitantes con puntaje de 670 o más. La Amex Gold y la Platinum están en el nivel de 720 o más.
Wells Fargo: la solicitud en línea usa un campo combinado “SSN/ITIN”, lo que la convierte en una de las experiencias de solicitud en línea más sencillas para titulares de ITIN. La tarjeta Active Cash genera un 2% fijo de reembolso en efectivo en todas las compras sin cuota anual, lo que la convierte en una de las mejores tarjetas de recompensas directas una vez que tu puntaje supera 670. Ten en cuenta la comisión del 3% por transacciones extranjeras en la mayoría de las tarjetas de Wells Fargo si viajas internacionalmente.
Bank of America: debes ser residente de EE. UU. para aplicar. Puedes solicitar en línea o en una sucursal si tienes número de Seguro Social, pero los titulares de ITIN deben aplicar en persona únicamente. Abrir primero una cuenta de cheques en Bank of America, aunque sea básica, mejora considerablemente tus probabilidades de aprobación para sus tarjetas de crédito.
Para un análisis detallado de cada emisor, consulta nuestras guías dedicadas: Capital One con ITIN, Chase con ITIN, American Express con ITIN, Citi con ITIN y Wells Fargo con ITIN.
¿Qué nivel de puntaje crediticio necesito para cada tipo de tarjeta con ITIN?
Los titulares de ITIN avanzan por aproximadamente cuatro etapas crediticias. La tarjeta correcta es diferente en cada etapa:
| Etapa | Rango de puntaje | Mejores opciones con ITIN | Cuota anual | Ventaja clave |
|---|---|---|---|---|
| Sin historial (0-5 meses) | Sin puntaje | OpenSky Plus Secured, Capital One Platinum Secured, Zolve Classic | $0-$35 | Sin revisión de crédito (OpenSky); sin depósito (Zolve) |
| Construcción inicial (6-17 meses) | 580-669 | Capital One QuicksilverOne, Tilt Motion Visa | $39 / $0 | 1.5% de reembolso fijo; sin garantía, sin depósito |
| Establecido (18+ meses) | 670-719 | Chase Freedom Rise, Chase Freedom Unlimited, Wells Fargo Active Cash | $0 | 1.5%-2% de reembolso fijo; camino de actualización |
| Crédito sólido (24+ meses) | 720+ | Amex Gold, Chase Sapphire Preferred, Capital One Savor | $95-$325 | Recompensas de viaje, multiplicadores de restaurantes, socios de transferencia |
Un puntaje de 300-579 generalmente te limita a tarjetas aseguradas únicamente. El crédito regular (580-669) abre algunas tarjetas sin garantía, incluidas tarjetas de Capital One y ciertas tarjetas de tiendas, pero las tarjetas premium de viaje siguen fuera de alcance. La mayoría de los titulares de ITIN alcanzan el umbral de 670 dentro de los 12 a 18 meses de abrir una tarjeta asegurada con pagos puntuales constantes y uso bajo.
Para una guía paso a paso sobre cómo avanzar por estas etapas, consulta cómo construir crédito rápido con una tarjeta de crédito con ITIN.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN?
Antes de sentarte a aplicar, reúne estos elementos:
- Tu ITIN. Lo ingresarás en el campo de identificación fiscal o SSN. Ten disponible tu aviso IRS CP565 (la carta de asignación del ITIN) o el documento de aprobación del formulario W-7. Si tu ITIN ha vencido, renuévalo antes de aplicar. Consulta nuestra guía sobre qué sucede si tu ITIN vence.
- Una identificación oficial con foto. Un pasaporte extranjero es el más aceptado universalmente. Algunos emisores (principalmente Amex y Bank of America) también aceptan una tarjeta de identificación nacional.
- Una dirección postal en EE. UU. Una dirección de calle válida, no un apartado postal.
- Comprobante de ingresos. Talones de pago, estados de cuenta bancarios o una carta oferta del empleador. Las tarjetas aseguradas son más flexibles en este punto; las tarjetas sin garantía de los bancos grandes revisan los ingresos con más cuidado.
- Una cuenta bancaria en EE. UU. (para tarjetas aseguradas). La mayoría de las tarjetas aseguradas financian el depósito por transferencia ACH desde una cuenta de cheques. OpenSky es la excepción: acepta giros postales y otros métodos de pago, lo que abre la puerta a solicitantes sin cuenta bancaria o que están trabajando en establecer una.
Para un recorrido completo del proceso de solicitud, incluyendo cómo ingresar tu ITIN en el formulario de cada emisor, consulta cómo solicitar una tarjeta de crédito con ITIN.
¿Debo aplicar en línea o ir a una sucursal con ITIN?
Una pregunta frecuente: “Sigo escuchando que tal vez necesito ir a una sucursal. ¿Es realmente así, o puedo simplemente aplicar en línea?”
Para la mayoría de los emisores que aceptan ITIN, puedes aplicar completamente en línea. Capital One, Chase, OpenSky, Zolve, Tilt, Citi y Wells Fargo tienen campos en sus solicitudes en línea que aceptan explícitamente un ITIN. Wells Fargo usa un campo combinado “SSN/ITIN” directamente en la solicitud en línea. La lista de verificación de la solicitud de la Chase Freedom Rise dice explícitamente “SSN y/o ITIN”.
La excepción es Bank of America. Los titulares de ITIN deben aplicar en persona en una sucursal; las solicitudes en línea solo funcionan con SSN. Esto no es un obstáculo si tienes una sucursal de BofA cerca, pero la visita en persona es obligatoria en cualquier caso.
Para una comparación detallada de las experiencias de solicitud en línea versus en sucursal para cada emisor importante, consulta nuestra guía de solicitud en línea vs. en sucursal.
Preguntas frecuentes
P: ¿Qué tarjetas de crédito aceptan ITIN en lugar de SSN en 2026? Capital One, Chase, American Express, Bank of America, Wells Fargo, Citi, U.S. Bank (solo tarjetas aseguradas), OpenSky, Zolve, Tilt (antes Petal), TD Bank y Barclays aceptan un ITIN en las solicitudes de tarjeta de crédito. Discover y Synchrony todavía exigen número de Seguro Social.
P: ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? Sí. La OpenSky Secured Visa no requiere revisión de crédito; solo necesitas un depósito reembolsable de $200 y un ITIN. La Capital One Platinum Secured y la Zolve Classic también son buenas opciones sin historial. Las tres reportan a las tres agencias de crédito cada mes.
P: ¿Cuál es el depósito mínimo para una tarjeta asegurada con ITIN? La OpenSky Launch exige el depósito más bajo: $150. La Capital One Platinum Secured puede requerir tan solo $49 según tu solvencia, aunque tu línea de crédito empieza en $200 en cualquier caso. La mayoría de las tarjetas aseguradas parten de $200.
P: ¿Bank of America acepta ITIN en línea o solo en sucursal? Bank of America solo acepta solicitudes con ITIN en persona, en una sucursal. Si tienes SSN puedes aplicar en línea, pero los titulares de ITIN deben visitar un centro financiero de manera presencial. Tener una cuenta de cheques o ahorros existente en BofA mejora considerablemente las probabilidades de aprobación.
P: ¿Qué puntaje crediticio necesito para una tarjeta de crédito con ITIN? Depende de la tarjeta. OpenSky y la Self Visa no requieren ningún puntaje. La Capital One Platinum Secured y la Zolve Classic aceptan solicitantes sin historial en EE. UU. Las tarjetas sin garantía de Chase, Citi y Amex generalmente requieren 670 o más. Las tarjetas premium como la Chase Sapphire Preferred requieren 720 o superior.
P: ¿Discover acepta ITIN para solicitudes de tarjeta de crédito? No. Discover sigue exigiendo número de Seguro Social para todas sus tarjetas de crédito en 2026. Es el emisor importante más grande que aún no abre sus solicitudes a titulares de ITIN.
P: ¿Cuánto tiempo tarda en pasar de una tarjeta asegurada con ITIN a una sin garantía? Capital One revisa las cuentas aseguradas para una posible actualización automática a partir de los 6 meses. Discover hace su revisión a los 7 meses. Bank of America y Citi no tienen un proceso formal de conversión; por lo general debes solicitar una tarjeta sin garantía nueva una vez que tu puntaje mejore. La mayoría de los titulares de ITIN con pagos constantes logran la actualización entre los 12 y 24 meses.
P: ¿Puedo obtener una tarjeta sin garantía con ITIN y sin historial en EE. UU.? Las opciones más viables son la Zolve Classic y la Tilt Motion Visa. Zolve evalúa empleo e ingresos en lugar de historial crediticio en EE. UU. Tilt usa datos de flujo de efectivo y acepta solicitantes con historial limitado o nulo. Los grandes bancos casi siempre requieren al menos 6 a 12 meses de historial crediticio en EE. UU. antes de aprobar una tarjeta sin garantía.
P: ¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN? Generalmente necesitas tu ITIN (aviso IRS CP565 o carta de aprobación del formulario W-7), un pasaporte extranjero o identificación oficial, una dirección postal en EE. UU. y comprobante de ingresos (talones de pago, estados de cuenta bancarios o carta oferta de empleo). Las tarjetas aseguradas también requieren una cuenta bancaria en EE. UU. o giro postal para el depósito.
P: ¿Cuál es la tarjeta con ITIN que ofrece el límite de crédito más alto? La Zolve Classic anuncia límites de hasta $15,000 según ingresos y empleo. La Bank of America Secured y la U.S. Bank Secured aceptan depósitos de hasta $5,000, lo que fija tu límite en $5,000. OpenSky tiene un tope de $3,000 basado en el depósito.