El Optional Practical Training crea una situación financiera incómoda para muchos graduados: tienes ingresos reales en EE. UU., tienes (o puedes obtener) un ITIN, pero tu SSN puede tardar semanas en llegar y tu historial crediticio en EE. UU. es prácticamente inexistente. La buena noticia es que cada vez más emisores de tarjetas atienden específicamente esta situación, y la tarjeta correcta, abierta hoy, puede darte entre 6 y 12 meses de historial de pagos puntuales antes de que siquiera pongas un pie en la oficina de Recursos Humanos de tu nuevo trabajo.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito en OPT si tengo un ITIN pero no un SSN?
Una pregunta que recibimos con frecuencia:
Sí, y el camino es más claro de lo que la mayoría de los titulares de OPT cree.
Los titulares de OPT autorizados a trabajar en EE. UU. pueden obtener un SSN, pero ese proceso requiere visitar la Administración del Seguro Social con tu pasaporte, visa, formulario I-20 y tarjeta EAD, lo que toma semanas adicionales que tal vez no quieras esperar. Mientras tanto, es posible que puedas usar un ITIN en lugar de un SSN para algunas solicitudes bancarias y de crédito.
Los bancos y emisores de tarjetas de crédito pueden aceptar legalmente un ITIN bajo las reglas de Conoce a tu Cliente (Know Your Customer) de la Ley Patriota. No todos los emisores eligen hacerlo, pero cada vez más lo hacen. El resultado práctico: no tienes que pausar tu estrategia de construcción de crédito mientras esperas a la Administración del Seguro Social. Si solicitas con un ITIN ahora, podrías tener 6 meses de historial de pagos positivos en tu expediente crediticio para cuando llegue tu SSN.
¿Qué documentos necesito para solicitar como titular de OPT?
Reúne estos documentos antes de comenzar cualquier solicitud para evitar retrasos a mitad del proceso:
- Carta del ITIN del IRS (la notificación oficial de asignación, no solo el número anotado en un papel)
- Pasaporte extranjero vigente como identificación con foto principal
- Documento de Autorización de Empleo (EAD) que muestre tu estatus activo de OPT
- Dirección postal en EE. UU. (la dirección de tu campus o departamento funciona)
- Comprobante de ingresos, como una carta de oferta de trabajo, talones de pago o una carta de estipendio de tu empleador
- Cuenta bancaria en EE. UU. para financiar el depósito de seguridad si solicitas una tarjeta asegurada
Si eres menor de 21 años, la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 (Credit CARD Act) requiere que demuestres ingresos independientes o tengas un co-firmante. Los trabajos de medio tiempo, los estipendios y el trabajo-estudio cuentan para ese requisito de ingresos, según el CFPB. Para la mayoría de los titulares de OPT que tienen 22 años o más y están activamente empleados, demostrar ingresos es sencillo.
Una nota práctica: usa un número de teléfono móvil real de EE. UU. durante la solicitud. Los emisores envían un código de verificación de un solo uso, y un número VoIP como Google Voice fallará en esta verificación.
¿Qué tarjetas de crédito tienen más probabilidades de aprobarme en OPT con un ITIN?
Esto surge mucho:
La tabla a continuación cubre las tarjetas con mejor historial para solicitantes de OPT con ITIN hasta 2026. Confirma los términos actuales en el sitio oficial de cada emisor antes de solicitar, ya que las políticas cambian.
| Tarjeta | Tipo | Acepta ITIN | Verificación de crédito | Cuota anual | Reporta a las 3 burós |
|---|---|---|---|---|---|
| OpenSky Secured Visa | Asegurada | Sí | No | $35 | Sí |
| Capital One Platinum Secured | Asegurada | Sí | Sí (pre-calificación suave) | $0 | Sí |
| Discover it Secured | Asegurada | Sí | Sí | $0 | Sí |
| Citi Secured Mastercard | Asegurada | Sí | Sí | $0 | Sí |
| Self Visa Credit Card | Asegurada (de construcción) | Sí | Solo suave | $25 | Sí |
La OpenSky Secured Credit Card aprueba abiertamente a solicitantes sin un SSN, acepta un ITIN y no realiza una verificación de crédito durante la solicitud. Eso la hace accesible cuando tu historial crediticio en EE. UU. es escaso o inexistente.
La Capital One Platinum Credit Card es una de las mejores tarjetas iniciales para solicitantes sin SSN. Puedes usar un ITIN en su lugar y podrías calificar aunque tengas historial de crédito limitado o ninguno. Capital One también ofrece una herramienta de pre-calificación que usa una consulta suave, para que puedas evaluar tus probabilidades antes de enviar una solicitud formal. Encontrarás más detalles sobre ese proceso en nuestra guía de pre-calificación.
La Discover it Student Cash Back también ocupa un buen lugar para titulares de ITIN, ya que permite solicitar sin número de Seguro Social. Si ya no estás inscrito como estudiante, la Discover it Secured estándar es el equivalente para no estudiantes y tiene la misma política amigable con el ITIN.
¿La fecha de vencimiento de mi OPT asusta a los prestamistas?
Los lectores preguntan esto con frecuencia:
Puede ser un factor, pero no es el obstáculo definitivo que muchos titulares de OPT temen. Lo que más importa a la mayoría de los emisores son tus ingresos y tu historial crediticio existente en EE. UU. Algunos prestamistas son cautelosos ante visas que vencen pronto, pero las fintechs amigables con inmigrantes tienden a enfocarse en el potencial de ingresos más que en el tipo de visa.
Las tarjetas aseguradas evitan casi por completo esta preocupación. Como tu depósito respalda completamente la línea de crédito, el emisor asume muy poco riesgo independientemente de cuándo venza tu EAD. Si tu período de OPT está terminando y estás haciendo la transición a una H-1B, tu historial crediticio continúa sin ninguna interrupción. Tu historial crediticio en EE. UU. permanece en los registros de las burós aunque salgas del país. Si regresas con una H-1B u otra visa, ese historial seguirá ahí, dándote una ventaja. Si no regresas, el historial eventualmente queda inactivo pero no te perjudica.
¿Cómo hago la solicitud? Paso a paso para titulares de OPT
- Obtén tu ITIN primero si aún no tienes uno. El IRS procesa el Formulario W-7 en aproximadamente 7 a 11 semanas. Visita nuestra guía para obtener un ITIN para el proceso completo del W-7.
- Abre una cuenta bancaria en EE. UU. usando tu ITIN y pasaporte. Bancos nacionales como Chase, Bank of America y Wells Fargo aceptan solicitudes con ITIN para cuentas de cheques, aunque las políticas varían según la sucursal.
- Pre-califica antes de solicitar. La herramienta de pre-calificación con consulta suave de Capital One te permite evaluar tus probabilidades de aprobación sin una consulta formal a tu informe de crédito.
- Elige tu tarjeta de la tabla anterior. Comienza con OpenSky si quieres cero riesgo de verificación de crédito, o Capital One Platinum Secured si quieres el mejor camino de mejora a futuro.
- Envía tu solicitud con tu ITIN, EAD, pasaporte, dirección en EE. UU. e información de ingresos. Si la solicitud en línea presenta problemas, muchos emisores completan las solicitudes con ITIN por teléfono o en sucursal.
- Activa y usa la tarjeta para compras recurrentes pequeñas, y paga el saldo completo cada mes.
Para una comparación más detallada entre solicitudes en persona y en línea, consulta nuestra guía sobre solicitar en línea vs. en sucursal con un ITIN.
¿Qué tan rápido puedo construir un puntaje de crédito real en OPT?
Partiendo de cero, la tarjeta inicial correcta puede ponerte en un camino de doce meses para alcanzar un puntaje a mediados de los 600. Las claves son simples: paga a tiempo cada mes, mantén tu saldo por debajo del 30% de tu límite y evita solicitar varias tarjetas al mismo tiempo.
Las burós de crédito rastrean la actividad por ITIN, así que tu expediente se construye de la misma manera que lo haría con un SSN. Cada pago a tiempo, cada mes de baja utilización, cada mes adicional de antigüedad de la cuenta trabaja a tu favor exactamente como lo haría para un ciudadano estadounidense.
Una vez que recibas tu SSN (ya sea al final del OPT o después de pasar a una H-1B), puedes agregarlo a tus cuentas de tarjetas existentes. Si obtuviste una tarjeta de crédito con un ITIN y luego recibes un número de Seguro Social, deberás solicitar la transferencia de tu historial crediticio a cada buró de crédito para que el historial que construiste con tu ITIN te siga a tu nuevo perfil vinculado al SSN. Nuestro artículo sobre qué pasa con tus tarjetas de crédito cuando obtienes un SSN después de usar un ITIN explica exactamente cómo hacer esa solicitud.
Una razón más para pagar tu saldo completo cada mes: la APR promedio en tarjetas de crédito en EE. UU. fue del 21.00% en todas las cuentas en el primer trimestre de 2026, según el informe G.19 de la Reserva Federal. Mantener un saldo mientras construyes tu perfil crediticio es una forma muy costosa de hacerlo.
¿Debo esperar a tener mi SSN antes de solicitar, o solicito con mi ITIN ahora?
Esta es la pregunta estratégica central para los titulares de OPT. La respuesta honesta: solicita ahora con tu ITIN si faltan al menos 60 días para que recibas tu SSN.
Cada mes que esperas es un mes de historial de pagos que no puedes recuperar. Si esperas recibir un SSN pronto, puede valer la pena esperar a tenerlo antes de solicitar tu primera tarjeta de crédito en EE. UU., pero “pronto” en la práctica significa dentro de dos a tres semanas. Si el proceso con la Administración del Seguro Social se extiende más que eso, el costo de oportunidad de esperar supera el trámite administrativo de actualizar tu número de cuenta más adelante.
Comenzar con una tarjeta asegurada también te da un objetivo concreto de mejora hacia el cual trabajar. La mayoría de los emisores revisan las cuentas de tarjetas aseguradas para una posible mejora a tarjeta no asegurada alrededor de los 12 meses. Para cuando llegue esa revisión, casi con certeza ya tendrás tu SSN en mano y un año de historial detrás de ti. Consulta nuestra guía para pasar de tarjeta asegurada a no asegurada para entender qué buscan los emisores en esa revisión.
Preguntas frecuentes
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito mientras estoy en OPT si solo tengo un ITIN y no un SSN? Sí. Varios emisores, incluidos Capital One y Discover, aceptan un ITIN en lugar de un SSN. Tu EAD y tu ITIN juntos son suficientes para comenzar un historial crediticio en EE. UU. Una vez que recibas tu SSN, puedes actualizarlo en tu cuenta y acceder a más opciones de tarjetas.
¿Necesito un SSN para obtener una tarjeta de crédito en OPT, o mi ITIN es suficiente? El ITIN es aceptado por un número creciente de emisores. Los titulares de OPT con un EAD activo tienen derecho a solicitar un SSN ante la Administración del Seguro Social, pero usar tu ITIN ahora significa que puedes empezar a construir tu historial crediticio de inmediato, sin esperar semanas.
¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de obtener en OPT con un ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? La OpenSky Secured Visa no requiere verificación de crédito y acepta un ITIN, lo que la convierte en el punto de partida más accesible. La Capital One Platinum Secured y la Discover it Secured también son muy buenas opciones: reportan a las tres burós y ofrecen la posibilidad de pasar a tarjetas no aseguradas más adelante.
¿La fecha de vencimiento de mi OPT puede afectar mi solicitud de tarjeta de crédito? Puede ser un factor en algunos emisores que evalúan el riesgo de visas por vencer pronto. Sin embargo, los productos de tarjetas aseguradas se enfocan en tus ingresos y tu depósito, no en la fecha de vencimiento de la visa, lo que elimina en gran medida esta barrera.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito en OPT con un ITIN? Por lo general: tu carta del ITIN del IRS, un pasaporte extranjero vigente, tu EAD, una dirección postal en EE. UU. y comprobante de ingresos, como una carta de oferta de trabajo o talones de pago. Algunos emisores también requieren una cuenta bancaria en EE. UU. para financiar el depósito de seguridad.