Cómo elaboramos esta guía: Consultamos los sitios web de los emisores, los términos oficiales de las tarjetas y datos reportados por usuarios (foros de myFICO, SettleKit y WalletHub) en septiembre de 2026 para verificar la aceptación de ITIN, los rangos de depósito, los APR, las cuotas anuales, el reporte a las agencias de crédito y las políticas de graduación de cada tarjeta incluida a continuación. Comparamos múltiples fuentes independientes por tarjeta y señalamos cualquier emisor donde los datos eran contradictorios. Última verificación: 21 de septiembre de 2026.
Si acabas de recibir tu ITIN y quieres abrir tu primera tarjeta de crédito en EE. UU., la pregunta más importante no es qué tarjeta tiene las mejores recompensas. Es cuáles tarjetas realmente te aprobarán, reportarán tus pagos a las tres agencias y te darán un camino claro hacia una tarjeta sin depósito. Esta guía responde eso con números reales para cada tarjeta, sin lenguaje de marketing.
De un vistazo: nuestro ranking de tarjetas de principiante con ITIN para 2026
| Puesto | Tarjeta | Acepta ITIN | Depósito mín. | Cuota anual | APR (compras) | Sin verificación de crédito | Reporta a las 3 agencias |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Capital One Platinum Secured | Sí | $49/$99/$200 | $0 | 28.99% variable | No | Sí |
| 2 | OpenSky Plus Secured Visa | Sí | $200+ | $0 | Más alto que el estándar | No | Sí |
| 3 | Citi Secured Mastercard | Sí | $200 | $0 | 26.74% variable | No | Sí |
| 4 | OpenSky Secured Visa (original) | Sí | $200 | $35 | 23.89% variable | No | Sí |
| 5 | Self Visa Credit Card | Sí | $100 | $0 el año 1, luego $25 | 27.49% variable | No | Sí |
| 6 | Firstcard Secured | Sí | No se requiere | $0 | 0% (vinculada a débito) | Sin verificación | Sí |
Nuestra elección editorial para la mayoría de los titulares de ITIN que empiezan desde cero: Capital One Platinum Secured. Sin cuota anual, el depósito más bajo posible ($49 para aplicantes calificados), una herramienta de preaprobación con verificación suave para estimar tus probabilidades antes de una verificación estricta, y una revisión automática de línea de crédito a los seis meses.
¿Por qué es tan difícil obtener tu primera tarjeta de crédito con ITIN?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia:
La mayoría de las tarjetas de crédito tradicionales requieren historial crediticio en EE. UU. Si acabas de llegar de otro país, no tienes ninguno, aunque hayas tenido un crédito excelente en tu país de origen. Los puntajes de crédito no se transfieren entre países. Tu historial de pagos en México, India o China no significa nada para los prestamistas en EE. UU.
La segunda barrera es el identificador en sí. Un ITIN es un número fiscal de nueve dígitos del IRS para personas que declaran impuestos en EE. UU. pero no son elegibles para un SSN. No todos los emisores lo aceptan, pero varios de los principales sí lo hacen.
Juntando estas dos barreras, se crea un problema clásico: necesitas una tarjeta para construir crédito, pero la mayoría de las tarjetas exigen historial crediticio antes de aprobarte. La solución práctica es comenzar con una tarjeta asegurada en un emisor amigable con ITIN. Sin historial crediticio en EE. UU., una tarjeta asegurada te da las mejores probabilidades de aprobación porque el depósito reembolsable reduce el riesgo del emisor. El depósito no es una cuota; te lo devuelven cuando cierras o graduás la cuenta.
Una nota importante: las agencias de crédito rastrean la actividad por ITIN, así que una tarjeta que reporta tus pagos construye un archivo de crédito de la misma manera que lo haría con un SSN. Tu situación de ITIN no frena el proceso de construcción de crédito.
¿Qué documentos necesito antes de solicitar?
Reúne esto antes de abrir cualquier pestaña de solicitud:
- Tu ITIN: La carta de notificación CP565 del IRS o cualquier correspondencia del IRS que muestre tu número de nueve dígitos.
- Identificación oficial con foto: Un pasaporte extranjero es el estándar universal. Una identificación consular (matrícula consular) funciona con algunos emisores.
- Dirección postal en EE. UU.: Raramente aceptan apartados postales. Usa una dirección física.
- Comprobante de ingresos: Talones de pago, un estado de cuenta bancario o una carta de tu empleador que muestre tus ingresos.
- Cuenta bancaria en EE. UU.: Necesaria para fondear el depósito de garantía mediante transferencia electrónica.
- Número de celular real de EE. UU.: Los emisores envían un código de un solo uso durante la solicitud, y un número VoIP (Google Voice, Skype) no pasará esta verificación.
Tu ITIN funciona como un pasaporte financiero: cuando un emisor en EE. UU. lo acepta para verificación de identidad, puedes abrir y hacer crecer un perfil crediticio en EE. UU.
¿Qué tarjeta es mejor si quiero el depósito más bajo posible?
Esta pregunta surge mucho:
La Capital One Platinum Secured es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que depositas un efectivo reembolsable que se convierte en tu límite de crédito. A diferencia de algunas tarjetas aseguradas que exigen que tu depósito sea igual a tu límite dólar por dólar, Capital One tiene una ventaja: puedes calificar para un límite de crédito de $200 con solo un depósito de $49, $99 o $200, según tu solvencia. Ese requisito de depósito más bajo la hace más accesible que la mayoría de los competidores.
Usa primero la página de preaprobación de Capital One. No afecta tu puntaje y Capital One indica que la Platinum Secured acepta solicitudes con ITIN. Si la Platinum Secured aparece en tu resultado, sus términos vigentes muestran $0 de cuota anual, un depósito mínimo reembolsable de $49, $99 o $200, al menos $200 de línea inicial y un APR variable de 28.99%.
Después de seis meses de pagos a tiempo, Capital One evalúa automáticamente si eres elegible para una línea de crédito más alta sin depósito adicional. Esa revisión automática es una ventaja real frente a los emisores que te piden que llames o que solicites por separado.
El único inconveniente real: el APR de 28.99% es alto. Si pagas tu saldo completo en cada ciclo de estado de cuenta, nunca pagas intereses y la tasa no importa. Si cargas saldo, el costo se acumula rápido. Paga completo. Cada mes.
¿La tarjeta asegurada de OpenSky es realmente buena para titulares de ITIN?
OpenSky ofrece dos tarjetas relevantes en 2026, y sus diferencias son importantes.
La OpenSky Secured Credit Card es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas que aprueba abiertamente a solicitantes sin SSN. No hay verificación de crédito durante la solicitud, lo que la hace accesible si tu historial crediticio en EE. UU. es escaso o inexistente. Necesitas una dirección válida en EE. UU. y un SSN o ITIN para aplicar.
Así se comparan las dos tarjetas de OpenSky:
| Característica | OpenSky Secured Visa | OpenSky Plus Secured Visa |
|---|---|---|
| Cuota anual | $35 | $0 |
| Depósito mínimo | $200 | $200+ (generalmente más alto) |
| APR | 23.89% variable | Más alto (sin compensación de cuota) |
| Verificación de crédito | No | No |
| Acepta ITIN | Sí | Sí |
| Reporte a agencias | Las 3 | Las 3 |
| Ruta de mejora | Invitación a Visa Gold (~6 meses) | La misma |
Si puedes fondear un depósito de $300, la Plus Secured Visa es la mejor opción a largo plazo porque no tiene cuota anual ni mensual. Si tiendes a cargar saldo y quieres el APR más bajo, la Secured Visa original con cuota de $35 y APR de 23.89% resulta más económica. Necesitas una dirección válida en EE. UU. y un SSN o ITIN para aplicar.
Sobre la ruta de mejora: después de aproximadamente seis meses de pagos a tiempo, los titulares elegibles reciben una invitación para pasar a la OpenSky Visa Gold sin garantía. Las mejoras son por invitación, no por solicitud abierta, pero el camino es real. Te devuelven el depósito al graduarte y no se requiere una nueva verificación de crédito estricta.
Una advertencia honesta: las reseñas de usuarios en WalletHub y otras plataformas señalan lentitud en el registro de pagos y retenciones en autorizaciones de alquiler de autos. Lee el contrato del titular de la tarjeta con cuidado antes de fondear un depósito grande.
¿Y la Citi Secured Mastercard para titulares de ITIN?
Los lectores preguntan esto con frecuencia:
Puedes solicitar la Citi Secured Mastercard en línea o en sucursales de Citi. Deberás proporcionar información de identificación personal, incluyendo tu nombre, dirección y SSN o ITIN. Los requisitos mínimos incluyen tener al menos 18 años y un SSN o ITIN válido. Los solicitantes también deben depositar una garantía de $200 o más antes de que la cuenta pueda abrirse. No hay requisito de puntaje de crédito mínimo, ya que la Citi Secured está diseñada para principiantes con poco o ningún historial crediticio.
Los términos son sencillos: sin cuota anual, un depósito de garantía de $200 a $2,500 retenido en una cuenta colateral por 18 meses (sin generar intereses durante ese tiempo) y un APR variable de 26.74%.
Hay una limitación importante que vale conocer antes de aplicar. Con uso responsable, podrías ser elegible para pasar a la Citi Diamond Preferred Credit Card. Los clientes son revisados para graduación a partir de los nueve meses, y luego cada 12 meses. Para graduarse, los clientes deben cumplir los criterios de graduación crediticia y tener un SSN válido registrado.
En términos simples: puedes abrir la Citi Secured con ITIN y construir crédito normalmente, pero graduarte a la tarjeta Citi sin garantía requiere un SSN. Eso no es un impedimento para la mayoría de los titulares de ITIN que esperan obtener un SSN eventualmente, pero conviene saberlo desde el principio. Si nunca planeas obtener un SSN, mejor elige OpenSky o Capital One.
¿Hay alguna tarjeta de principiante con ITIN que no requiera depósito de garantía?
Sí, aunque funcionan de manera diferente a las tarjetas aseguradas tradicionales.
La Current Build Card no tiene cuota anual, no requiere SSN y no realiza una verificación de crédito estricta. Funciona con el saldo de tu cuenta de gastos de Current, por lo que las aprobaciones son prácticamente garantizadas. Es ideal para titulares de ITIN y recién llegados que quieren construir crédito sin deudas ni riesgos. Gastas desde tu cuenta de Current como si fuera una tarjeta de débito, y la actividad se reporta como uso de crédito al día a Experian, TransUnion y Equifax. También ganas un punto por dólar en restaurantes y supermercados mientras construyes crédito.
La desventaja es que este producto se comporta como una tarjeta de débito con reporte de crédito incorporado. No te enseña los hábitos de crédito rotativo como lo hace una tarjeta tradicional, por lo que muchos usuarios pasan a la Self Visa una vez que tienen seis meses de historial.
La Self Visa Credit Card tiene un enfoque diferente. A partir de enero de 2025, puedes fondear un depósito de garantía mínimo de $100 directamente con una tarjeta de débito o cuenta bancaria y obtener la tarjeta de inmediato, sin préstamo requerido y sin verificación de crédito estricta. Si prefieres la ruta tradicional, puedes abrir primero una Self Credit Builder Account, hacer al menos tres pagos a tiempo del préstamo, alcanzar $100 o más en progreso de ahorro y luego usar ese saldo para garantizar la Visa. La ruta del préstamo primero te permite construir una línea de crédito a plazos junto con la tarjeta, lo que mejora tu combinación de crédito más rápido que un enfoque solo con tarjeta.
Ese beneficio de combinación de crédito es real. FICO premia a los prestatarios que tienen tanto cuentas a plazos como cuentas rotativas, y la mayoría de los titulares de ITIN comienzan sin ninguna. Self te da ambas dentro de una sola aplicación.
¿Cuánto tiempo me tomará pasar de cero a un puntaje de crédito real?
Esta es la pregunta que más importa, y los datos son alentadores.
La respuesta corta: seis meses para tu primer puntaje FICO, 12-18 meses para un buen crédito (670+), y de tres a cinco años para un crédito excelente (740+). Pagos a tiempo constantes y una utilización baja pueden llevarte a un puntaje de 650-700 en 12-18 meses. El plazo es el mismo que para cualquier persona que empieza sin historial crediticio. Tu situación de ITIN no frena el proceso.
Aquí tienes un plan mensual realista:
| Hito | Plazo realista |
|---|---|
| La cuenta abre y los pagos comienzan a reportarse | Mes 1-2 |
| Se genera el primer puntaje FICO | Mes 6 |
| Rango de crédito regular (580-669) | Mes 4-8 |
| Rango de crédito bueno (670-739) | Mes 12-18 |
| Elegible para tarjeta sin garantía convencional | Mes 12-24 |
| Crédito excelente (740+) | Año 3-5+ |
De cero a crédito excelente (750+): planea al menos 24 meses, de manera realista de dos a tres años. La antigüedad del historial crediticio es un factor importante, y la edad de las cuentas simplemente requiere tiempo. No hay forma de acelerar el calendario.
El mayor factor que controlas es la puntualidad de los pagos. El CFPB señala que pagar a tiempo siempre construye historial, y pagar el saldo mensual completo puede mejorar los puntajes; cargar deuda no es necesario. Configura el pago automático por al menos el mínimo como red de seguridad, y luego paga el saldo completo manualmente antes de la fecha de vencimiento.
¿Qué errores cometen los titulares de ITIN al solicitar su primera tarjeta?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia:
Error 1: Solicitar varias tarjetas el mismo día. Cada solicitud completa genera una verificación de crédito estricta. El CFPB recomienda solicitar solo el crédito que necesitas. Deja pasar al menos tres a seis meses entre solicitudes.
Error 2: Elegir una tarjeta que no reporta a las tres agencias. Algunas tarjetas aseguradas y tarjetas de tiendas omiten una o dos agencias por completo. Si tu historial de pagos no está siendo reportado, no estás construyendo crédito. Siempre confírmalo antes de aplicar.
Error 3: Saltarse el paso de precalificación. Capital One y algunos otros emisores ofrecen herramientas de preaprobación con verificación suave. Úsalas para estimar tus probabilidades de aprobación sin una verificación estricta, y presenta la solicitud completa solo después de ver un resultado positivo de precalificación.
Error 4: Depositar el mínimo justo. Tu límite de crédito es igual a tu depósito en la mayoría de los emisores. Un límite de $200 significa que incluso una compra de $60 en el supermercado eleva tu utilización al 30%. Deposita $300-$500 si puedes. Eso te da más margen para gastar sin dañar tu ratio de utilización.
Error 5: Cerrar la tarjeta asegurada después de graduarte. No cierres tu tarjeta asegurada una vez que se actualice. Una cuenta más antigua ayuda a tu puntaje. Deja que se convierta automáticamente y mantén la cuenta abierta.
¿Importa qué emisor elija, o todas las tarjetas aseguradas con ITIN son básicamente iguales?
No son iguales, y las diferencias son importantes. Aquí tienes un desglose emisor por emisor de los factores que más varían:
Capital One: Acepta ITIN en línea sin necesidad de visitar una sucursal. Preaprobación con verificación suave disponible. Revisión automática de línea de crédito a los seis meses. Sin cuota anual. Sin recompensas, pero es sencilla. Capital One es una de las mejores opciones de tarjeta de principiante para titulares de ITIN porque los solicitantes pueden usar un ITIN en lugar de un SSN y pueden calificar a pesar de tener historial limitado o inexistente.
OpenSky (Capital Bank): OpenSky es una tarjeta de crédito asegurada que no requiere verificación de crédito. Para abrir la tarjeta, haces un depósito de garantía reembolsable de $200 a $3,000, y ese depósito establece tu límite de crédito inicial. La actividad se reporta a las tres principales agencias de crédito. La tarjeta estándar cobra una cuota anual de $35 y una comisión del 3% por transacciones en el extranjero. La versión Plus no tiene cuota anual pero tiene un APR más alto.
Citi: Citi acepta ITIN para solicitudes de tarjetas de crédito, especialmente si ya tienes una relación bancaria con ellos. La Citi Secured Mastercard es una opción sólida para titulares de ITIN que quieren construir crédito. Limitación clave: graduarte a una tarjeta sin garantía requiere un SSN registrado.
Bank of America: Bank of America acepta ITIN para solicitudes de tarjetas de crédito. Si tienes una cuenta de cheques o de ahorros con ellos, tus probabilidades de aprobación mejoran. Su tarjeta asegurada es una opción razonable para titulares de ITIN sin historial crediticio en EE. UU. La BankAmericard Secured no tiene cuota anual y requiere un depósito mínimo de $200 y máximo de $5,000, con un APR variable de 25.99% para compras y transferencias de saldo. Los clientes bancarios existentes tienen mejores probabilidades aquí.
Self: La mejor opción para titulares de ITIN que quieren tanto una tarjeta rotativa como una línea de crédito a plazos al mismo tiempo. La tarjeta no tiene cuota anual el primer año, luego $25 a partir de entonces, más un APR variable de 27.49% (a partir del 1 de enero de 2026). Self tiene altas tasas de aprobación y es una opción consistente para solicitantes con historial escaso.
Firstcard: No requiere SSN para aplicar, reporta a las tres agencias de crédito (Experian, Equifax, TransUnion), no necesita historial crediticio y está disponible para titulares de ITIN. Funciona como una tarjeta vinculada a débito con reporte de crédito, por lo que es el primer paso con menor riesgo pero el menos parecido a una tarjeta de crédito tradicional.
¿Cuál es el proceso paso a paso para solicitar mi primera tarjeta con ITIN?
Aquí tienes una secuencia concreta a seguir, no consejos genéricos:
Paso 1: Haz la precalificación de Capital One. Ve a la página de preaprobación de Capital One e ingresa tu ITIN donde el formulario pide el SSN. Capital One indica que esta verificación de elegibilidad no afectará tu puntaje. Si aparece la Platinum Secured, procede con una solicitud completa.
Paso 2: Si Capital One no te precalifica, solicita la OpenSky Plus. Sin cuota anual y sin verificación de crédito requerida, la OpenSky Plus es una forma efectiva de construir crédito. Como no hay verificación de crédito, la aprobación depende principalmente de la verificación de identidad y de tu capacidad para fondear el depósito.
Paso 3: Fondea el depósito dentro del plazo requerido. Capital One te da 35 días después de la aprobación para fondear mediante transferencia electrónica. Citi te da 14 días para proporcionar la información de tu cuenta bancaria, que se usará para fondear tu depósito de garantía mediante transferencia bancaria electrónica. No pierdas estos plazos o la aprobación expira.
Paso 4: Usa la tarjeta para una o dos compras pequeñas y recurrentes al mes. Mantén tu saldo por debajo del 10%-30% de tu límite de crédito en todo momento. Configura el pago automático por el saldo completo del estado de cuenta.
Paso 5: Revisa tus reportes de crédito a los seis meses. Obtén tus reportes gratuitos en AnnualCreditReport.com y confirma que tus pagos a tiempo aparecen correctamente bajo tu ITIN en las tres agencias. Disputa cualquier error por escrito de inmediato.
Paso 6: Después de 12-18 meses, considera solicitar una tarjeta sin garantía. Para entonces, generalmente tendrás un archivo crediticio puntuable. Pagos a tiempo constantes y utilización baja pueden llevarte a un puntaje de 650-700 en 12-18 meses, y ese puntaje abre la puerta a tarjetas sin garantía con recompensas. Puedes explorar opciones en nuestra guía de tarjetas de crédito sin garantía para titulares de ITIN.
¿Qué pasa si mi solicitud es rechazada?
Un rechazo no es el final. Consulta nuestro recorrido completo en tarjeta de crédito rechazada con ITIN: qué hacer para los pasos exactos. En resumen:
Primero, solicita la carta de acción adversa. La ley federal obliga a los emisores a decirte por qué te rechazaron, generalmente dentro de los 30 días de la decisión. Las razones más comunes para titulares de ITIN incluyen ingresos insuficientes, identidad no verificable o una quiebra reciente.
Segundo, considera llamar a la línea de reconsideración. Nuestra guía sobre la línea de reconsideración de tarjetas de crédito para titulares de ITIN explica cómo hacer esa llamada de manera efectiva y qué información tener a la mano.
Tercero, si el rechazo está relacionado con la identidad, una visita a la sucursal a menudo lo resuelve. Un solicitante solo con ITIN puede no poder completar la solicitud completamente en línea y puede ser dirigido a verificación por teléfono o en persona. Lleva tu carta de ITIN, pasaporte y comprobante de domicilio en persona.
Cuarto, si todos los emisores principales rechazan tu solicitud, recurre a Firstcard u OpenSky. Ambos tienen aprobación casi universal para titulares de ITIN con un documento de identidad válido y un depósito que se pueda fondear.
¿Puedo usar mi historial crediticio extranjero para saltarme la etapa de tarjeta asegurada?
Esta pregunta surge mucho:
Es posible, pero solo para un número limitado de países. American Express ofrece un programa Global Card Transfer que permite a solicitantes de ciertos países (incluyendo Canadá, Reino Unido, India, México, Brasil y Australia) transferir su relación con Amex a una tarjeta en EE. UU. sin empezar desde cero. La propia guía de Amex indica que un ITIN y una fuente de ingresos están entre los requisitos habituales.
Nova Credit, un servicio de terceros, actualmente admite historial crediticio de India, México, Reino Unido, Canadá, Australia, Brasil, República Dominicana, Kenia, Nigeria, Filipinas y Corea del Sur. Un puñado de emisores en EE. UU. (incluyendo American Express y algunos prestamistas de préstamos estudiantiles) aceptan reportes de Nova Credit. Chase, Capital One y la mayoría de los emisores de tarjetas aseguradas tradicionales no usan Nova Credit directamente.
Para la mayoría de los titulares de ITIN de países fuera de esa lista, la ruta del historial crediticio extranjero no está disponible. Una tarjeta asegurada doméstica sigue siendo el camino más confiable. Si quieres explorar esta opción con más detalle, nuestra guía sobre cómo usar tu historial crediticio extranjero para una tarjeta de crédito en EE. UU. con ITIN cubre los detalles del programa y la lista de emisores.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito para principiantes solo con ITIN y sin historial crediticio en EE. UU.? Sí. Varios emisores, entre ellos Capital One, Citi, OpenSky, Self y Firstcard, aceptan explícitamente un ITIN en lugar de un SSN y no exigen historial crediticio previo en EE. UU. Las tarjetas aseguradas son el punto de entrada más fácil porque el depósito reembolsable reduce el riesgo para el emisor.
¿Cuál es el depósito mínimo más bajo para una tarjeta de principiante con ITIN? La Capital One Platinum Secured tiene el mínimo publicado más bajo: $49 (según tu nivel de aprobación), lo que te da al menos una línea de crédito de $200. OpenSky Plus y Citi Secured comienzan ambas en $200.
¿Qué tarjetas para principiantes con ITIN no tienen cuota anual? La Capital One Platinum Secured ($0), la OpenSky Plus Secured ($0), la Citi Secured Mastercard ($0), la Firstcard Secured ($0) y la Self Visa ($0 el primer año, luego $25) no cobran una cuota anual recurrente. La Secured Visa estándar de OpenSky sí cobra $35.
¿Las tarjetas de crédito con ITIN reportan a las tres agencias de crédito? Las principales tarjetas para principiantes con ITIN, incluyendo Capital One Platinum Secured, Citi Secured, OpenSky, Self Visa y Firstcard, todas reportan mensualmente a Equifax, Experian y TransUnion. Siempre confírmalo con el emisor antes de aplicar, porque algunas tarjetas de tiendas o de fintech solo reportan a una o dos agencias.
¿Cuánto tiempo tarda en generarse un puntaje de crédito después de abrir una tarjeta con ITIN? FICO requiere al menos seis meses de actividad reportada en la cuenta antes de generar tu primer puntaje. La mayoría de los titulares de ITIN que abren una tarjeta y pagan a tiempo tienen un archivo puntuable dentro de seis meses, y pueden alcanzar un puntaje regular a bueno (650-700) en 12-18 meses de uso responsable y consistente.
¿Puedo pasar de una tarjeta asegurada con ITIN a una tarjeta sin depósito? Capital One revisa tu cuenta automáticamente para un aumento de línea de crédito después de seis meses, sin depósito adicional. Citi comienza las revisiones de graduación a partir de los nueve meses, pero requiere un SSN registrado para graduarte completamente. OpenSky ofrece una ruta de mejora a la OpenSky Visa Gold sin garantía después de aproximadamente seis meses, por invitación, sin una nueva verificación de crédito estricta.
¿Vale la pena una tarjeta con ITIN sin verificación de crédito? Depende de tu situación. Las tarjetas sin verificación de crédito (OpenSky, Firstcard, Self) son ideales si no tienes historial y quieres una aprobación casi segura. La desventaja es que a veces tienen un APR más alto o una cuota anual. Si pagas tu saldo completo cada mes, el costo es manejable y el beneficio para construir crédito es el mismo que con cualquier otra tarjeta que reporte.
¿Qué documentos necesito para solicitar una tarjeta de crédito con ITIN? Normalmente necesitas tu carta de ITIN, una identificación oficial vigente con foto (el pasaporte extranjero es universalmente aceptado), una dirección postal en EE. UU., comprobante de ingresos, una cuenta bancaria en EE. UU. para fondear el depósito y un número de celular real de EE. UU. para los mensajes de verificación de identidad.
¿Qué pasa con mi historial de crédito con ITIN si después obtengo un SSN? Tu historial de crédito no desaparece. Puedes solicitar a las tres agencias que fusionen tu archivo vinculado al ITIN con tu nuevo archivo de SSN. El proceso generalmente tarda entre 30 y 60 días y no reinicia las edades de tus cuentas ni tu historial de pagos. Consulta nuestra guía detallada sobre la transferencia de tarjeta de crédito de ITIN a SSN para instrucciones paso a paso.
¿Debo solicitar varias tarjetas con ITIN al mismo tiempo para construir crédito más rápido? No. Cada solicitud completa de tarjeta de crédito genera una verificación de crédito estricta. El CFPB recomienda solicitar crédito solo cuando realmente lo necesitas. Comienza con una tarjeta, úsala de forma responsable durante seis meses y luego considera una segunda tarjeta si tu perfil lo permite. Deja pasar al menos tres a seis meses entre solicitudes.
Nota editorial: Los términos de las tarjetas, los APR y las políticas de aceptación pueden cambiar. Siempre verifica los términos vigentes directamente en el sitio web del emisor antes de presentar una solicitud completa. Nada aquí constituye asesoramiento legal o financiero. Para una lista completa de emisores que aceptan ITIN, verificados con detalles de solicitud, consulta nuestra comparación de emisores de tarjetas de crédito con ITIN.