Chase es uno de los emisores de tarjetas más grandes del país y acepta abiertamente el ITIN en sus solicitudes de crédito. Ya sea que estés construyendo tu crédito desde cero o que ya tengas un historial crediticio sólido en EE. UU., es muy probable que haya una tarjeta Chase que se adapte a tu situación actual. Esta guía cubre qué tarjetas son realistas para los titulares de ITIN en cada etapa, cómo funciona la solicitud en línea y qué evalúa Chase más allá de tu número de identificación fiscal.
¿Realmente puedo solicitar una tarjeta de crédito Chase usando un ITIN?
Sí, y Chase lo hace oficial en el lenguaje de su propia solicitud. La lista de requisitos de la Freedom Rise pide tu “Social Security Number (SSN) y/o Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)”. Ese “y/o” es importante: indica que ninguno de los dos es superior al otro en el paso de verificación de identidad.
Para usar tu ITIN en lugar del SSN al aplicar en línea, selecciona “Individual Tax ID number” en el campo “Tax ID type” dentro de la solicitud. El resto del formulario es idéntico al que llena cualquier otro solicitante. Que Chase acepte el ITIN significa que recibe la solicitud, pero no garantiza la aprobación, y los criterios normales de elegibilidad (ingresos, historial, depósito) siguen aplicando.
Un consejo práctico: Chase puede pedir documentos de identidad después de que apliques, y en su lista publicada aparece la tarjeta del Seguro Social. Vale la pena llamar a Chase antes de aplicar si vas a usar solamente el ITIN. Llevar un pasaporte válido y tu carta de asignación del ITIN a una sucursal también puede facilitar el paso de verificación.
¿Qué tarjetas Chase puedo obtener realmente con un ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: No todas las tarjetas Chase son igualmente accesibles para los titulares de ITIN, porque los requisitos de aprobación varían considerablemente según el producto.
Chase ajusta sus expectativas de puntaje crediticio a cada tarjeta. La Freedom Rise requiere poco o ningún historial crediticio. La Freedom Flex, la Freedom Unlimited y la Sapphire Preferred requieren aproximadamente 700 puntos. La Sapphire Reserve apunta a 750 o más.
Aquí tienes un resumen rápido de las principales tarjetas personales y la situación realista de los titulares de ITIN:
| Tarjeta Chase | Cuota anual | Crédito recomendado | Recompensas | Camino con ITIN |
|---|---|---|---|---|
| Freedom Rise | $0 | No se requiere | 1.5% en todas las compras | En línea o en sucursal |
| Freedom Unlimited | $0 | ~700 | 1.5%-5% por categoría | En línea o en sucursal |
| Freedom Flex | $0 | ~700 | 1%-5% por categoría | En línea o en sucursal |
| Sapphire Preferred | $95 | ~700 | 1x-5x puntos | En línea o en sucursal |
| Sapphire Reserve | $550 | ~750 | 1x-10x puntos | En línea o en sucursal |
Además de un buen puntaje crediticio y suficientes ingresos para cubrir al menos el pago mínimo mensual, los principales requisitos para la Sapphire Preferred son tener al menos 18 años y contar con SSN o ITIN.
Para los titulares de ITIN que están comenzando a construir su crédito en EE. UU., la Freedom Rise es claramente el punto de entrada. Para quienes ya tienen entre 12 y 24 meses de historial positivo con otra tarjeta (consulta nuestra guía sobre cómo construir crédito con una tarjeta de crédito ITIN), la Freedom Unlimited y la Freedom Flex se convierten en opciones realistas.
¿Qué es la Chase Freedom Rise y por qué es la mejor tarjeta inicial para titulares de ITIN?
Este tema surge mucho: La Freedom Rise fue creada para personas con poco o ningún historial crediticio en EE. UU., y trata a los solicitantes con ITIN igual que a los que tienen SSN.
Chase no exige historial crediticio previo para calificar. Dicho esto, tener al menos $250 en una cuenta de cheques de Chase dentro de los tres días anteriores a enviar tu solicitud puede mejorar tus probabilidades. Esto es una ventaja real para los titulares de ITIN: si abres primero una cuenta de cheques en Chase (algo que Chase permite con ITIN en la mayoría de las sucursales), te das un impulso concreto antes de siquiera tocar la solicitud de la tarjeta.
La Freedom Rise ofrece 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, sin cuota anual y sin mínimo para canjear recompensas. Es una estructura mejor que la de la mayoría de las tarjetas aseguradas, que generalmente no ofrecen recompensas. Cada compra genera algo mientras construyes tu historial.
Chase también evalúa a los titulares de la Freedom Rise cada año para una posible actualización a la Freedom Unlimited, siempre que la cuenta esté activa y hayas realizado al menos una compra en los últimos 12 meses. Empezar con la Freedom Rise no es un callejón sin salida: es el primer paso de una relación más larga con Chase. Para una visión más amplia sobre los tiempos de actualización, consulta nuestra guía de actualización de tarjeta asegurada a no asegurada para titulares de ITIN.
¿Qué es la regla 5/24 de Chase y afecta a los titulares de ITIN?
Los lectores preguntan esto con frecuencia: La regla 5/24 es una de las políticas internas más comentadas de Chase, y los titulares de ITIN no están exentos.
Si has abierto cinco o más tarjetas de crédito en los últimos 24 meses con cualquier emisor, Chase probablemente rechazará tu solicitud aunque tengas un crédito excelente. La regla cuenta las tarjetas que aparecen en tu reporte de crédito de EE. UU., que es exactamente donde viven tus cuentas vinculadas al ITIN. Entonces, si has estado construyendo tu crédito activamente y abriste varias tarjetas en los últimos dos años (una estrategia razonable en general), podrías alcanzar el límite del 5/24 antes de estar listo para una tarjeta premium de Chase.
La conclusión práctica: si una tarjeta Sapphire de Chase es una meta a mediano plazo, planifica tus solicitudes con cuidado. Abre tarjetas Chase temprano en tu proceso de construcción de crédito, antes de haber acumulado cinco tarjetas de otros emisores. Para orientación sobre cómo manejar varias tarjetas sin activar el 5/24, consulta nuestro artículo sobre tener múltiples tarjetas de crédito con ITIN.
¿Cómo lleno la solicitud en línea de Chase con un ITIN?
El proceso es sencillo una vez que sabes dónde buscar.
Para solicitar la Freedom Rise en línea: ve a la página de solicitud en el sitio web de Chase, completa tu nombre, dirección, número de teléfono y SSN o ITIN, luego ingresa tu información financiera incluyendo ingresos, fuentes de ingreso y situación laboral. La solicitud también pregunta por tus gastos de vivienda. Cuando llegues al campo de identificación fiscal, elige “Individual Taxpayer Identification Number” en el menú desplegable en lugar de “Social Security Number”, y luego escribe tu ITIN de nueve dígitos en el campo correspondiente.
Después de enviar la solicitud, puedes recibir una respuesta de inmediato o puede tardar hasta 30 días. Una respuesta de “7 a 10 días” o “30 días” significa que Chase está haciendo una revisión adicional, no que te hayan negado. Si recibes ese mensaje, vale la pena llamar a la línea de reconsideración. Consulta nuestra guía de la línea de reconsideración de tarjetas de crédito para titulares de ITIN para saber exactamente qué decir.
¿Qué ingresos y documentos necesito al aplicar con ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: Chase no publica un ingreso mínimo, pero datos del mundo real indican que sí verifica los ingresos de los solicitantes con ITIN.
Según datos compartidos por un solicitante que pasó por la línea de reconsideración, Chase pidió documentación de ingresos como talones de pago y, siempre que esos talones sean válidos, no le importa de dónde provienen los ingresos, solo que sean suficientes para cubrir la deuda.
Las probabilidades de aprobación son mejores para solicitantes con un puntaje de 700 o más. Otros factores que Chase considera incluyen el nivel de deuda actual, consultas recientes, número de cuentas abiertas, situación de vivienda y situación laboral. Para los titulares de ITIN, eso significa reunir estos documentos antes de aplicar:
- Tu carta de asignación del ITIN del IRS o una declaración de impuestos reciente que muestre el ITIN
- Un pasaporte válido o identificación consular para verificación de identidad
- Comprobante de dirección en EE. UU. (factura de servicios, contrato de arrendamiento o estado de cuenta bancario)
- Talones de pago recientes, estados de cuenta bancarios o una carta firmada por tu empleador que muestre tus ingresos
Para un desglose completo de lo que cubre cada documento y cómo lo usan los emisores, consulta nuestra guía de requisitos de ingresos para tarjetas de crédito con ITIN.
¿Puedo usar mi historial crediticio extranjero para ayudar a mi solicitud en Chase?
Si no tienes un historial crediticio establecido en EE. UU., algunos emisores, incluidos American Express y Chase, pueden permitirte usar tu historial crediticio internacional para calificar. Chase trabaja con Nova Credit para traducir expedientes crediticios extranjeros de ciertos países a un formato que Chase puede leer para determinados productos de tarjetas. Esto no está garantizado y no está disponible para todas las tarjetas, pero vale la pena verificarlo si tienes un historial crediticio sólido en tu país de origen. Para más detalles sobre cómo funciona esto en la práctica, consulta nuestra guía sobre cómo usar historial crediticio extranjero para una tarjeta de crédito en EE. UU. con ITIN.
¿Cómo reporta Chase mi cuenta a los burós de crédito?
Chase reporta a los tres principales burós (Equifax, Experian y TransUnion) para todas sus tarjetas de crédito, incluidas las cuentas abiertas con ITIN. Tu historial de pagos, utilización y antigüedad de cuenta se registran en tu expediente crediticio de EE. UU. cada mes. Según nuestra guía de reportes de tarjetas ITIN a los burós de crédito, los puntajes generalmente comienzan a aparecer dentro de los 60-90 días después de tu primer pago reportado.
En general, los solicitantes deben tener 18 años o más, una dirección postal en EE. UU. y un SSN o ITIN para obtener una tarjeta de crédito Chase. Una vez aprobado, no hay un requisito de renovación continua del ITIN para la tarjeta en sí, aunque mantener tu ITIN vigente ante el IRS protege tu situación financiera en general. Para más información sobre qué ocurre si tu ITIN vence, consulta nuestro artículo sobre ITIN vencido y tu tarjeta de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito Chase con ITIN en lugar de SSN? Sí. La solicitud en línea de Chase incluye un campo llamado ‘Tax ID type’ donde seleccionas ‘Individual Tax ID Number’ e ingresas tu ITIN. Todas las tarjetas de crédito personales de Chase aceptan un ITIN en lugar del SSN.
¿Cuál es la tarjeta Chase más fácil de obtener con ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? La Chase Freedom Rise está diseñada para personas que están comenzando con el crédito y menciona explícitamente ‘SSN y/o ITIN’ en su lista de requisitos. No se necesita historial crediticio previo, lo que la convierte en la tarjeta Chase más accesible para titulares de ITIN que empiezan desde cero.
¿La regla 5/24 de Chase aplica a los titulares de ITIN? Sí. Si has abierto cinco o más tarjetas de crédito de cualquier emisor en los últimos 24 meses y esas cuentas aparecen en tu reporte de crédito de EE. UU., Chase normalmente rechazará tu solicitud sin importar si usas ITIN o SSN.
¿Puedo obtener la Chase Sapphire Preferred con ITIN? Sí, Chase acepta ITIN para la Sapphire Preferred, pero generalmente necesitas un puntaje de crédito de 700 o más y un historial crediticio sólido en EE. UU. para que te aprueben. No es una tarjeta para principiantes que están empezando desde cero.
¿Tener una cuenta de cheques en Chase me ayuda a que me aprueben con ITIN? Sí. Chase indica oficialmente que tener una cuenta de cheques o de ahorros en Chase con al menos $250 dentro de las 96 horas antes de aplicar mejora las probabilidades de aprobación para la Freedom Rise, especialmente si no tienes historial crediticio previo.