Si estás decidiendo entre una tarjeta de crédito asegurada y una no asegurada como titular de ITIN, la decisión se reduce a tres números: cuánto depósito puedes inmovilizar hoy, con qué APR vivirás mientras construyes historial, y cuántos meses faltan para recuperar ese depósito y pasar a una tarjeta sin garantía. Esta guía reúne los términos verificados de 2026 de todos los principales emisores que aceptan ITIN en un solo lugar para que puedas compararlos lado a lado y elegir el mejor punto de partida.
Cómo compilamos esta información: Recopilamos datos actuales de APR, depósito, tarifas y graduación directamente de los sitios web de los emisores, NerdWallet, WalletHub, U.S. News y Bankrate entre julio y agosto de 2026. Cada tarjeta listada a continuación ha sido confirmada para aceptar un ITIN en 2026. Última verificación: 10 de agosto de 2026.
De un vistazo: todas las tarjetas aceptadas con ITIN ordenadas por requisito de depósito
| Tarjeta | Tipo | Depósito mín. | APR (variable) | Tarifa anual | Acepta ITIN | Plazo de graduación |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Secured | Asegurada | $49-$200 | ~28.99%-29.99% | $0 | Sí | Revisión a los 6 meses; 12-18 meses típico |
| OpenSky Secured Visa | Asegurada | $200 | 23.89% | $35 | Sí | ~6 meses (actualización solo por invitación) |
| OpenSky Plus Secured Visa | Asegurada | $300 | 28.24% | $0 | Sí | ~6 meses (actualización solo por invitación) |
| Citi Secured Mastercard | Asegurada | $200 | 26.74% | $0 | Sí | Revisión a los 18 meses (puede requerir SSN para graduarse) |
| BankAmericard Secured | Asegurada | $200 | 25.99% | $0 | Sí | Revisión periódica; sin plazo fijo |
| Chase Freedom Rise | No asegurada | Ninguno | 18.24%-27.74% | $0 | Sí | No aplica (ya es no asegurada) |
| Zolve Credit Card | No asegurada | Ninguno | 19.50%-39.50% | $0 | Sí | No aplica (ya es no asegurada) |
| Current Build Card | Asegurada (estilo débito) | No requerido | 0% | $0 | Sí | No aplica (sin saldo revolvente) |
Asegurada vs. no asegurada: ¿qué significa realmente la diferencia para un titular de ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: ¿por qué importa si la tarjeta es asegurada o no asegurada si ambas construyen crédito de la misma manera?
La diferencia práctica no tiene que ver con cómo funciona el reporte de crédito. Ambos tipos de tarjeta reportan a las mismas tres agencias crediticias cada mes, y un pago realizado con una tarjeta asegurada cuenta exactamente igual que uno hecho con una no asegurada para tu puntaje FICO. La diferencia real es sobre riesgo y acceso.
Una tarjeta asegurada requiere que deposites una garantía antes de poder gastar. Ese depósito reduce la exposición del emisor, por eso aprueban a solicitantes que no tienen ningún historial crediticio en EE. UU. Una tarjeta no asegurada extiende crédito sin garantía, lo que significa que el emisor asume más riesgo y, por lo tanto, requiere al menos alguna evidencia de que manejas el dinero de forma responsable, ya sea una relación bancaria, un historial crediticio extranjero o un flujo de ingresos verificable.
Para la mayoría de los titulares de ITIN que empiezan desde cero, la ruta asegurada es el primer paso más realista. El objetivo es usar esa tarjeta asegurada durante 6 a 18 meses, y luego pasar al territorio no asegurado, donde están disponibles límites más altos, mejores recompensas y tarifas más bajas.
¿Qué rangos de depósito debo esperar de las tarjetas aseguradas que aceptan ITIN?
Los requisitos de depósito varían más de lo que la mayoría de las guías admite. La Capital One Platinum Secured tiene una estructura parcialmente asegurada poco común: puedes calificar para un límite de crédito de $200 con solo un depósito de $49, $99 o $200, dependiendo de tu solvencia. Esto la convierte en el punto de entrada más accesible cuando el efectivo es escaso.
En el otro extremo, la Citi Secured Mastercard requiere un depósito de $200 a $2,500, retenido en una cuenta de garantía durante 18 meses sin generar intereses. Ese período de bloqueo más largo vale la pena tomarlo en cuenta al decidir dónde poner tu dinero. La ventaja de Citi es que puedes dimensionar tu depósito y, por lo tanto, tu límite de crédito hasta $2,500, lo que importa para mantener bajo tu índice de utilización.
OpenSky divide su oferta en dos niveles. La OpenSky Secured Visa estándar cobra una tarifa anual de $35 y requiere un depósito mínimo de $200. La variante Plus cambia la tarifa anual por un mínimo más alto: la OpenSky Plus Secured Visa tiene una tarifa anual de $0 y un depósito mínimo de seguridad de $300.
Conclusión clave: si necesitas conservar efectivo, el depósito de entrada de $49 de Capital One es el más bajo del mercado que acepta ITIN. Si quieres evitar pagar una tarifa anual a largo plazo, OpenSky Plus o Citi son mejores opciones.
¿Cómo se comparan los APR entre las tarjetas aseguradas que aceptan un ITIN?
Esto surge mucho: se supone que las tarjetas aseguradas te ayudan a evitar deudas, entonces ¿realmente importa el APR?
Importa más de lo que la mayoría cree. El APR promedio de una tarjeta de crédito asegurada a principios de 2026 es de 26.13%, varios puntos porcentuales por encima del APR promedio de una tarjeta de recompensas, que es de 23.66%. Lo correcto es pagar el saldo completo cada mes y nunca dejar que se acumulen intereses, pero conocer el panorama del APR te ayuda a elegir bien si alguna vez tienes un tropiezo.
| Tarjeta asegurada (ITIN) | APR | Tarifa anual | ¿Sin verificación de crédito? |
|---|---|---|---|
| OpenSky Secured Visa | 23.89% variable | $35 | Sí |
| Citi Secured Mastercard | 26.74% variable | $0 | No |
| BankAmericard Secured | 25.99% variable | $0 | No |
| Capital One Platinum Secured | 28.99%-29.99% variable | $0 | No |
| OpenSky Plus Secured Visa | 28.24% variable | $0 | Sí |
Si crees que cargarás saldo, el APR variable de 23.89% de la OpenSky Secured Visa es más bajo que el de Capital One, lo que la convierte en la mejor opción si no pagas en su totalidad cada mes. Dicho esto, cargar cualquier saldo en una tarjeta asegurada es estructuralmente contraproducente: estás pagando intereses sobre lo que es, en esencia, tu propio dinero depositado en una cuenta de garantía.
Una advertencia importante sobre OpenSky: si evitar una verificación de crédito vale la tarifa anual de $35 depende de tu situación. Si tienes algún historial crediticio (incluso un ITIN con algunos meses de reporte en las agencias), la opción de Capital One sin tarifa anual pero con un APR más alto puede costarte menos en total si siempre pagas el saldo completo.
¿Cuáles tarjetas aseguradas para titulares de ITIN realmente me graduarán a no asegurada?
Los lectores preguntan con frecuencia: ¿la graduación está garantizada, o algunos emisores te mantienen en estado asegurado indefinidamente?
La graduación nunca está garantizada, pero los plazos y los mecanismos difieren significativamente según el emisor, y esas diferencias importan para tu plan de construcción de crédito a largo plazo.
Capital One comienza a revisar tu cuenta automáticamente después de seis meses de uso responsable. Con pagos puntuales continuos, es posible que recuperes tu depósito y recibas una actualización a la versión no asegurada de la tarjeta Quicksilver. No hay un plazo fijo, pero un comportamiento consistente suele llevar a la graduación dentro de 12 a 18 meses.
Discover (que generalmente requiere un SSN en lugar de un ITIN, por lo que esto aplica principalmente si obtienes uno más adelante) sigue un cronograma similar y comienza las revisiones automáticas a los 7 meses.
Citi toma un camino más largo. Citi revisa tu cuenta dentro de los 18 meses para determinar si eres elegible para la devolución del depósito. Es importante saber que Citi exige un SSN válido registrado antes de graduar su Secured Mastercard. Los titulares que solo tienen ITIN pueden construir crédito con ella, pero es posible que no se gradúen hasta que obtengan un SSN más adelante. Muchas guías de comparación omiten este dato.
OpenSky ofrece graduación por invitación. Después de aproximadamente seis meses de pagos puntuales, los tarjetahabientes elegibles son invitados a actualizar a la OpenSky Visa Gold no asegurada. Las actualizaciones son solo por invitación, no mediante solicitud abierta, pero el camino es real: tu depósito se devuelve cuando te gradúas y no hay una nueva verificación de crédito.
Wells Fargo Secured merece una mención como advertencia: a partir de 2026, la Wells Fargo Secured Credit Card fue descontinuada y ya no está disponible para nuevos solicitantes. Si la ves listada en otro lugar, ignórala.
¿Qué tarjetas de crédito no aseguradas aceptan un ITIN con poco o ningún historial crediticio en EE. UU.?
Las opciones no aseguradas para titulares de ITIN son menos, pero existen, y se están expandiendo en 2026.
Chase Freedom Rise es la tarjeta no asegurada de banco principal más sólida para titulares de ITIN que están comenzando. En general, los solicitantes deben tener 18 años o más, una dirección postal en EE. UU. y un SSN o ITIN. A diferencia de las tarjetas aseguradas, no requiere depósito de seguridad reembolsable. Tus probabilidades de aprobación mejoran considerablemente si ya eres cliente de Chase: tener una cuenta de cheques o ahorros de Chase con un saldo de al menos $250 marca una diferencia real. La tarjeta tiene un APR variable de 18.24% a 27.74%, sin tasa introductoria en compras ni transferencias de saldo.
Zolve es la principal opción fintech para acceso no asegurado con ITIN. Puedes solicitar con un SSN, ITIN o pasaporte, y ser aprobado sin verificación de crédito. El principal diferenciador de Zolve es ofrecer una tarjeta de estilo no asegurado incluso sin SSN ni historial en EE. UU., lo cual es genuinamente poco común. El rango de APR es amplio: aproximadamente 19.50% a 39.50% variable, con tu tasa exacta establecida al momento de la aprobación. Zolve también ofrece un camino hacia un límite más alto con el tiempo: a partir de cuatro meses después de abrir tu cuenta, puedes calificar para actualizar a la Zolve Credit Card no asegurada, momento en el que se devuelve tu depósito y tu límite de crédito puede llegar hasta $5,000.
Capital One Platinum (no asegurada) vale la pena considerar una vez que tienes un historial crediticio escaso pero existente. Está diseñada para perfiles de crédito limitado y acepta ITIN, lo que la convierte en un destino de graduación natural para los titulares de la Capital One Secured.
Asegurada vs. no asegurada: ¿cuál camino es el correcto para mi situación específica?
| Tu situación | Mejor camino inicial | Por qué |
|---|---|---|
| Cero historial crediticio en EE. UU., efectivo limitado | Capital One Platinum Secured (depósito de $49) | La barrera de entrada más baja; sin tarifa anual; revisión de graduación a los 6 meses |
| Cero historial crediticio en EE. UU., efectivo disponible | Citi Secured Mastercard ($200-$2,500) | Sin tarifa anual; límite flexible; sólido reporte a las agencias |
| Necesita sin verificación de crédito y sin depósito | Current Build Card | Cero depósito, cero APR, cero verificación de crédito; reporte a las 3 agencias |
| Tiene relación bancaria con Chase | Chase Freedom Rise (no asegurada) | Sin depósito; 1.5% de reembolso en efectivo; sin tarifa anual |
| Llega del extranjero, quiere aprobación previa a la llegada | Zolve (no asegurada) | Aplica antes de llegar; acepta ITIN o pasaporte; no se requiere historial en EE. UU. |
| Necesita aprobación garantizada, no tiene SSN ni ITIN | OpenSky Secured Visa o Plus | Sin verificación de crédito; acepta ITIN; dos niveles de tarifa/APR para elegir |
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: ¿debería empezar con asegurada y graduarme, o saltar directamente a no asegurada si califico?
Si puedes calificar para una tarjeta no asegurada desde el primer día, omite el depósito y ve directo a la no asegurada. Los mecanismos de construcción de crédito son idénticos, mantienes tu efectivo líquido y evitas el seguimiento de un plazo de graduación. La única razón para empezar con asegurada es si la aprobación de una no asegurada está fuera de tu alcance con tu perfil actual. De los 10 principales emisores de tarjetas de crédito, siete aceptan un ITIN, incluidos Bank of America y Capital One. Eso es un campo de juego suficientemente amplio como para que revises las herramientas de precalificación antes de asumir que una tarjeta asegurada es tu única opción. Nuestra guía sobre precalificación de tarjetas de crédito con un ITIN explica paso a paso las herramientas de consulta suave que ofrece cada emisor.
¿Qué activa realmente la graduación y cómo puedo hacerla suceder más rápido?
Los plazos de graduación se expresan en meses, pero en realidad están impulsados por el comportamiento. Todos los principales emisores que revisan cuentas de titulares de ITIN observan las mismas señales principales: historial de pagos (¿pagaste puntualmente, siempre?), utilización (¿cuánto de tu límite usaste?) y antigüedad general de la cuenta.
Usar tu tarjeta asegurada para compras pequeñas y pagar el saldo completo cada mes moverá tu puntaje en 6 meses. Mantener la utilización por debajo del 30% de tu límite de crédito, idealmente por debajo del 10%, acelera la mejora del puntaje que desencadena las revisiones de graduación. La propia orientación de Capital One establece que el uso responsable, es decir, los pagos puntuales, puede hacerte recuperar tu depósito y llevarte a una actualización a una tarjeta Platinum no asegurada.
Más allá de lo básico, dos acciones estructurales aceleran el proceso:
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Aumenta tu depósito (donde se permita) para bajar la utilización. Si depositas $200 y gastas $150 al mes, tienes una utilización del 75%. Aumentar el depósito a $500 con el mismo gasto baja la utilización al 30%. Citi permite depósitos entre $200 y $2,500 en incrementos de $100. Capital One también te permite depositar más del mínimo, hasta un máximo de $1,000, para aumentar tu línea de crédito inicial.
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Agrega una segunda línea de crédito para diversificación. El sistema de puntuación FICO recompensa a los prestatarios que tienen tanto cuentas de préstamo a plazos como cuentas revolventes, y la mayoría de los titulares de ITIN comienzan sin ninguna. Self combina una Cuenta de Constructor de Crédito con una tarjeta Visa respaldada por los pagos que ya has realizado, y puedes graduarte a la Self Visa después de tres pagos puntuales y al menos $100 ahorrados. Una segunda cuenta de reporte no tiene que ser otra tarjeta de crédito.
Una advertencia: las solicitudes generan consultas de crédito a menos que el emisor específicamente use una consulta suave, así que aplica de forma deliberada y espacia las solicitudes al menos 90 días. Acumular múltiples solicitudes en un período corto suprimirá las ganancias de puntaje que estás trabajando para construir.
¿Les importa a las agencias crediticias si mi tarjeta es asegurada o no asegurada?
Los lectores preguntan con frecuencia: ¿las agencias tratarán mi tarjeta asegurada como “menos legítima” que una no asegurada?
No. Tanto las tarjetas aseguradas como las no aseguradas reportan a las tres agencias crediticias, por lo que tu historial de pagos contribuye igualmente a tu puntaje de crédito independientemente del tipo que tengas. Las agencias de reporte crediticio ven la cuenta, el límite, el saldo y el historial de pagos. La etiqueta de “asegurada” es visible en tu expediente, pero el sistema de puntuación FICO no te penaliza por ello.
Lo que importa a los prestamistas que revisan tu perfil es la antigüedad del historial de la cuenta, la consistencia de los pagos puntuales y el índice de utilización. Una tarjeta asegurada de 12 meses con cero pagos tardíos y 10% de utilización representa un perfil más sólido que una tarjeta no asegurada de 4 meses con un pago incumplido.
Un matiz: algunos prestamistas que realizan evaluación manual para productos mayores (hipotecas, préstamos de auto) pueden examinar qué tipos de cuentas de crédito tienes. Un expediente con solo tarjetas aseguradas después de 5 años o más podría generar preguntas en ese contexto. La solución práctica es el camino normal de graduación: pasa a no asegurada en el plazo de 12 a 18 meses para que tu expediente muestre una variedad de tipos de cuenta con el tiempo. Nuestro artículo sobre cómo actualizar de una tarjeta de crédito asegurada a una no asegurada con un ITIN cubre el proceso paso a paso en cada emisor.
¿Hay tarifas ocultas que deba vigilar en las tarjetas aseguradas con ITIN?
Ten cuidado con las tarjetas que se promocionan como amigables con el ITIN pero que cobran tarifas de solicitud, tarifas de mantenimiento mensual y una tarifa de configuración que consume tu línea de crédito antes de que siquiera la uses. También evita cualquier oferta que no reporte a al menos dos de las tres principales agencias. El objetivo es construir historial verificado por las agencias.
Las tarjetas que aceptan ITIN cubiertas en esta guía son todas de emisores de confianza, pero vale la pena hacer una verificación rápida de cualquier tarjeta antes de solicitar:
- Tarifas anuales: Capital One Platinum Secured y Citi Secured Mastercard cobran $0. OpenSky Secured cobra $35. OpenSky Plus cobra $0.
- Tarifas por transacciones en el extranjero: Capital One no cobra ninguna. OpenSky cobra una tarifa del 3% por transacciones en el extranjero. Citi también cobra una tarifa por transacciones en el extranjero, lo que importa si viajas o envías pagos internacionalmente.
- Período de gracia sin intereses: todos los principales emisores ofrecen un período de gracia estándar (típicamente de 21 a 25 días). Pagar el saldo completo antes de la fecha límite significa que no debes ningún interés, lo que hace que la comparación de APR sea en gran medida académica para los usuarios disciplinados.
Para un análisis más profundo de qué emisores reportan a las tres agencias y cómo funciona realmente el reporte, consulta nuestra guía sobre si tu tarjeta de crédito con ITIN reporta a las tres agencias crediticias.
¿Cuál es el plazo realista para el puntaje de crédito una vez que empiezo con una tarjeta ITIN asegurada?
Esto surge mucho: ¿cuánto tiempo hasta que pueda calificar para una tarjeta de recompensas de verdad?
Dentro de un año de uso disciplinado, la mayoría de los solicitantes con ITIN ven un puntaje FICO entre 640 y 700, suficiente para calificar para una tarjeta no asegurada convencional u otros productos crediticios a una tasa razonable. Ese rango es consistente con lo que emisores como Capital One y Chase tienen como objetivo para sus productos no asegurados de nivel básico.
La secuencia que la mayoría de los equipos editoriales recomiendan para los titulares de ITIN que comienzan desde cero:
- Meses 1-3: Abre una tarjeta asegurada (Capital One Platinum Secured o Citi Secured, según cuánto depósito puedas dar). Configura el pago automático por el saldo total del estado de cuenta.
- Meses 3-6: Agrega una segunda línea de crédito para diversificación, como la Self Credit Builder Account, que combina una Cuenta de Constructor de Crédito con una tarjeta Visa respaldada por los pagos que ya has realizado. Puedes graduarte a la Self Visa después de tres pagos puntuales y al menos $100 ahorrados.
- Meses 6-12: Capital One comenzará las revisiones automáticas de graduación. Mantén la utilización por debajo del 10% en los dos meses previos a cualquier revisión de graduación anticipada.
- Meses 12-18: Solicita la Chase Freedom Rise o la Capital One Platinum no asegurada. Una vez aprobada, mantén la tarjeta asegurada abierta (no la cierres) para preservar la antigüedad de la cuenta.
Para el plan completo, nuestro artículo sobre cómo construir crédito rápido con una tarjeta de crédito ITIN profundiza en la estrategia mes a mes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito no asegurada con un ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? Sí. Chase Freedom Rise, Zolve y la Capital One Platinum (no asegurada) aceptan un ITIN y están disponibles para solicitantes con historial crediticio limitado o inexistente en EE. UU., aunque las probabilidades de aprobación mejoran si ya tienes una relación bancaria con el emisor.
¿Cuál es el depósito mínimo para una tarjeta de crédito asegurada con un ITIN? Los solicitantes calificados pueden obtener un límite de crédito de $200 con un depósito tan bajo como $49 a través de la Capital One Platinum Secured. OpenSky requiere $200, Citi Secured requiere entre $200 y $2,500, y OpenSky Plus requiere $300.
¿Cuánto tiempo toma graduarse de una tarjeta asegurada a una no asegurada con un ITIN? Capital One revisa las cuentas aseguradas para un aumento de línea de crédito en tan solo 6 meses de pagos puntuales. La graduación completa con devolución del depósito suele tomar entre 12 y 18 meses en Capital One y Discover. Citi hace la revisión a los 18 meses, pero puede requerir un SSN registrado antes de devolver el depósito.
¿Acepta Discover un ITIN para su tarjeta de crédito asegurada? Discover requiere un número de Seguro Social para las solicitudes. Los titulares de ITIN deben enfocarse en Capital One, Citi, OpenSky, Chase y opciones fintech como Zolve.
¿Cuál tarjeta de crédito asegurada para titulares de ITIN tiene el APR más bajo? Entre las tarjetas aseguradas aceptadas con ITIN en 2026, el APR regular de OpenSky es de 23.89% variable, lo que la convierte en una de las opciones con APR más bajo. Citi Secured también es competitiva con 26.74% variable. Capital One Platinum Secured es más alta, con aproximadamente 28.99%-29.99% variable.
¿Es reembolsable el depósito de seguridad de una tarjeta de crédito asegurada? Sí. El depósito de seguridad se reembolsa cuando cierras tu cuenta al día o cuando actualizas a una tarjeta no asegurada. No perderás el depósito simplemente por mantener la tarjeta abierta a largo plazo.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito asegurada con un ITIN y sin verificación de crédito? La OpenSky Secured Visa original cobra una tarifa anual de $35 y acepta SSN o ITIN, sin verificación de crédito. La Current Build Card tampoco verifica el crédito y no requiere depósito, aunque funciona a partir del saldo de tu cuenta de gastos.
¿Qué pasa con el depósito de mi tarjeta asegurada si nunca me gradúo a una no asegurada? Tu depósito se mantiene en una cuenta de garantía y se te devuelve cuando cierras la cuenta al día, aunque nunca te hayas graduado formalmente. No se aplican intereses al depósito de seguridad mientras la cuenta permanece abierta.
¿Acepta la Citi Secured Mastercard un ITIN? Sí. Citi acepta un ITIN para la solicitud de la Secured Mastercard y no cobra tarifa anual. Sin embargo, Citi exige un SSN válido registrado antes de graduar su Secured Mastercard, por lo que los titulares que solo tienen ITIN pueden construir crédito con ella, pero es posible que no se gradúen hasta que obtengan un SSN más adelante.
¿Cuál tarjeta de crédito no asegurada con ITIN es más fácil de obtener sin historial crediticio en EE. UU.? Chase Freedom Rise es la mejor opción de banco principal: es no asegurada, acepta un ITIN, no cobra tarifa anual y las probabilidades de aprobación mejoran notablemente cuando tienes una cuenta de cheques o ahorros de Chase con un saldo de al menos $250. Zolve es la mejor alternativa para solicitantes que aún no tienen una cuenta bancaria en EE. UU. y quieren solicitar desde el extranjero.
¿Buscas el análisis completo por emisor? Nuestra comparación de emisores de tarjetas de crédito con ITIN cubre las políticas de todos los principales bancos lado a lado. ¿Listo para solicitar? Visita nuestros centros de tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas de crédito no aseguradas para filtrar según tu situación.