Cómo elaboramos esta guía: Nuestro equipo editorial investigó los términos de los emisores, los acuerdos de titulares de tarjeta y datos de terceros de Capital One, Discover, Citi, Bank of America, OpenSky, Synchrony (Amazon) y Zolve, y luego los cruzamos con foros de la comunidad y resúmenes específicos de ITIN para verificar rangos de depósito, APR, cuotas anuales y políticas de graduación. Última verificación: 7 de septiembre de 2026.
Si tienes un ITIN y estás tratando de decidir entre una tarjeta asegurada y una no asegurada, el consejo genérico que encuentras en todas partes te da dos oraciones y ya. Esta guía va más lejos: emisores reales, números reales y un plan práctico para que puedas elegir según tu situación actual, no un escenario ideal hipotético.
De un vistazo: comparación de todas las tarjetas accesibles con ITIN
La tabla a continuación muestra el panorama completo y verificado. Úsala para encontrar la opción que mejor se adapte a ti antes de leer los detalles de cada emisor.
Tarjetas aseguradas que aceptan ITIN (2026)
| Emisor / Tarjeta | Depósito mínimo | Depósito máximo | Cuota anual | APR de compras (variable) | Revisión de graduación | ¿Verificación de crédito? | ¿Recompensas? |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Secured | $49, $99 o $200 | $1,000+ | $0 | 28.99% | ~6 meses | Sí (pre-verificación suave disponible) | Ninguna |
| Discover it Secured | $200 | $2,500 | $0 | 27.24% | ~7 meses | Sí | 2% gasolineras/restaurantes, 1% demás |
| Citi Secured Mastercard | $200 | $2,500 | $0 | Varía | ~18 meses (requiere SSN para graduarse) | Sí | Ninguna |
| Bank of America Customized Cash Rewards Secured | $200 | $5,000 | $0 | 27.49% | ~12 meses | Sí | 1%-3% cashback |
| OpenSky Secured Visa | $200 | $3,000 | $35 | 21.14% | No anunciada | No | Ninguna |
| OpenSky Plus Secured Visa | $300 | $3,000 | $0 | 28.24% | No anunciada | No | Hasta 10% en seleccionados |
| Amazon Secured (Synchrony) | $100 | ~$1,000 | $0 | 10% fija | ~12 meses | Sí | Solo Amazon/Fresh |
Tarjetas no aseguradas que aceptan ITIN (2026)
| Emisor / Tarjeta | Cuota anual | APR de compras | ¿Depósito requerido? | ¿Verificación de crédito? | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|
| Zolve Classic | $0 | 19.50%-39.50% variable | No | No | Solicitantes antes de llegar, recién llegados sin historial en EE. UU. |
| Capital One Quicksilver Student | $0 | Variable | No | Sí (crédito regular) | Estudiantes con ITIN y algo de historial |
| Chase, Amex (tarjetas selectas) | Varía | Varía | No | Sí (historial establecido) | Titulares de ITIN con perfil crediticio en EE. UU. ya existente |
Los APR son variables y están vinculados a la tasa prime. Confirma las tasas actuales en el sitio oficial de cada emisor antes de solicitar.
¿Cuál es la diferencia real entre asegurada y no asegurada para un titular de ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia:
Para la mayoría de los tarjetahabientes en el mundo, la diferencia entre asegurada y no asegurada es una cuestión de calidad crediticia. Para los titulares de ITIN en particular, también es una cuestión de disponibilidad. Los emisores que aceptan ITIN para tarjetas no aseguradas generalmente quieren ver algún historial crediticio en EE. UU. o una señal sólida de ingresos. Eso significa que la opción no asegurada suele estar reservada para quienes ya han pasado 12 a 24 meses construyendo un historial, o para quienes usan un producto especializado para recién llegados como Zolve.
Una tarjeta asegurada requiere un depósito en efectivo que se convierte en tu límite de crédito. Ese depósito es la protección del emisor contra el incumplimiento, y precisamente por eso aprueban a solicitantes con historiales crediticios escasos o inexistentes en EE. UU. El depósito no es una tarifa. Te lo devuelven cuando tu cuenta se gradúa o cuando la cierras en buen estado.
El APR promedio de una tarjeta de crédito asegurada a principios de 2026 es de 26.13%, varios puntos porcentuales por encima del APR promedio de una tarjeta con recompensas de 23.66%. Esto importa menos de lo que parece si pagas el saldo completo cada mes, porque los intereses nunca se acumulan. Considera el APR de una tarjeta asegurada como un respaldo de emergencia, no como un número que planeas activar.
La conclusión: si tienes un ITIN y poco o ningún historial crediticio en EE. UU., comienza con una tarjeta asegurada. Si ya tienes 12 o más meses de pagos puntuales en tu reporte, o llegas desde un país cuyo historial crediticio Zolve puede leer, una tarjeta no asegurada puede estar a tu alcance ahora mismo.
¿Qué tarjeta asegurada debería obtener primero con mi ITIN?
Nuestra recomendación para la mayoría de los solicitantes de ITIN por primera vez es la Capital One Platinum Secured, seguida de cerca por la Discover it Secured. Aquí te explicamos por qué cada una merece ese lugar, y dónde encajan las demás.
La Capital One Platinum Secured tiene el depósito inicial más bajo de cualquier tarjeta asegurada de un banco importante que acepte ITIN. El nivel exacto que te corresponda ($49, $99 o $200, para una línea de crédito de al menos $200) depende de tu perfil crediticio al momento de la solicitud. Capital One revisa las cuentas después de 6 meses para una posible actualización a no asegurada, acepta ITIN, y el proceso de graduación no requiere una consulta dura ni crea una cuenta nueva, por lo que la antigüedad de tu cuenta se mantiene intacta.
La Discover it Secured es la tarjeta asegurada con más recompensas disponible para titulares de ITIN. Requiere un depósito de $200 a $2,500 (que se convierte en tu límite de crédito), ofrece 2% de cashback en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas por trimestre (luego 1%), y 1% en todo lo demás. Discover también iguala todo el cashback ganado en tu primer año, lo que efectivamente duplica tus recompensas. Las cuentas entran en revisión de graduación a los 7 meses, y la mayoría de los titulares que califican se convierten entre los 12 y 18 meses. La graduación es automática: sin solicitud adicional, sin consulta dura, el depósito se devuelve en su totalidad y la cuenta se convierte en una tarjeta Discover it estándar.
La OpenSky Secured Visa ocupa un lugar diferente. Es la tarjeta para solicitantes que no pueden pasar ninguna verificación de crédito. No se requiere verificación de crédito para abrirla. Depositas entre $200 y $3,000, esa cantidad se convierte en tu línea de crédito, y OpenSky reporta a las tres bureaus. El inconveniente es una cuota anual de $35 y una tarifa de transacción extranjera del 3%. La versión más nueva, OpenSky Plus, elimina la cuota anual pero eleva el depósito mínimo a $300.
La Citi Secured Mastercard vale la pena conocerla, pero tiene una advertencia importante para los titulares de ITIN. Citi permite a los solicitantes elegir un depósito entre $200 y $2,500 (en incrementos de $100) y reporta a Equifax, Experian y TransUnion. El problema: graduarse a una tarjeta no asegurada requiere tener un SSN válido registrado. Un titular solo de ITIN puede abrir la tarjeta y construir crédito con ella, pero la puerta de la graduación permanece cerrada hasta que obtenga un SSN. Sigue siendo útil para construir historial, pero ten en cuenta esa limitación en tu decisión.
¿Cuáles son mis opciones no aseguradas si tengo un ITIN y no tengo historial crediticio en EE. UU.?
Esto surge con frecuencia:
La respuesta honesta es que tus opciones son escasas pero reales. El principal diferenciador de Zolve es que ofrece una tarjeta de estilo no asegurado sin SSN ni historial en EE. UU. requerido. Puedes solicitar con un SSN, un ITIN o un pasaporte, y la aprobación no requiere verificación de crédito. Incluso puedes obtener una tarjeta virtual antes de llegar a EE. UU., lo que la convierte en la mejor opción para solicitantes que aún están en el extranjero.
La contrapartida es el rango de APR. Zolve tiene una tasa variable de aproximadamente 19.50%-39.50%, y tu tasa exacta se establece al momento de la aprobación y se indica en tu acuerdo de titular de tarjeta. Ese límite superior es severo si llevas un saldo, así que trátala igual que una tarjeta asegurada: paga el saldo completo, todos los meses.
Para los titulares de ITIN que ya tienen algo de historial crediticio en EE. UU. (generalmente 6 a 12 meses con una tarjeta asegurada), emisores importantes como Chase, American Express y Capital One sí aceptan ITIN en sus tarjetas no aseguradas. La clave es tener primero un historial crediticio real. Sin ningún historial en EE. UU., solicitar una tarjeta con recompensas casi con certeza resultará en un rechazo. La tarjeta asegurada va primero.
¿Cómo funciona realmente el proceso de graduación, emisor por emisor?
Los lectores preguntan con frecuencia:
“Graduación” significa que tu tarjeta asegurada se convierte en una tarjeta no asegurada con el mismo emisor, generalmente sin una nueva solicitud ni una consulta dura. Tu historial de cuenta, número de cuenta y límite de crédito se mantienen. Te devuelven el depósito. Esto es lo que hace cada emisor:
Comparación de plazos de graduación
| Emisor | Primera revisión | Graduación completa típica | ¿Consulta dura? | Devolución del depósito | ¿Se requiere SSN para graduarse? |
|---|---|---|---|---|---|
| Capital One | ~6 meses | 12-18 meses | No | Sí, al graduarse | No |
| Discover | ~7 meses | 12-18 meses | No | Sí, al graduarse | No |
| Bank of America | ~12 meses | 12-18 meses | Posible si lo solicitas | Sí, al graduarse | No |
| Citi | ~18 meses | 18+ meses | Desconocido | Sí, al graduarse | Sí |
| OpenSky | No anunciada | Debes solicitar una nueva tarjeta | N/A | Al cerrar la cuenta | N/A |
| Amazon/Synchrony | ~12 meses | ~12 meses | Desconocido | Sí, al graduarse | Verifica con el emisor |
Discover y Capital One generalmente gradúan las cuentas entre el mes 7 y el mes 18, siempre que hayas realizado todos los pagos a tiempo y mantenido un uso bajo del crédito. Graduarse a una tarjeta no asegurada en cualquiera de estos emisores no se trata como una cuenta nueva, por lo que no se realiza ninguna consulta dura y tu puntaje de crédito no se ve afectado. Tu número de cuenta e historial de pagos permanecen exactamente igual; lo único que cambia es que te devuelven el depósito.
Bank of America generalmente llega a su revisión de graduación a los 12 meses. También puedes solicitar la graduación antes llamando al servicio al cliente al (800) 732-9194.
Citi no anuncia la graduación automática de forma tan prominente, pero revisa las cuentas después de 18 meses de uso responsable. El requisito de SSN para graduarse es un obstáculo real para los titulares solo de ITIN. Si esperas obtener un SSN eventualmente, Citi sigue valiendo la pena usarla mientras tanto para construir historial. Si no es el caso, Capital One o Discover son mejores apuestas a largo plazo.
OpenSky no tiene un programa formal de graduación. Cuando estés listo para una tarjeta no asegurada después de usar OpenSky, solicitas por separado con otro emisor. En ese punto, deberías tener suficiente historial para calificar. Según Capital Bank, el emisor de OpenSky, dos tercios de los tarjetahabientes mejoran su puntaje de crédito en 48 o más puntos después de realizar tres pagos puntuales.
¿Tener un ITIN afecta mis probabilidades de aprobación de manera diferente para tarjetas aseguradas vs. no aseguradas?
Sí, de manera significativa. Las tarjetas aseguradas son generalmente un mejor punto de partida sin un SSN porque el depósito reduce el riesgo del emisor. Las tasas de aprobación son notablemente más altas en comparación con las tarjetas no aseguradas.
Para las tarjetas no aseguradas, el emisor extiende crédito sin garantía y se apoya mucho más en tu historial crediticio y tus ingresos. Incluso si aceptan un ITIN, pueden revisar tu historial crediticio, solicitar identificación alternativa, requerir una cuenta bancaria en EE. UU. y considerar tus ingresos en su decisión.
La conclusión práctica: si tu historial crediticio en EE. UU. vinculado a tu ITIN está vacío hoy, una tarjeta asegurada es casi una aprobación garantizada (siempre que cumplas los requisitos de ingresos), mientras que una tarjeta no asegurada de un emisor importante probablemente resultará en un rechazo. Después de 12 meses de pagos puntuales, tu puntaje generalmente tendrá suficiente historial para reconsiderar las opciones no aseguradas. Consulta nuestra guía sobre cómo construir crédito rápido con una tarjeta de crédito con ITIN para un desglose mes a mes.
Sigo escuchando sobre la Amazon Secured Card. ¿Es realmente tan diferente?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia:
La Amazon Secured Card, emitida por Synchrony Bank, hace dos cosas que casi ninguna otra tarjeta asegurada hace: ofrece un APR genuinamente bajo para un producto asegurado y acepta un depósito inicial desde tan solo $100.
Un depósito reembolsable de $100 hasta aproximadamente $1,000 funciona como tu límite de crédito, los pagos se reportan a las tres bureaus principales, y el APR fijo del 10% es el más bajo de cualquier tarjeta asegurada accesible con ITIN que nuestro equipo editorial haya verificado en 2026. Eso está muy por debajo del promedio de tarjetas aseguradas de 26.13%.
El inconveniente es la aceptación: solo puedes usarla en Amazon.com y Amazon Fresh. Eso limita su utilidad para los gastos cotidianos. Después de 12 meses de uso responsable, Synchrony puede actualizarte a las características de su tarjeta de tienda y devolverte el depósito. Si ya compras regularmente en Amazon, esta tarjeta es una primera opción subestimada. Si no es así, Capital One o Discover te darán más flexibilidad.
¿Qué pasa si no puedo cubrir un depósito de $200 ahora mismo?
Tus opciones son más limitadas, pero no son nulas. La Capital One Platinum Secured es única entre las tarjetas aseguradas de bancos importantes al ofrecer un depósito de tan solo $49 para solicitantes calificados. No todos obtienen ese nivel. Cuanto más alto sea tu puntaje de crédito, más probable es que te corresponda el depósito de $49 o $99, con una línea de crédito de al menos $200 en cualquiera de los casos.
Si incluso $49 es un esfuerzo, el mínimo de $100 de la Amazon Secured Card es la siguiente parada. OpenSky también te permite distribuir tu depósito de seguridad en 60 días con una opción de pago a plazos, lo que puede hacer que el mínimo de $200 o $300 sea más manejable si estás organizando tu presupuesto con cuidado.
La tarjeta no asegurada de Zolve no requiere depósito, pero sí requiere una cuenta bancaria y aprobación. Si tus ingresos son suficientes para pasar la evaluación de crédito, Zolve te incorpora al sistema de construcción de crédito sin inmovilizar ningún ahorro.
¿Qué tarjetas realmente reportan a las tres bureaus de crédito?
El reporte a las bureaus no es negociable. Una tarjeta que solo reporta a una o dos bureaus te deja con un historial crediticio incompleto. Aquí está el panorama verificado para cada tarjeta cubierta en este artículo:
| Tarjeta | Equifax | Experian | TransUnion |
|---|---|---|---|
| Capital One Platinum Secured | Sí | Sí | Sí |
| Discover it Secured | Sí | Sí | Sí |
| Citi Secured Mastercard | Sí | Sí | Sí |
| Bank of America Secured | Sí | Sí | Sí |
| OpenSky Secured Visa | Sí | Sí | Sí |
| Amazon Secured (Synchrony) | Sí | Sí | Sí |
| Zolve Classic | Sí | Sí | Sí |
Discover reporta tu historial de pagos, límite de crédito y saldo a las tres bureaus cada mes. Citi hace lo mismo. Cada tarjeta en esta lista también lo hace, y eso es lo que las convierte en verdaderas herramientas para construir crédito en lugar de simples tarjetas prepagadas glorificadas. Para más información sobre qué se reporta y cómo aparece en tu historial, consulta nuestro artículo sobre si tu tarjeta de crédito con ITIN reporta a las 3 bureaus.
¿Qué debo hacer una vez que me gradúe a una tarjeta no asegurada?
La graduación no es la meta final. Es el punto de partida para un acceso crediticio real. Una vez que tu tarjeta asegurada se convierta, hay algunos pasos concretos que tomar.
Mantén la cuenta abierta. La cuenta convertida conserva todo su historial. Cerrarla acortaría la antigüedad promedio de tus cuentas y eliminaría una línea de crédito, lo que probablemente bajaría tu puntaje. Consulta nuestra guía sobre tener múltiples tarjetas de crédito con ITIN para saber cómo combinar cuentas de manera inteligente.
Usa bien la devolución de tu depósito. Cuando se produce la graduación, te devuelven el depósito, generalmente en 2 a 3 días hábiles. Destinarlo al ahorro o a un fondo de emergencia es una opción razonable por defecto.
Solicita una tarjeta con recompensas. Después de graduarte con un historial de pagos limpio, tu puntaje de crédito generalmente estará en el rango donde las tarjetas no aseguradas con recompensas se vuelven accesibles. Consulta nuestro resumen de tarjetas de crédito con recompensas para titulares de ITIN para opciones que se ajusten a este perfil.
Solicita un aumento de límite de crédito. Si te graduaste con Capital One, el proceso para solicitar un límite más alto después de la graduación está documentado en nuestra guía de aumento de límite de crédito para titulares de ITIN. La regla general: espera al menos 6 meses después de graduarte antes de pedirlo, y menciona cualquier aumento de ingresos desde que solicitaste por primera vez.
8 respuestas rápidas a preguntas que vemos cada semana
¿Puedo tener una tarjeta asegurada y una no asegurada al mismo tiempo? Sí. Muchos titulares de ITIN mantienen su tarjeta asegurada abierta (para conservar la antigüedad de la cuenta) mientras también tienen una nueva tarjeta no asegurada. Tener ambos tipos puede mejorar tu combinación de crédito, que es un factor en tu puntaje.
¿Necesito una cuenta bancaria en EE. UU. para abrir una tarjeta asegurada? Para la mayoría de las tarjetas aseguradas tradicionales, sí. El depósito se financia mediante transferencia bancaria, y los emisores generalmente requieren una cuenta de cheques en EE. UU. Zolve es una excepción en el lado no asegurado.
¿Qué le pasa a mi tarjeta asegurada si mi ITIN vence? Un ITIN vencido no cierra tu tarjeta automáticamente, pero puede causar problemas al renovarla o si el emisor realiza una verificación periódica de identidad. Renueva tu ITIN antes de que venza para evitar interrupciones. Nuestro artículo dedicado sobre qué le pasa a tu tarjeta de crédito si tu ITIN vence cubre este proceso paso a paso.
¿Puedo solicitar una tarjeta asegurada en línea con un ITIN, o tengo que ir en persona? Depende del emisor. Capital One y Discover permiten solicitudes con ITIN completamente en línea. Citi y Bank of America pueden dirigir a algunos solicitantes con ITIN a una sucursal para verificación de identidad. Consulta nuestra guía de solicitud en línea vs. en sucursal para un desglose por emisor.
¿La pre-calificación para una tarjeta afecta mi crédito? No. La página de pre-calificación de Bank of America realiza una consulta suave que no afecta tu puntaje. Capital One ofrece la misma herramienta de verificación suave. Úsala antes de solicitar formalmente para evaluar tus probabilidades sin consecuencias.
¿Mi historial crediticio extranjero me ayudará a obtener aprobación para una tarjeta en EE. UU. más rápido? Puede ser, con ciertos emisores. Si tienes crédito extranjero de India, el Reino Unido o Canadá, Deserve a través de Nova Credit puede darte aprobación para una tarjeta no asegurada al llegar, sin necesidad de depósito. Nuestro artículo sobre cómo usar el historial crediticio extranjero para una tarjeta de crédito en EE. UU. con ITIN detalla qué países y emisores participan.
¿Qué puntaje de crédito necesito para obtener una tarjeta no asegurada después de graduarme de una asegurada? No hay un umbral universal, pero la mayoría de los titulares de ITIN que han usado una tarjeta asegurada de manera responsable durante 12 meses alcanzan un puntaje en el rango donde las tarjetas no aseguradas de Capital One y algunas tarjetas de tienda se vuelven accesibles. Después de 12 meses de pagos puntuales, tu puntaje generalmente estará en el rango de 680-720.
¿La Wells Fargo Secured Credit Card sigue siendo una opción? No. Wells Fargo la descontinuó y ya no está disponible para nuevos solicitantes. La Capital One Platinum Secured es el reemplazo más similar para los titulares de ITIN que la estaban considerando.
Los términos, tasas y políticas de aceptación cambian. Siempre verifica los detalles actuales en el sitio oficial de cada emisor antes de solicitar. Este artículo se revisa y actualiza trimestralmente. Última verificación: 7 de septiembre de 2026.