La mayoría de las personas en esta situación asumen que casi ningún banco los aceptará. La realidad en 2026 es todo lo contrario, varios bancos importantes y un número creciente de emisores fintech aceptan el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar del Número de Seguro Social (SSN). El reto no es la elegibilidad en abstracto; es saber exactamente qué instituciones y qué tarjetas realmente lo permiten. Esta guía lo explica emisor por emisor.
Un aviso importante antes de aplicar: La aceptación del ITIN se determina tarjeta por tarjeta, no a nivel del banco completo. Los emisores deciden cuáles de sus tarjetas de crédito están disponibles para solicitantes con ITIN. Siempre confirma directamente con el emisor que la tarjeta específica que quieres acepta el ITIN, las políticas publicadas y lo que aplican en la sucursal no siempre coinciden.
¿Qué bancos principales aceptan el ITIN en solicitudes de tarjetas de crédito?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: Las personas quieren una lista simple y confirmada, no respuestas vagas. Esto es lo que muestran los datos para 2026.
Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito tienen tarjetas con recompensas a las que puedes aplicar usando un ITIN, incluyendo Chase, American Express y Capital One. Más allá de ese trío principal, Bank of America, Citi y Wells Fargo también aceptan el ITIN para al menos algunos de sus productos de crédito. La tabla a continuación organiza el panorama por emisor según lo que está confirmado:
| Emisor | ¿Acepta ITIN? | Mejor tarjeta de entrada para titulares de ITIN | ¿Cómo aplicar? |
|---|---|---|---|
| Capital One | ✅ Sí, varias tarjetas | Quicksilver Secured o Platinum | En línea, por teléfono o en sucursal |
| Chase | ✅ Sí, la mayoría de las tarjetas | Chase Freedom Rise | En línea, por teléfono o en sucursal |
| American Express | ✅ Sí, tarjetas personales | Amex Gold (con historial establecido) | En línea |
| Bank of America | ✅ Sí (esp. con cuenta existente) | BofA Customized Cash Secured | Se prefiere en sucursal |
| Citi | ✅ Sí (esp. con relación bancaria) | Citi Secured Mastercard | Se prefiere en sucursal |
| Wells Fargo | ✅ Sí | Wells Fargo Secured Credit Card | En sucursal o en línea |
| U.S. Bank | ⚠️ Solo tarjetas aseguradas | U.S. Bank Secured Visa | En sucursal |
| OpenSky | ✅ Sí, sin verificación de crédito | OpenSky Secured Visa | En línea |
| Petal | ✅ Sí, sin cuota anual | Petal 2 Visa | En línea |
| Current (Build Card) | ✅ Sí, sin verificación de crédito | Current Build Card | App |
U.S. Bank acepta SSN o ITIN solo para tarjetas aseguradas. Todos los demás emisores principales en la tabla aceptan el ITIN de forma más amplia, aunque siempre sujeto a los criterios de evaluación individuales de cada tarjeta.
¿Cuál es la diferencia entre cómo los bancos grandes y los emisores fintech manejan las solicitudes con ITIN?
Esta distinción es muy importante para alguien que es nuevo en el crédito en EE. UU. y acaba de recibir su ITIN.
Los bancos grandes (Chase, Amex, Capital One, BofA) tienden a tratar una solicitud con ITIN de manera similar a una con SSN, siguen consultando el historial crediticio, evaluando los ingresos y buscando historial bancario en EE. UU. Los emisores pueden considerar los ingresos, el historial crediticio, la situación laboral y si tienes o no una cuenta de cheques o ahorros al tomar sus decisiones. Si aún no tienes historial crediticio en EE. UU., tus probabilidades de aprobación en un banco tradicional aumentan considerablemente si ya tienes una cuenta de cheques o ahorros ahí. Bank of America acepta el ITIN para solicitudes de tarjetas de crédito, y si tienes una cuenta de cheques o ahorros con ellos, tus posibilidades de aprobación mejoran significativamente.
Los emisores fintech (OpenSky, Petal, Current) fueron creados en gran medida pensando en inmigrantes y personas con historial crediticio limitado. La diferencia clave: muchos de ellos omiten por completo la consulta formal de crédito tradicional. La Current Build Card no requiere verificación de crédito, no exige un depósito mínimo de seguridad y tiene 0% APR, por lo que la aprobación no depende de un historial crediticio en EE. UU. que quizás aún no tienes. La OpenSky Secured Credit Card es una de las pocas tarjetas aseguradas que aprueba abiertamente a solicitantes sin SSN, el ITIN funciona, y no hay verificación de crédito durante la solicitud, lo que la hace accesible si tu historial crediticio en EE. UU. es escaso o inexistente.
La desventaja: las tarjetas fintech suelen tener límites de crédito más bajos (generalmente desde $200-$500) y pueden ofrecer menos recompensas que un producto bancario. Es mejor verlas como un punto de partida, no como el destino final.
¿Chase realmente acepta el ITIN? He escuchado que es complicado.
Los lectores preguntan esto con frecuencia: Sí, Chase acepta el ITIN, y el proceso es más sencillo de lo que sugieren los rumores.
Puedes obtener una tarjeta de crédito de Chase sin SSN. Necesitarás proporcionar una forma alternativa de identificación, y Chase aceptará el ITIN en lugar del Número de Seguro Social. Puedes aplicar sin SSN en línea, por teléfono o en persona en una sucursal.
La tarjeta más recomendada como punto de entrada es la Chase Freedom Rise, diseñada específicamente para solicitantes con historial crediticio limitado. La Chase Freedom Rise no requiere historial crediticio, y puedes aplicar con un número ITIN si no tienes Número de Seguro Social. Un consejo práctico: la herramienta de precalificación de Chase usa solo una consulta suave, lo que no afecta tu puntaje crediticio. Ten presente la política interna 5/24 de Chase, incluso si tienes buen crédito, incumplir una de sus reglas internas puede resultar en un rechazo. Por ejemplo, Chase tiene la conocida regla 5/24, que limita la aprobación de tarjetas de crédito a cinco dentro de un período de dos años. Para la mayoría de los titulares de ITIN que son nuevos en el crédito de EE. UU., esta regla difícilmente será un obstáculo.
¿Y American Express? ¿Pueden trabajar con mi historial crediticio limitado en EE. UU.?
Amex es una opción particularmente interesante para inmigrantes con historial financiero establecido en el extranjero, por la manera en que manejan los registros crediticios internacionales.
La American Express Gold Card es una excelente opción si te interesa ganar recompensas de viaje. Acumula puntos Amex Membership Rewards, que se pueden transferir a 21 programas de aerolíneas y hoteles, y puedes aplicar en línea usando tu ITIN. Aún más importante para los recién llegados: si no tienes un historial crediticio extenso en EE. UU., puede ser más fácil que te aprueben una tarjeta de American Express porque puede acceder al historial crediticio de varios otros países.
Ese acceso a crédito internacional es una ventaja real si vienes de Canadá, el Reino Unido, Australia, India u otros países en la red de Amex. Si eres completamente nuevo en el crédito en cualquier país, comienza primero con un producto asegurado, consulta nuestra guía sobre tarjetas de crédito aseguradas con ITIN antes de apuntar a una tarjeta de recompensas como la Amex Gold.
¿Qué documentos necesita cada banco cuando aplico con ITIN?
Esta pregunta surge mucho: El conjunto de documentos básicos es consistente entre emisores, aunque algunos piden originales y otros aceptan copias digitales.
Esto es lo que debes tener listo antes de iniciar cualquier solicitud:
- Tu carta de confirmación del ITIN, la carta oficial del IRS que muestra tu número de 9 dígitos. Guárdala permanentemente; la mayoría de los emisores quieren verla.
- Identificación oficial con foto vigente, un pasaporte extranjero es el más aceptado universalmente. Una identificación consular (matrícula consular) funciona en algunas instituciones.
- Comprobante de domicilio en EE. UU., un recibo de servicios reciente, estado de cuenta bancario o contrato de arrendamiento firmado con tu nombre y dirección.
- Comprobante de ingresos, talones de pago, estados de cuenta bancarios recientes o declaraciones de impuestos. Los ingresos por trabajo independiente cuentan; documéntalos con tu declaración de impuestos más reciente.
Si vas a obtener una tarjeta de crédito sin SSN, igual deberás cumplir con los demás requisitos de solicitud del emisor. El prestamista puede revisar tu historial crediticio, solicitar formas alternativas de identificación, requerir una cuenta de cheques y/o ahorros, y considerar tus ingresos en su decisión.
Un consejo práctico sobre el formulario de solicitud: algunos formularios en línea muestran la opción de ITIN solo después de que seleccionas un tipo de identificación alternativa. Si el formulario no acepta el ITIN, llama a la línea de atención al cliente del emisor y aplica por teléfono.
Si no tengo ningún historial crediticio en EE. UU., ¿a qué emisor debo acudir primero?
La respuesta depende de si puedes hacer un depósito de seguridad.
Si puedes hacer un depósito: Capital One es el banco principal más amigable para inmigrantes que están comenzando. Una tarjeta de crédito asegurada como la Platinum Secured o la Capital One Quicksilver Secured puede ser un buen punto de partida. Puedes aplicar para ambas tarjetas con un ITIN. La herramienta de precalificación de Capital One también te permite evaluar tus probabilidades con una consulta suave antes de comprometerte, una decisión inteligente considerando que las solicitudes de tarjetas de crédito se rechazan aproximadamente el 22% de las veces, según los datos más recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Si no puedes hacer un depósito: La Current Build Card es la opción más sólida sin depósito y sin verificación de crédito para titulares de ITIN. Gastas como si fuera una tarjeta de débito desde tu cuenta Current, y la actividad se reporta como uso de crédito puntual a Experian, TransUnion y Equifax. La Petal 2 Visa es otra buena opción sin depósito si tienes algo de historial bancario en EE. UU., los tarjetahabientes ganan 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles, hasta 1.25% después de 6 meses de pagos puntuales, y 1.5% después de 12 meses consecutivos. Los solicitantes con crédito limitado y ITIN pueden ser aprobados, y no hay cuota anual.
Una vez que tengas 12-18 meses de historial de pagos puntuales, pasar a una tarjeta de recompensas sin garantía en Chase o Amex se convierte en un objetivo alcanzable. Lee nuestra guía sobre cómo construir crédito con un ITIN para ver el plan completo.
¿Qué hago si me rechazan la solicitud aunque el banco diga que acepta el ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: Que te rechacen a pesar de usar un ITIN que el emisor acepta es frustrante, pero la razón casi nunca es el ITIN en sí.
Las solicitudes de tarjetas de crédito pueden ser rechazadas por varias razones, incluyendo el puntaje crediticio, historial crediticio limitado o errores en la solicitud. Una alta proporción de deuda respecto a los ingresos o demasiadas solicitudes de crédito recientes pueden indicar riesgo para los emisores y afectar las posibilidades de aprobación. Para los titulares de ITIN específicamente, los motivos de rechazo más comunes son: (1) no tener historial crediticio en EE. UU., (2) no tener una relación bancaria previa con el emisor, y (3) ingresos documentados insuficientes.
Así es como puedes responder de forma estratégica:
- Lee el aviso de acción adversa. La ley federal exige que los emisores de tarjetas de crédito envíen un aviso de acción adversa explicando brevemente por qué se rechazó tu solicitud. Esa carta es tu guía, no la ignores.
- Abre primero una cuenta bancaria. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito quieren ver al menos algunos meses de actividad bancaria en EE. UU. antes de aprobarte. Un historial bancario de 3 a 6 meses en la misma institución mejora considerablemente las probabilidades de aprobación.
- Espacía tus solicitudes. Una consulta formal aparecerá en tu historial de crédito después de que apliques. Trata de espaciar las solicitudes al menos 6 meses para evitar que tu puntaje baje.
- Apunta a una tarjeta de nivel inferior. Si te rechazaron una tarjeta sin garantía, solicita en cambio el producto asegurado de ese mismo emisor. El depósito elimina gran parte del riesgo para el prestamista.
- Verifica el estado de tu ITIN. Los SSN no vencen ni necesitan renovarse, pero los ITIN pueden expirar si no se usan en una declaración de impuestos federal al menos una vez cada tres años. Un ITIN vencido es una razón común y fácil de pasar por alto para errores en la solicitud.
También puedes obtener tu reporte de crédito en EE. UU. de forma gratuita usando tu ITIN en AnnualCreditReport.com para verificar si hay errores antes de tu próxima solicitud.
Preguntas frecuentes
¿Cuál banco es el más fácil para obtener una tarjeta de crédito con ITIN? Capital One es considerado el banco principal más accesible para titulares de ITIN. Su herramienta de precalificación te permite revisar tu elegibilidad sin una consulta formal, y varias de sus tarjetas, incluyendo la Quicksilver Secured y la Capital One Platinum, aceptan el ITIN explícitamente. Las opciones fintech como OpenSky y la Current Build Card son aún más accesibles, ya que ninguna requiere verificación de crédito.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito de Chase con ITIN? Sí. Chase acepta el ITIN en lugar del SSN en solicitudes de tarjetas de crédito, incluyendo la Chase Freedom Rise y la Chase Freedom Unlimited. Puedes aplicar en línea, por teléfono o en persona en una sucursal. Ten en cuenta que la regla 5/24 de Chase sigue vigente, pueden rechazarte si has abierto cinco o más cuentas de crédito en los últimos 24 meses.
¿American Express acepta el ITIN? Sí. American Express acepta el ITIN en solicitudes de tarjetas personales, incluyendo la Amex Gold Card. Una ventaja importante: Amex puede consultar el historial crediticio de varios otros países, lo que puede ayudar a los inmigrantes recién llegados a calificar incluso sin un largo historial crediticio en EE. UU.
¿Solicitar una tarjeta de crédito con ITIN afecta mi estatus migratorio? No. Los emisores de tarjetas de crédito reportan la actividad de las cuentas a las agencias de crédito, no a las autoridades de inmigración. Los titulares de ITIN tienen el derecho legal de solicitar crédito bajo la ley federal. Los emisores reportan las solicitudes y la actividad de las cuentas a las agencias de crédito, no a las autoridades de inmigración. Los titulares de ITIN tienen el derecho legal de solicitar crédito bajo la ley federal.
¿Todas las tarjetas de un banco que acepta ITIN aceptan automáticamente mi ITIN? No, la aceptación del ITIN es tarjeta por tarjeta, no a nivel institucional. Por ejemplo, U.S. Bank acepta el ITIN solo en tarjetas aseguradas. Siempre confirma con el emisor que la tarjeta específica que quieres acepta el ITIN antes de enviar una solicitud completa, ya que esto genera una consulta formal en tu historial.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN? Por lo general: la carta de confirmación de tu ITIN del IRS, una identificación oficial con foto vigente (pasaporte o identificación consular), comprobante de domicilio en EE. UU. (recibo de servicios o contrato de arrendamiento) y comprobante de ingresos (talones de pago, estados de cuenta o declaración de impuestos). Algunas solicitudes en línea aceptan estos documentos de forma digital; otras pueden requerir que vayas a una sucursal.