Los titulares de ITIN en 2026 tienen una elección real entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas, pero los detalles sobre depósitos, APR y tiempos de graduación están dispersos en docenas de fuentes. Esta guía reúne esa información para que puedas comparar emisores lado a lado y elegir el mejor punto de partida.
Cómo compilamos esta información: cruzamos las páginas de productos de los emisores, bases de datos de reseñas de tarjetas actualizadas de forma independiente y publicaciones de finanzas personales actualizadas entre marzo y agosto de 2026. Todos los APR, rangos de depósito y tiempos de graduación están indicados y citados a continuación. Última verificación: 10 de agosto de 2026.
De un vistazo: comparación de tarjetas de crédito garantizadas con ITIN
El APR promedio de una tarjeta de crédito garantizada a principios de 2026 es de 26.13%. Esa referencia importa porque las tarjetas a continuación se agrupan cerca de ese valor. Lo que las diferencia no es la tasa que pagas si llevas saldo (nunca deberías hacerlo), sino el requisito de depósito, la cuota anual y el tiempo de graduación.
| Tarjeta | Depósito mínimo | Cuota anual | APR (variable) | Revisión para graduación | Acepta ITIN | ¿Recompensas? |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Secured | $49-$200 | $0 | ~29.99% | 6 meses | Sí | No |
| Citi Secured Mastercard | $200 | $0 | ~26%-28% | 9-18 meses* | Sí | No |
| OpenSky Secured Visa | $200 | $35 | 23.89% | Por invitación (~6 meses) | Sí | Hasta 10% en comercios seleccionados |
| OpenSky Plus Secured Visa | $300 | $0 | Más alta | Por invitación | Sí | Hasta 10% en comercios seleccionados |
| Self Visa Secured | $100 | $0 año 1, $25 después | 27.49% | Flexible | Sí | No |
| Discover it Secured | $200 | $0 | 26.49% | Pausada desde el 2 de junio de 2026 | Sí | 2%/1% reembolso en efectivo |
*Citi exige tener un SSN válido registrado para completar la graduación. Los titulares que solo tienen ITIN pueden construir historial crediticio, pero es posible que no puedan graduarse hasta obtener un SSN.
De un vistazo: comparación de tarjetas de crédito no garantizadas con ITIN
| Tarjeta | Depósito | Cuota anual | APR (variable) | Historial crediticio requerido | Acepta ITIN |
|---|---|---|---|---|---|
| Chase Freedom Rise | $0 | $0 | 26.24%-29.99% | Limitado o ninguno | Sí |
| Zolve Classic | $0* | $0 | ~19.5%-35%+ | Ninguno | Sí |
| Capital One Savor Student | $0 | $0 | Variable | Limitado | Sí |
| Capital One Quicksilver Student | $0 | $0 | Variable | Limitado | Sí |
*El límite inicial de Zolve puede estar vinculado a tu saldo en la cuenta de cheques de Zolve. Confirma los términos actuales en zolve.com.
¿Cuál es la diferencia real entre una tarjeta con ITIN garantizada y una no garantizada?
Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito reembolsable. Ese depósito es una garantía, no una cuota. Lo recuperas cuando te gradúas o cierras la cuenta al corriente. La ventaja de poner ese dinero por adelantado es que el requisito de aprobación es menor, razón por la cual las tarjetas garantizadas casi siempre ofrecen una aprobación más rápida para alguien nuevo en el sistema crediticio de EE. UU.
Dicho esto, las tarjetas garantizadas no son el único camino. Algunos emisores también aceptan ITIN para tarjetas no garantizadas. La aprobación depende de tus ingresos, el historial crediticio que tengas y las políticas del emisor en cuestión.
La elección práctica es bastante simple. ¿Sin historial crediticio en EE. UU. y sin relación bancaria existente? Una tarjeta garantizada es casi siempre la aprobación más rápida. ¿Ya tienes una cuenta de cheques en Chase o ingresos verificables? Chase Freedom Rise se convierte en una primera opción razonable, sin necesidad de depósito.
¿Con qué tarjeta garantizada debo comenzar como titular de ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: con tantas tarjetas garantizadas que aceptan ITIN, ¿cuál merece la primera solicitud?
Nuestra respuesta editorial: Capital One Platinum Secured es la mejor opción inicial para la mayoría de los titulares de ITIN, por tres razones. El depósito está entre los más bajos disponibles: $49, $99 o $200 según la aprobación crediticia, para un límite inicial de $200. El camino hacia la graduación es automático y rápido, ya que Capital One revisa tu cuenta después de 6 meses de uso responsable. Y no hay cuota anual, así que no pagas nada mientras construyes tu historial.
Los pagos puntuales y el uso responsable suelen permitir la graduación a una tarjeta no garantizada en 12 a 18 meses, aunque no hay un plazo fijo. Cuando ocurre la graduación, no se trata como una cuenta nueva, lo que significa que no hay consulta dura ni afectación a la antigüedad de tu cuenta. Esa conservación importa.
La única limitación real: no hay recompensas con la Capital One Platinum Secured. Estás invirtiendo en construir historial crediticio, no en ganar puntos. Si las recompensas son importantes desde el primer día, OpenSky es la mejor opción, incluso con su cuota anual de $35.
He escuchado que Discover it Secured es la mejor tarjeta con ITIN. ¿Sigue siendo cierto en 2026?
Esto sale mucho en las conversaciones: y la respuesta honesta es que Discover it Secured era excepcional en papel, pero los nuevos solicitantes no pueden obtenerla en este momento.
Las solicitudes se pausaron el 2 de junio de 2026 y no se ha confirmado ninguna fecha de relanzamiento. Antes de la pausa, la tarjeta ofrecía reembolso en efectivo (2% en gasolineras y restaurantes sobre hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, y 1% en todo lo demás), no cobraba cuota anual y reportaba a las tres agencias de crédito. Una tarjeta genuinamente buena, ahora no disponible para nuevos solicitantes.
Si ya tienes una Discover it Secured abierta antes de junio de 2026, estás en buena posición. Discover devuelve tu depósito y convierte la cuenta en una tarjeta no garantizada, conservando la antigüedad original de la cuenta. Para quienes soliciten hoy, Capital One Platinum Secured o OpenSky son las mejores alternativas.
¿Cuál es el problema con Citi Secured Mastercard para titulares de ITIN al momento de graduarse?
Los lectores preguntan con frecuencia: si pueden usar Citi Secured como su tarjeta principal para construir crédito.
La tarjeta en sí es legítima. Citi acepta ITIN para abrirla, te permite elegir un depósito entre $200 y $2,500, y reporta a Equifax, Experian y TransUnion (verificado el 3 de junio de 2026). Sin problemas en ese aspecto.
Aquí está el detalle que la mayoría de los artículos omiten: según los propios términos de Citi, los clientes deben tener un SSN válido registrado para graduarse. Las revisiones comienzan a los 9 meses para la graduación anticipada y luego en ciclos de 12 meses. Si no calificas, permaneces en la tarjeta garantizada por otros 12 meses. Un titular que solo tiene ITIN puede construir historial de pagos con la tarjeta, pero recuperar el depósito o convertirla a una tarjeta no garantizada de Citi puede no ser posible hasta obtener un SSN.
Si un plazo predecible para recuperar el depósito es importante para ti, Capital One u OpenSky son opciones más convenientes.
¿Cómo se compara OpenSky y vale la pena la cuota anual de $35 para titulares de ITIN?
OpenSky llena un espacio específico: no requiere verificación de crédito, ni siquiera una consulta suave.
Para abrir la tarjeta, depositas entre $200 y $3,000 como garantía reembolsable. Ese depósito establece tu límite de crédito. La tarjeta reporta a las tres agencias de crédito principales y cobra una cuota anual de $35 más una comisión del 3% por transacciones en el extranjero. OpenSky reporta que 2 de cada 3 titulares ven un aumento promedio de 47 puntos en su puntaje después de 6 meses. Para los titulares de ITIN que son completamente nuevos en EE. UU. y no tienen historial crediticio, el acceso sin verificación de crédito es genuinamente útil.
También existe la OpenSky Plus Secured Visa para quienes pueden depositar un monto mayor. Si puedes depositar $300, la tarjeta Plus elimina por completo las cuotas anuales y mensuales, lo que la convierte en la mejor opción a largo plazo. Después de aproximadamente seis meses de pagos puntuales, los titulares elegibles reciben una invitación para pasar a la tarjeta no garantizada OpenSky Visa Gold. La actualización es por invitación y no por solicitud abierta, pero es real: tu depósito regresa y no hay una nueva consulta dura al crédito.
La cuota de $35 de la OpenSky original es el principal costo a considerar. A lo largo de 12 meses, pagas $35 para construir crédito con una tarjeta que no verifica tu historial. Si puedes calificar para la Capital One Platinum Secured, la tarjeta sin cuota gana. Pero para los solicitantes que han sido rechazados en otros lugares o que no tienen ninguna relación bancaria en EE. UU., la aprobación garantizada de OpenSky justifica el costo.
¿Qué tarjetas no garantizadas con ITIN puedo obtener sin ningún historial crediticio en EE. UU.?
Esto se pregunta mucho: porque los titulares de ITIN suelen asumir que todas las tarjetas no garantizadas están fuera de su alcance al inicio.
Chase Freedom Rise es la opción no garantizada más sólida para titulares de ITIN con historial crediticio limitado o nulo en EE. UU. Sin cuota anual, reembolso en efectivo por compras, y Chase no requiere historial crediticio previo para aprobar. Tener al menos $250 en una cuenta de cheques de Chase dentro de los tres días antes de solicitar mejora tus probabilidades. Todos los aprobados comienzan con un límite de crédito de al menos $500, que es notablemente más alto que el piso de $200 en la mayoría de las tarjetas garantizadas.
Zolve es la segunda opción sólida, especialmente para recién llegados que aún no están en EE. UU. Sin cuota anual, sin requisito de SSN, y puedes solicitar con tu ITIN o pasaporte. Sin consulta dura al crédito tampoco. De manera única, puedes solicitar y recibir una tarjeta virtual antes de llegar, lo que la convierte en la mejor opción para alguien que aplica desde el extranjero. Zolve otorga una línea de crédito basada en su propia evaluación financiera en lugar de un reporte de crédito de EE. UU. El punto a considerar es el APR: aproximadamente de 19.50% hasta 35%-39.50% según tu solvencia crediticia. Paga el saldo completo cada mes y ese rango nunca te afectará.
Tiempo de graduación de garantizada a no garantizada: desglose por emisor
La siguiente tabla consolida los tiempos de graduación de todos los emisores que aceptan ITIN. “Automática” significa que el emisor revisa tu cuenta sin que tú hagas una solicitud. “Solicitud” significa que debes comunicarte proactivamente con el emisor.
| Emisor | Primera revisión | Tipo de revisión | ¿Graduación con ITIN posible? | ¿Consulta dura? |
|---|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Secured | 6 meses | Automática | Sí | No |
| OpenSky Secured Visa | ~6 meses | Por invitación | Sí | No |
| Citi Secured Mastercard | 9 meses | Automática y por solicitud | Solo con SSN registrado | Varía |
| Discover it Secured | 7 meses (pausada) | Era automática | Sí (titulares existentes) | No |
| Self Visa Secured | Después de 3 pagos puntuales | Según elegibilidad | Sí | Varía |
La regla general de la industria: normalmente toma entre 12 y 18 meses pasar de garantizada a no garantizada, asumiendo un uso responsable. El plazo exacto depende del emisor, cómo se administre la cuenta y si la tarjeta puede graduarse en absoluto.
¿Mi depósito genera algún rendimiento mientras está retenido?
Tu depósito no se invierte en tu nombre. Permanece como garantía en una cuenta asegurada por la FDIC y regresa cuando cierras la cuenta al corriente o te gradúas. No genera ningún rendimiento mientras tanto.
La implicación práctica: el monto del depósito debe reflejar lo que genuinamente puedes inmovilizar durante 6 a 18 meses. Depositar $500 en lugar del mínimo de $200 duplica tu límite de crédito, lo que reduce tu nivel de utilización en la tarjeta, y una utilización más baja ayuda a tu puntaje. Pero no te excedas. El dinero no es accesible hasta la graduación.
Los reembolsos de depósito suelen tardar hasta 60 días en procesarse una vez que te gradúas o cierras la cuenta al corriente. Ten en cuenta ese plazo si necesitas recuperar el dinero antes de una fecha específica.
¿Puedo saltarme la tarjeta garantizada si tengo ingresos?
Los lectores preguntan con frecuencia: si tener ingresos documentados y demostrables permite calificar para una tarjeta no garantizada incluso con cero historial crediticio en EE. UU.
Los ingresos son un factor, pero no una garantía por sí solos. El emisor evalúa tu perfil de riesgo en general, y unos ingresos altos con cero historial crediticio en EE. UU. siguen generando incertidumbre porque no hay historial de pagos que analizar.
Donde más ayudan los ingresos es con Chase Freedom Rise y las tarjetas para estudiantes de Capital One. Las probabilidades de aprobación en Chase aumentan si ya tienes una relación bancaria con Chase. Las tarjetas para estudiantes de Capital One requieren estar inscrito en un programa educativo calificado. Para Zolve, la verificación de ingresos es la principal señal de evaluación crediticia, ya que no se realiza ninguna consulta de crédito en EE. UU.
Nuestra conclusión: si tienes una cuenta de cheques en Chase con al menos $250 y cualquier ingreso verificable, solicita primero Chase Freedom Rise. Evitas el depósito y comienzas con un límite de $500 o más. Si te rechazan, abre Capital One Platinum Secured con un depósito de $49 a $200 y reconsidera las opciones no garantizadas en 6 a 12 meses. Consulta nuestra guía completa de solicitud banco por banco para ver la secuencia exacta de solicitud.
¿Qué puntaje puedo esperar después de 12 meses con una tarjeta garantizada con ITIN?
Los pagos puntuales constantes y una utilización baja pueden llevarte a un puntaje de 650 a 700 en 12 a 18 meses. El plazo es el mismo que para cualquier persona que comienza sin historial crediticio. Tu estatus de ITIN no ralentiza el proceso.
Una vez que alcances ese rango, más tarjetas no garantizadas estarán a tu alcance. La página de tarjetas de crédito no garantizadas para titulares de ITIN explica a qué puedes acceder de manera realista en cada nivel de puntaje. Alrededor de 680 a 720, la mayoría de las tarjetas de recompensas sin cuota anual de los principales emisores que aceptan ITIN están al alcance, incluidas la Capital One Quicksilver y algunos productos de Chase.
El factor mecánico más importante es si tu tarjeta reporta a las tres agencias de crédito. Las tarjetas que solo reportan a una construyen el historial más lentamente. Todas las tarjetas de las tablas anteriores reportan a las tres, por eso la lista se limita a opciones con reporte verificado a las agencias.
Paso a paso: qué tarjeta obtener primero, segunda y tercera
Esta es la secuencia exacta que nuestro equipo editorial recomienda para los titulares de ITIN que construyen crédito desde cero:
Mes 1: Elige una tarjeta garantizada (o Chase Freedom Rise si tienes una cuenta en Chase)
- Sin cuenta en Chase, sin historial crediticio en EE. UU.: Capital One Platinum Secured (depósito de $49 a $200, sin cuota)
- Sin verificación de crédito: OpenSky Secured Visa (depósito de $200, cuota de $35) o OpenSky Plus ($300, sin cuota)
- Tienes cuenta de cheques en Chase con $250 o más: solicita Chase Freedom Rise (no garantizada, sin depósito, sin cuota)
- Solicitas desde fuera de EE. UU.: Zolve Classic (no garantizada, sin depósito, ITIN o pasaporte)
Mes 6-7: Solicita una revisión del límite de crédito (Capital One lo hace automáticamente)
- Mantén la utilización por debajo del 10%-30% en tu tarjeta
- Paga el saldo completo, no solo el mínimo, todos los meses sin excepción
- No solicites nuevas tarjetas todavía
Mes 12-18: Solicita una segunda tarjeta
- En este punto tu puntaje debería estar en el rango de 650 a 700 o más
- Agrega una tarjeta de recompensas de un emisor con el que ya tengas cuenta
- Consulta cómo pasar de garantizada a no garantizada para ver el proceso exacto de actualización por emisor
También puedes revisar cómo mejorar las probabilidades de aprobación de tarjetas de crédito con ITIN para conocer los pasos específicos que fortalecen tu perfil antes de solicitar la segunda tarjeta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito no garantizada con ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? Sí, pero las opciones son limitadas. Chase Freedom Rise, Zolve y la Capital One Savor Student aceptan ITIN y requieren poco o ningún historial crediticio previo en EE. UU. Las probabilidades de aprobación para Chase Freedom Rise mejoran considerablemente si tienes al menos $250 en una cuenta de cheques de Chase. Zolve acepta un ITIN o pasaporte sin verificar tu historial crediticio.
¿Cuánto depósito necesito para una tarjeta de crédito garantizada con ITIN? El monto mínimo varía según el emisor. Capital One Platinum Secured puede ser tan bajo como $49 según tu solicitud. Discover it Secured (pausada), Citi Secured Mastercard y OpenSky requieren un mínimo de $200. OpenSky Plus requiere $300. Por lo general, puedes depositar más para aumentar tu límite de crédito hasta $2,500 o $3,000, según la tarjeta.
¿Qué tarjeta garantizada pasa a no garantizada más rápido para titulares de ITIN? Capital One revisa tu cuenta para la graduación en tan solo 6 meses. Discover it Secured históricamente comenzaba las revisiones a los 7 meses, pero las nuevas solicitudes se pausaron el 2 de junio de 2026. Citi Secured Mastercard tarda entre 9 y 18 meses en revisión, y hay un detalle importante: Citi exige tener un SSN válido registrado para completar el proceso de graduación.
¿La graduación de garantizada a no garantizada afecta mi puntaje de crédito? No. Cuando una tarjeta garantizada pasa a ser no garantizada con el mismo emisor, no se trata como una cuenta nueva. No hay una consulta dura al crédito y la antigüedad original de tu cuenta se conserva. Esta es una de las mayores ventajas de graduarse con el mismo emisor en lugar de cerrar la tarjeta garantizada y solicitar una nueva tarjeta no garantizada.
¿Los titulares de ITIN de Citi pueden graduarse de la tarjeta garantizada a una no garantizada? Con dificultad. Citi acepta ITIN para abrir su Secured Mastercard, pero los propios términos de Citi indican que se debe tener un SSN válido registrado para completar la graduación. Un titular que solo tiene ITIN puede construir historial crediticio con la tarjeta de Citi, pero es posible que necesite obtener un SSN antes de poder graduarse. Confirma la política vigente directamente con Citi antes de solicitar la tarjeta.
¿Cuál es la diferencia de APR entre tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas con ITIN? Las tarjetas garantizadas para quienes están construyendo crédito promedian actualmente alrededor de 26.13% APR, según datos publicados en 2026. Las tarjetas no garantizadas para principiantes, como Chase Freedom Rise, tienen un APR variable de aproximadamente 26% a 29.99%. La diferencia es menor de lo que muchos suponen. Pagar el saldo completo cada mes hace que el APR sea irrelevante, que es la mejor estrategia con cualquier tarjeta de inicio.
¿Recupero el depósito de mi tarjeta garantizada cuando me gradúo? Sí, siempre que tu cuenta esté al corriente y no tengas saldo pendiente. Capital One y Discover devuelven tu depósito cuando tu cuenta se gradúa sin cambiar de emisor. Citi lo devuelve cuando realizas la actualización. OpenSky lo devuelve cuando los titulares elegibles reciben una invitación para pasar a la tarjeta no garantizada OpenSky Visa Gold. Los reembolsos de depósito suelen procesarse en un plazo de 30 a 60 días.
¿Zolve es realmente una tarjeta de crédito no garantizada para titulares de ITIN? En su mayor parte, sí. Zolve otorga una línea de crédito sin depósito de seguridad tradicional y acepta ITIN o pasaporte sin consulta dura al crédito. Sin embargo, algunos usuarios señalan que el límite de gasto inicial está vinculado al saldo de tu cuenta de cheques de Zolve, lo que funciona de manera similar a un depósito. Confirma los términos actuales en el sitio de Zolve antes de solicitar la tarjeta. El APR va desde aproximadamente 19.5% hasta 35% o más, según tu solvencia crediticia.
¿Qué emisores aceptan ITIN para tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas en 2026? Capital One acepta ITIN tanto para su Platinum Secured como para varios productos no garantizados, incluidos Savor Student y Quicksilver Student. Chase acepta ITIN para la Freedom Rise no garantizada. Zolve acepta ITIN para su tarjeta no garantizada. Citi y OpenSky aceptan ITIN para sus tarjetas garantizadas. Discover aceptaba ITIN para su tarjeta garantizada, pero pausó las nuevas solicitudes el 2 de junio de 2026.
Nota editorial: los términos de las tarjetas, los APR y las políticas de los emisores cambian. Verifica siempre las tasas vigentes y las políticas de aceptación directamente con el emisor antes de solicitar. La información en esta página refleja datos verificados al 10 de agosto de 2026. Consulta nuestra política editorial para conocer cómo investigamos y actualizamos nuestras guías.