Acabas de recibir tu ITIN y quieres empezar a construir historial crediticio en EE. UU. desde cero. Esta guía ordena todas las opciones prácticas para 2026, con requisitos de depósito reales, APR, cuotas anuales y tiempos de graduación obtenidos directamente de los emisores y de datos de reseñas independientes. Sin relleno, sin suposiciones.
Cómo elaboramos esta lista: Nuestro equipo editorial cruzó las páginas de divulgación de los emisores con reseñas independientes de WalletHub, NerdWallet, Forbes Advisor y CNBC Select, además de los sitios principales de cada emisor, para verificar la aceptación de ITIN, los requisitos de depósito, los rangos de APR, las cuotas anuales y los rangos de límite de crédito. Se excluye toda tarjeta cuya aceptación de ITIN no pudo confirmarse en al menos dos fuentes.
Última verificación: 19 de octubre de 2026.
De un vistazo: la lista ordenada para titulares de ITIN que empiezan desde cero
La tabla de abajo es la respuesta que la mayoría necesita antes de leer cualquier otra cosa. Las tarjetas están ordenadas por idoneidad general para un titular de ITIN sin historial crediticio en EE. UU., no por recompensas ni prestigio.
| Posición | Tarjeta | Tipo | Depósito mínimo | Cuota anual | APR (variable) | ¿Verificación de crédito? | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Capital One Platinum Secured | Asegurada | $49, $99 o $200 | $0 | ~29.99% | Pre-calificación suave, consulta dura al solicitar | Mejor opción inicial en banco grande |
| 2 | OpenSky Secured Visa | Asegurada | $200 | $35 | 23.89% | Ninguna | Aprobación garantizada, APR más bajo |
| 3 | OpenSky Plus Secured Visa | Asegurada | $300 | $0 | 28.24% | Ninguna | Sin cuota, sin verificación, depósito prolongado |
| 4 | Chase Freedom Rise | No asegurada | Ninguno | $0 | 18.49%-27.99% | Consulta dura | Mejor opción sin depósito, ayuda tener cuenta Chase |
| 5 | Citi Secured Mastercard | Asegurada | $200 | $0 | 26.74% | Pre-calificación suave | Preferible tener relación bancaria con Citi |
| 6 | Self Visa Credit Card | Asegurada | $100 | $25 (primer año $0) | 27.49% | No | Estrategia de dos líneas de crédito |
| 7 | Capital One Quicksilver Secured | Asegurada | $200 | $0 | ~29.99% | Pre-calificación suave, consulta dura al solicitar | 1.5% reembolso + camino de actualización |
Nuestra recomendación: para la mayoría de los titulares de ITIN que empiezan desde cero, la Capital One Platinum Secured es la mejor primera tarjeta. El depósito puede ser tan bajo como $49 para una línea de $200, no tiene cuota anual, reporta a las tres bureaus bajo el nombre de un banco grande, y Capital One realiza una revisión automática de actualización en tan solo seis meses. Si te han rechazado en otros lugares o simplemente quieres el camino más sencillo, la OpenSky Secured es la alternativa segura. Sin verificación de crédito, sin excepciones.
¿Por qué no puedo simplemente solicitar cualquier tarjeta de crédito con mi ITIN?
Una pregunta frecuente: El ITIN confirma tu identidad tributaria en EE. UU., pero no crea un historial crediticio. Cuando un prestamista revisa tu solicitud, encuentra un reporte vacío o ningún archivo. Ese es el problema central. La mayoría de las tarjetas de recompensas y las tarjetas no aseguradas requieren al menos seis a doce meses de historial crediticio en EE. UU., y un archivo delgado o inexistente genera un rechazo automático sin importar cuán sólidos sean tus ingresos.
La solución es una tarjeta asegurada. Depositas una cantidad de dinero reembolsable, el emisor la usa como garantía en lugar de depender del historial crediticio, y luego reporta tu comportamiento de pago a las bureaus cada mes. Después de seis a doce meses de pagos puntuales, por lo general tendrás un archivo con puntaje, y con pagos consistentes a tiempo y un uso bajo del crédito puedes llegar a 650-700 en 12-18 meses.
Algo importante que debes saber: tu ITIN no ralentiza el proceso. Una vez que se abre una cuenta con tu ITIN, esta reporta a las bureaus exactamente igual que cualquier otra cuenta. El historial de pagos, el uso del crédito y la antigüedad de la cuenta influyen en tu puntaje de forma idéntica, ya sea que hayas usado un ITIN o un SSN.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener con ITIN y sin historial en EE. UU.?
Si el objetivo es la máxima certeza de aprobación con el mínimo esfuerzo, dos tarjetas se destacan.
OpenSky Secured Visa: el estándar sin verificación de crédito
La OpenSky Secured es una de las pocas tarjetas aseguradas que aprueba abiertamente a solicitantes sin SSN. Un ITIN funciona, no hay verificación de crédito durante la solicitud y no se requiere cuenta bancaria al momento de aplicar. Realizas un depósito de seguridad reembolsable entre $200 y $3,000, y esa cantidad se convierte en tu límite de crédito inicial. La actividad se reporta a las tres bureaus.
La contrapartida es una cuota anual de $35 y una comisión del 3% por transacciones en el extranjero. Ambas valen la pena si tu única alternativa es un rechazo.
Capital One Platinum Secured: el punto de partida en un banco grande
Capital One es uno de los bancos grandes de EE. UU. más amigables con los titulares de ITIN. Mantienen un recurso publicado en su propio sitio web titulado “How to get a credit card with an ITIN”, y la Platinum Secured aparece constantemente en listas revisadas por expertos como una de las tarjetas que aceptan ITIN más accesibles en una institución de primer nivel.
Sin cuota anual, y los solicitantes elegibles pueden depositar tan solo $49 o $99 en lugar del total de $200 para obtener una línea inicial de $200. Esa barrera más baja importa cuando el dinero es limitado.
¿Cómo funciona realmente el sistema de depósito de la Capital One Platinum Secured?
Esto genera muchas preguntas: El modelo de depósito aquí es genuinamente diferente al de la mayoría de las tarjetas aseguradas, y es una de las razones principales por las que la clasificamos en primer lugar para los titulares de ITIN que empiezan desde cero.
La mayoría de las tarjetas aseguradas requieren que tu depósito sea igual a tu límite de crédito, dólar por dólar. La versión de Capital One tiene una diferencia: según tu solvencia, puedes calificar para un límite de crédito de $200 con un depósito de solo $49, $99 o $200. Tienes hasta 80 días para completar el depósito antes de la activación, en transferencias electrónicas de fondos de al menos $20.
Sobre el camino de actualización: tras la activación, el límite de crédito queda fijo hasta que Capital One te considera automáticamente para uno más alto. Eso puede ocurrir en tan solo cinco meses con un historial sólido de pagos puntuales. No tienes que agregar más dinero a tu depósito de seguridad cuando tu línea de crédito aumenta.
La principal desventaja es que la tarjeta no ofrece recompensas. Si puedes depositar $200 cómodamente y quieres reembolso en efectivo mientras construyes crédito, la Capital One Quicksilver Secured da 1.5% de reembolso con la misma cuota anual de $0 y un depósito mínimo fijo de $200. Ambas tarjetas aceptan ITIN.
¿La Chase Freedom Rise realmente se puede obtener con ITIN y sin historial crediticio?
Los lectores preguntan esto con frecuencia: Sí, pero con una condición importante.
Según WalletHub, la Chase Freedom Rise es una de las mejores tarjetas de crédito disponibles sin requisito de SSN. Da 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, no tiene cuota anual y acepta solicitantes con ITIN con historial limitado o sin historial en EE. UU. La Freedom Rise es una tarjeta inicial no asegurada que ofrece un 1.5% fijo más un 3% en restaurantes durante los primeros seis meses. El crédito de $25 en el estado de cuenta por inscribirte en el pago automático dentro de los primeros tres meses es un pequeño incentivo útil para adoptar buenos hábitos.
El verdadero desafío está en la aprobación. En términos prácticos: abre una cuenta de cheques o ahorros con Chase, déjala activa uno o dos meses y luego solicita la tarjeta. Esa relación bancaria señala estabilidad financiera y mejora notablemente tus probabilidades cuando tu historial crediticio en EE. UU. está vacío.
No hay un APR introductorio del 0%. La tasa vigente es variable entre 18.49% y 27.99%, lo que significa que mantener un saldo se encarece rápidamente. Paga el saldo completo del estado de cuenta cada mes y esta es una de las mejores opciones ITIN sin depósito del mercado.
¿Cómo se comparan las tarjetas OpenSky y cuál me conviene elegir?
OpenSky (emitida por Capital Bank, N.A.) ahora ofrece tres tarjetas aseguradas distintas, lo que crea cierta confusión útil. Así se comparan:
| Característica | OpenSky Launch Secured | OpenSky Secured Visa | OpenSky Plus Secured |
|---|---|---|---|
| Depósito mínimo | $150 | $200 | $300 |
| Depósito máximo | $3,000 | $3,000 | $3,000 |
| Cuota anual | $24 año 1, $36 después | $35/año | $0 |
| APR (variable) | 28.74% | 23.89% | 28.24% |
| Verificación de crédito | Ninguna | Ninguna | Ninguna |
| Reporte a bureaus | Las 3 | Las 3 | Las 3 |
| Acepta ITIN | Sí | Sí | Sí |
Si puedes apartar $300 y nunca quieres ver otra cuota, la OpenSky Plus Secured Visa es la ganadora a largo plazo. Sin cuota anual, sin cuota mensual, reporte a las tres bureaus y un camino claro hacia la graduación. El APR del 28.24% solo importa si mantienes un saldo, y no deberías mantener saldos en ninguna tarjeta asegurada. Paga el estado de cuenta completo cada mes y el APR es irrelevante.
Si tiendes a mantener saldos pequeños y quieres la tasa de interés más baja, la OpenSky Secured Visa original sigue siendo la opción de menor APR en la familia. La cuota anual de $35 es la contrapartida.
Para los titulares de ITIN con el presupuesto más ajustado, la OpenSky Launch con un mínimo de $150 es el punto de entrada con el depósito más bajo de toda la línea OpenSky, también sin verificación de crédito. La estructura de cuotas (cobrada mensualmente, aproximadamente $2/mes en el primer año) vale la pena calcularla frente a la cuota anual plana de $35 de la versión clásica antes de decidir.
¿Qué hay de la Citi Secured Mastercard para titulares de ITIN?
La guía oficial de Citi para 2026 confirma que se puede usar un ITIN en la solicitud de su tarjeta asegurada, ya sea en línea o en una sucursal.
La Citi Secured Mastercard está diseñada para personas nuevas en el crédito. No cobra cuota anual, incluye acceso a tu puntaje FICO y reporta mensualmente a las tres bureaus principales.
Los términos del depósito merecen una lectura cuidadosa. Tu depósito de seguridad, entre $200 y $2,500, queda en una cuenta de garantía colateral durante 18 meses y no genera intereses durante ese tiempo. Ese período de bloqueo es más largo que el de la mayoría de los competidores, y Citi no anuncia un cronograma de revisión automática de graduación como lo hace Capital One. Si te preocupa tener tu depósito inmovilizado durante un año y medio, la revisión de actualización a los seis meses de Capital One es una ventaja significativa.
La tarjeta cobra un APR variable del 26.74%, una comisión del 3% por transacciones en el extranjero y una comisión por transferencia de saldo del 5% con un mínimo de $5. Para un titular de ITIN que ya tiene cuenta con Citi o prefiere la red Mastercard para uso internacional, esta es una opción sólida. Para los demás, Capital One u OpenSky son puntos de partida más flexibles.
¿Qué pasó con la Discover it Secured y sigue siendo una opción?
Una pregunta frecuente: Anteriormente una de las tarjetas iniciales con ITIN más recomendadas, la Discover it Secured ya no está disponible para nuevos solicitantes.
Discover dejó de aceptar nuevas solicitudes el 2 de junio de 2026. Los tarjetahabientes existentes no se ven afectados y sus cuentas permanecen abiertas. Las recompensas y la cuota anual de $0 siguen vigentes para los miembros actuales, pero las nuevas solicitudes están cerradas.
Si pensabas solicitar la Discover it Secured por sus recompensas en efectivo y su camino de graduación, los reemplazos funcionales más cercanos para titulares de ITIN en 2026 son:
- Capital One Platinum Secured (sin cuota anual, revisión de actualización a los seis meses)
- Capital One Quicksilver Secured (1.5% reembolso, sin cuota anual, depósito de $200)
- OpenSky Plus Secured Visa (sin cuota anual, sin verificación de crédito, depósito de $300)
Comparación: tarjetas aseguradas vs. no aseguradas con ITIN, una al lado de la otra
| Característica | Mejor opción asegurada (Cap One Platinum) | Mejor opción no asegurada (Chase Freedom Rise) |
|---|---|---|
| Depósito requerido | $49, $99 o $200 (reembolsable) | Ninguno |
| Cuota anual | $0 | $0 |
| Reembolso en efectivo | Ninguno | 1.5% en todas las compras |
| Verificación de crédito | Pre-calificación suave, consulta dura al solicitar | Consulta dura |
| Acepta ITIN | Sí | Sí |
| Aprobación sin historial | Probabilidades muy altas | Moderadas, ayuda tener cuenta Chase |
| Camino de actualización | Revisión automática a los 6 meses | Solicitar una nueva tarjeta después |
| Comisión por transacciones en el extranjero | Ninguna | 3% |
| Reporte a bureaus | Las 3 | Las 3 |
La elección correcta depende de tu situación. Si no tienes historial crediticio en EE. UU. y quieres la aprobación más predecible, una tarjeta asegurada es la mejor opción porque tu depósito reemplaza el historial que los prestamistas necesitan ver. Si puedes abrir una cuenta de cheques Chase primero y prefieres no inmovilizar dinero en un depósito, la Chase Freedom Rise es el mejor camino no asegurado. Para más detalles sobre esta decisión, consulta nuestra guía completa sobre tarjetas de crédito aseguradas vs. no aseguradas con ITIN.
¿Cuánto tiempo tardará realmente en construirse crédito desde cero con mi tarjeta ITIN?
Los lectores preguntan esto con frecuencia: Construir crédito es una pregunta de tiempo, y la respuesta honesta tiene dos fases distintas.
Fase 1: hacerte visible (meses 1-6)
Según Experian, la mayoría de los modelos de puntaje requieren al menos una cuenta abierta durante seis meses y al menos una cuenta reportada a la bureau en los últimos seis meses para poder generar un puntaje. Por eso la ventana de 3-6 meses es estándar: es el umbral mínimo de actividad para producir un puntaje calculable.
Tu primer puntaje crediticio suele aparecer en el rango de 600-650 después de 3-6 meses, y luego llega a 650-700 con buenos hábitos consistentes entre los meses 6 y 12. VantageScore puede generar un número antes, a veces en uno o dos meses, pero la mayoría de los prestamistas usan puntajes FICO para las decisiones de aprobación.
Fase 2: alcanzar un puntaje útil (meses 6-24)
Partiendo de cero historial crediticio, puedes establecer crédito en tan solo seis meses. Un buen puntaje de 700 o más generalmente requiere pagos puntuales durante al menos 18 meses a dos años.
Con una ejecución limpia, buen crédito (670 o más) suele llegar alrededor de los 12 meses, y 700 o más en 12-24 meses. Ser usuario autorizado en una cuenta antigua y limpia acorta el tiempo. Llegar a 800 o más toma años, porque la antigüedad de las cuentas solo se gana esperando.
La implicación práctica: abre tu tarjeta ITIN inicial ahora, úsala para compras pequeñas recurrentes y paga el saldo completo del estado de cuenta cada mes. No mantengas saldo. No te pierdas ningún pago. Después de 6-12 meses tendrás un puntaje, y después de 12-18 meses probablemente calificarás para tarjetas no aseguradas con recompensas reales. Consulta nuestra guía sobre cómo construir crédito rápido con una tarjeta ITIN para el plan mes a mes.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito asegurada con ITIN?
Esto genera muchas preguntas: La lista de documentos es más corta de lo que la mayoría espera.
Puedes solicitar en línea con tu ITIN, un pasaporte extranjero, una dirección postal en EE. UU. y una cuenta bancaria en EE. UU. para financiar el depósito. En el caso específico de OpenSky, no se requiere cuenta bancaria para la solicitud en sí, aunque necesitarás una para financiar tu depósito después de la aprobación.
Aquí está la lista estándar de documentos de los principales emisores que aceptan ITIN:
- Número ITIN (carta o tarjeta del Formulario W-7 del IRS)
- Pasaporte extranjero (la identificación con foto más ampliamente aceptada)
- Dirección postal en EE. UU. (generalmente no se aceptan apartados postales)
- Cuenta bancaria o fintech en EE. UU. (para financiar el depósito, si es asegurada)
- Comprobante de ingresos (talones de pago, carta de oferta, estados de cuenta bancarios; no siempre requerido, pero ayuda)
Un consejo para la solicitud: la mayoría de los emisores grandes te permiten ingresar tu ITIN en el campo del SSN en su formulario en línea, o incluyen una opción para indicar que tienes un ITIN en lugar de SSN. La mayoría de las solicitudes de Chase, Amex y Capital One incluyen una opción para ingresar un ITIN o seleccionar “No tengo un SSN”. También puedes solicitar en persona en una sucursal.
Para una guía completa sobre la decisión de solicitar en línea vs. en sucursal, consulta nuestra guía dedicada sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito con ITIN en línea vs. en sucursal.
¿Cuáles son los errores más comunes de los titulares de ITIN con su primera tarjeta de crédito?
Entender qué interrumpe el proceso de construcción de crédito es tan útil como saber qué lo acelera.
Mantener saldo mes a mes. Todas las tarjetas de esta lista tienen un APR superior al 20%. Con tasas variables entre 23% y 30%, un saldo de $200 que tarda tres meses en pagarse cuesta entre $15 y $20 en intereses y no hace nada positivo por tu historial crediticio. Paga el saldo completo del estado de cuenta cada ciclo, no solo el mínimo.
Solicitar varias tarjetas a la vez. Cada solicitud generalmente genera una consulta dura, que afecta temporalmente el delgado historial crediticio que estás tratando de construir. Empieza con una tarjeta, déjala madurar 6-12 meses y luego considera agregar una segunda. Nuestra guía sobre tener varias tarjetas de crédito con ITIN cubre el momento adecuado.
Agotar el límite de crédito. Tu tasa de uso del crédito es qué tanto de tu límite disponible estás usando. La mayoría de los expertos recomienda mantenerse por debajo del 30%, y por debajo del 10% para los mayores avances en el puntaje. Con un límite de $200, eso significa mantener tu saldo por debajo de $60 al momento de cerrar el estado de cuenta.
Cerrar la tarjeta demasiado pronto. La antigüedad de tu historial crediticio importa. Mantén tu primera tarjeta abierta incluso después de que pases a una mejor, siempre que no haya una cuota anual que afecte tu presupuesto.
Me rechazaron en todos lados. ¿Cuál es mi última opción?
Una pregunta frecuente: Si Capital One, Citi y Chase te han rechazado y no puedes reunir el depósito de $200 que exige OpenSky, aún quedan algunos caminos.
Current Build Card: La Current Build Card tiene una cuota anual de $0, no requiere depósito mínimo, no requiere verificación de crédito, acumula 1 punto por dólar en categorías elegibles y reporta a Experian, TransUnion y Equifax. La mayoría de las tarjetas amigables para inmigrantes aún exigen un SSN o un depósito considerable. Current evita ambos requisitos. Abres una cuenta de gasto gratuita en Current, depositas cualquier cantidad, y la tarjeta reporta la actividad de tu saldo a las bureaus como uso de crédito. Como la tarjeta nunca adelanta crédito real, no hay consulta dura ni requisito de SSN al registrarte. Current acepta ITIN o una identificación oficial válida durante la verificación.
Self Visa Credit Card: La Self Visa Credit Card cobra una cuota anual de $25 (primer año $0) y acepta solicitantes con ITIN que ya tienen una cuenta Self Credit Builder. Reporta a las tres bureaus y es la mejor opción para titulares de ITIN que quieren tanto una línea a plazos como una tarjeta de crédito rotativa en un solo producto. Debes realizar tres pagos puntuales a la cuenta Credit Builder y tener al menos $100 ahorrados antes de poder activar la tarjeta.
Kikoff Secured Credit Card: La Kikoff Secured Credit Card requiere un depósito reembolsable bajo, no realiza consulta dura de crédito y acepta ITIN durante la apertura de la cuenta. Es la mejor opción para quienes solicitan crédito por primera vez y quieren una línea pequeña para practicar el uso responsable.
Ninguna de estas es una tarjeta a largo plazo, pero las tres pueden darte los seis meses de actividad reportada a las bureaus que necesitas para tener un puntaje. Después de eso, Capital One o Chase se vuelven accesibles.
¿Cómo elijo entre estas tarjetas? Un esquema de decisión
Usa esta lógica simple antes de solicitar:
Paso 1: ¿Tienes al menos $200 para inmovilizar en un depósito reembolsable?
- Sí: Ve al Paso 2
- No: Empieza con la Current Build Card o la Self Visa para construir un historial inicial, luego revisa tus opciones en seis meses
Paso 2: ¿Tienes una cuenta de cheques Chase?
- Sí: Solicita primero la Chase Freedom Rise (sin depósito, 1.5% de reembolso)
- No: Ve al Paso 3
Paso 3: ¿Estás dispuesto a pagar una cuota anual de $35 a cambio de aprobación garantizada?
- Sí: OpenSky Secured Visa (sin verificación de crédito, aprobación rápida)
- No: Ve al Paso 4
Paso 4: La opción predeterminada es la Capital One Platinum Secured (depósito de $49-$200, cuota anual de $0, reporte en banco grande, revisión de actualización a los seis meses). Usa la herramienta de pre-calificación de Capital One para verificar tu elegibilidad antes de enviar una solicitud con consulta dura.
Una vez que tengas tu primera tarjeta y la hayas usado de forma responsable durante 6-12 meses, consulta nuestra guía sobre cómo pasar de una tarjeta asegurada a una no asegurada con ITIN para el siguiente paso. Y si quieres saber exactamente qué otros bancos y emisores aceptan solicitudes con ITIN, la comparación completa de emisores de tarjetas de crédito con ITIN cubre todas las opciones principales en un solo lugar.
Más de 8 preguntas frecuentes: tarjetas de crédito con ITIN para quienes empiezan desde cero
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con ITIN y sin ningún historial crediticio en EE. UU.? Sí. Varios emisores importantes, entre ellos Capital One, OpenSky y Citi, aceptan un ITIN en lugar de un SSN y aprueban solicitantes sin historial crediticio en EE. UU. Las tarjetas aseguradas son el punto de partida más confiable, porque tu depósito reemplaza el historial que los prestamistas normalmente exigen.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener con ITIN en este momento? La OpenSky Secured Visa es la más fácil porque no requiere ningún tipo de verificación de crédito. Solo necesitas un ITIN (o SSN), un depósito reembolsable de $200 y una dirección postal en EE. UU. No se requiere cuenta bancaria para la solicitud. La Capital One Platinum Secured es la opción más accesible dentro de los bancos grandes.
¿Cuánto depósito necesito para una tarjeta asegurada con ITIN? Los depósitos van de $49 a $300 según la tarjeta. La Capital One Platinum Secured requiere un depósito de $49, $99 o $200 para obtener un límite de al menos $200, y tu límite asignado puede superar el depósito que realizaste. La OpenSky Secured exige un mínimo de $200, la OpenSky Plus requiere $300 y la Citi Secured requiere un mínimo de $200.
¿Una tarjeta de crédito con ITIN reporta a las tres bureaus de crédito? Todas las tarjetas de nuestra lista ordenada reportan a Equifax, Experian y TransUnion. Ese reporte es precisamente el objetivo de usar una tarjeta inicial.
¿Cuánto tiempo tarda en construirse un historial crediticio desde cero con una tarjeta ITIN? Según Experian, construir un puntaje crediticio desde cero tarda entre tres y seis meses de actividad crediticia. Por lo general tendrás un archivo con puntaje después de seis meses de actividad en la cuenta. A partir de ahí, con pagos puntuales consistentes y un uso bajo del crédito puedes llegar a 650-700 en 12-18 meses. El tiempo es el mismo que para cualquier persona que empieza sin historial: tu condición de titular de ITIN no ralentiza el proceso.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito con ITIN en línea o debo visitar una sucursal? La mayoría de los emisores que aceptan ITIN permiten solicitar completamente en línea. Capital One, Chase y OpenSky aceptan solicitudes con ITIN a través de sus sitios web. Visitar una sucursal puede mejorar las probabilidades de aprobación si tu perfil está en el límite.
¿Cuándo me devuelven el depósito de mi tarjeta asegurada? Tu depósito se devuelve cuando tu cuenta pasa a ser no asegurada o cuando la cierras con buen historial. Es reembolsable, no es una cuota. Capital One indica que podrías ser considerado en tan solo seis meses; muchas personas reciben la actualización alrededor de un año.
¿La Chase Freedom Rise es una buena primera tarjeta con ITIN? Sí, si puedes calificar sin depósito. La Chase Freedom Rise es la mejor opción para estudiantes y personas nuevas en el crédito con historial limitado o nulo que quieren una tarjeta no asegurada que ofrezca recompensas reales mientras construyen historial, especialmente si ya tienen cuenta con Chase. No es la tarjeta correcta para alguien con un puntaje establecido que pueda calificar para una tarjeta con 2% de reembolso en efectivo.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN? Por lo general necesitas tu número ITIN, una identificación oficial con foto (un pasaporte extranjero es ampliamente aceptado), una dirección postal en EE. UU. y una cuenta bancaria o fintech en EE. UU. para financiar el depósito de seguridad. Algunos emisores también pueden pedir comprobante de ingresos.
¿La Discover it Secured sigue disponible para nuevos solicitantes con ITIN en 2026? No. Discover dejó de aceptar solicitudes para la Discover it Secured el 2 de junio de 2026. Los titulares de ITIN que pensaban solicitar esta tarjeta pueden considerar la Capital One Platinum Secured o la OpenSky Plus Secured como alternativas con estructuras similares sin cuota anual.